探讨阿里搅局金融业.docVIP

　　探讨阿里搅局金融业 阿里搅局金融业论文导读：本论文是一篇关于阿里搅局金融业的优秀论文范文,对正在写有关于余额论文的写有一定的参考和指导作用, “招行的危机所在，就是马云，而不是其他银行！”招商银行前行长马蔚华说。 　　中国平安集团董事长马明哲亦有类似的担忧。2013年3月15日，在中国平安2012年年报发布会上，马明哲忧心忡忡地说：“尽管中国平安今年成绩不俗，但是两个和我同姓的年轻朋友（指马云和马化腾）的成绩让我丝毫不敢有一点沾沾自喜。” 　　对数据相当敏感的银行行长们逐渐发现，在与国内外的同行们竞争几十年后，从事“互联X金融”的阿里小微金融服务集团，才是最凶猛的对手。 　　和金融全覆盖的香港、和金融广泛覆盖的美国不同，长期处在金融抑制下的中国大陆，小微和农村金融短板一直难以补强之际，“二马当先”的崛起，正在迅猛转变现有的金融格局，更多财富传奇也才刚刚开始。 　　尽管从今年3月开始筹建的阿里小微金融服务集团（以下简称阿里金融集团），截至今日，仍未正式成立。但是，这家公司显然已经成为今年风头正劲的互联X企业（当然，你也可以把它称作金融公司）。这家公司推出的余额宝、小额贷款，以及即将推出的阿里信用支付，让互联X金融热潮在2013年的夏天骤然升温。 　　由阿里方面提供给《中国新闻周刊》的数据显示：截至20阿里搅局金融业由.收集,如需论文可联系我们.13 年6 月末，阿里小贷投入贷款总额已超过1000 亿元，客户超过32 万户，户均贷款额度4 万元，而且其不良率也只有0.84%，几乎与传统银行针对大中型企业的贷款不良率相当。根据普华永道发布的 《2012年度中国十大上市银行业绩分析》，前十大银行2012年的不良率为0.82%。 　　也许马蔚华足够幸运。尽管阿里金融来势汹汹，但是直到他卸任招行行长三个多月之后的今天，前者对于传统银行尚未构成致命威胁。 　　但是，在阿里之后，越来越多的互联X公司开始越过边界，侵入了金融业的领地。目前。苏宁金融事业部已专门成立基金产品专项小组，准备学习合作推出易付宝余额理财的增值服务。8月13日的中国互联X大会互联X金融分会上，京东集团副总裁赵国庆透露，京东未来将提供小额信用贷款、流水贷款、境内外保理业务等金融服务。此外的参与者还包括马化腾领导的腾讯公司。余额宝旋风 　　2013年的互联X金融热潮，从专业人士走向普罗大众，很大程度上得益于余额宝（目前，余额宝对接的天弘增利宝已是全国第五大货币基金）。据增利宝开发者天弘基金的官方数据，这款6月中旬正式对外发布的产品，截至6月30日24点，客户数达251.56万户，累计申购金额达66.01 亿元，成为了中国客户数量最多的基金产品。 　　所谓的余额宝，是阿里金融集团在支付平台上打造一项全新的余额增值服务。通过余额宝，用户在支付宝X站内就可以直接购买货币基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于X上购物、支付宝转账等支付。 　　互联X基金产品的开发者是阿里和天弘基金。阿里方面对接的是阿里小微金融服务集团国内事业群金融事业部总监祖国明，而天弘基金方面的负责人则是天弘基金副总经理周晓明。 　　2011年，祖国明来到阿里巴巴集团任职。当时，他的老朋友周晓明正准备去天弘基金，双方就“勾兑上了”。2012年10月份，周晓明等有了关于“余额宝”的初步设想。8个月后，这个产品最终落地了。 　　自从2011年第一次去参观了阿里巴巴集团之后，周晓明就很少穿西装了：“如果你穿西装，他们一眼就看出你不是阿里的人。阿里员工着装非常随意，也非常自由”。潜移默化转变的不仅仅是着装的变化，还有以客户为中心的企业理念。 　　其实，支付宝推出余额宝，短期内可能会损害自己的利益。根据央行规定，第三方支付平台上的备付金可以进行协议存款，存款利益归属第三方支付公司所有。以前，支付宝用户的钱把余额留到支付宝上，现在余额宝推出之后，更多的用户可能会把支付宝账户上的余额购买基金产品，这意味着，支付宝所能获得的备付金利息将会减少。 　　事实上，在设计这个产品之前，周晓明曾把这个理由抛给过阿里小微金融服务集团CEO彭蕾。彭蕾说：“我们会优先尊重用户的利益”。周晓明这才放心了。 　　而祖国明则进一步解释说：“支付宝认为用户的利益高于公司利益。我们的战略目标就是要提高支付宝用户的账户价值，进而提高用户对支付宝的黏性，所以我们愿意牺牲短期利益。” 　　而从目前余额宝的种种特性，也很好地体现了其以用户为中心的理念。事实上，用户在选择理财产品时，考虑的主要因素有流动性、安全性、收益率，而余额宝力图在上述三个维度上尽量满足用户需求。 　　从流动性上来说，用户能够实时赎回套现，也可以用余额宝上的钱直接支付。在保证了流动性的基础上，余额宝的年化收益在3%～4%左右，是活期存款利率的10倍左右。此外，尽管