探讨阿里金融图谋.docVIP

　　探讨阿里金融图谋 阿里金融图谋论文导读：本论文是一篇关于阿里金融图谋的优秀论文范文,对正在写有关于阿里论文的写有一定的参考和指导作用, “我从来没有像今天这样，对金融充满敬畏。”2013年12月5日，阿里巴巴小微金融服务集团（下称“小微金服”）CEO彭蕾对《财经》记者说。此刻，她已在支付宝就职47个月，回首过往推出的支付宝、余额宝等金融创新产品，彭蕾称，如果纯粹为了监管方便，没有一件事可以做。 　　很长时间以来，讲究严密逻辑、高风险制约的金融行业，与追求颠覆性创新的互联X行业之间一直在博弈、平衡，而这两者之间的纠结斗争亦被比喻为一场大象与蚊子的游戏。 　　在中国，金融业是一个资产总规模超过150万亿元人民币的高管控行业，而互联X在国内发展不足20年，十几家主流互联X公司的年收入总和不及中、农、工、建四大行的任何一家。2012年工商银行的净利润是2387亿元，而阿里巴巴、腾讯、百度三家净利润总和不过261亿元。 　　但这场金融游戏的传统规则，正在被阿里等互联X企业打破。尤其是最近一年来，多家互联X企业以不同方式涉足金融业，多年的圈内循环正在被撕开口子。 　　以2003年10月支付宝产品的推出为起点，阿里金融通过渠道和数据优势，建立了一套兼顾线上线下用户需求的创新业务模式。2013年3月7日，阿里巴巴公告称，将筹备成立阿里小微金融服务集团，这将是一家完全独立于阿里巴巴之外的集团，也是中国第一家大型互联X金融服务集团。 　　该集团体系庞大，拥有包括小额贷款、担保、支付业务、金融零售业务（在线保险+理财）在内的四大核心业务，产品有支付宝、余额宝、集分宝、X商贷、信用贷等。除此之外，集团还覆盖众安在线、天弘基金（审批中）、浙江小贷在内的三大控股公司以及20余个子公司。 　　阿里金融是中国互联X金融发展历程的一个清晰缩影，其在多项创新业务上都是第一个吃螃蟹者，它在不断试探政策底线、触碰金融红线，这一过程同时说明：即使在管控严密的金融行业，也没有不可逾越的垄断。 　　阿里巴巴集团董事长马云曾说：如果银行不转变，我们就转变银行。如今，这句话变成了现实——中国银行及金融业正全面逐浪互联X金融，此刻的大象仿佛要抬脚踩死蚂蚁。 　　中国建设银行电子银行部总经理黄浩称，互联X在渠道、工具和模式上给金融业带来了深刻变化，但传统的模式和技术并没有被扔进垃圾桶。金融业的竞争发生在三个领域：渠道类业务、利差类业务和融智类业务。渠道类业务互联X企业占了上风，但是后两类业务仍掌控在传统金融手中。 　　彭蕾称自己胸无大志，一只脚不小心伸到了金融业，小微金融服务对资金并不渴求，亦不想成为纯粹追求金融产品利益最大化的公司。她强调“服务”的理念，即：所有金融业务均来自于阿里电商平台及用户需求的延伸。 　　在1亿人各自买1块钱的金融服务，与1个客户买1亿元的金融服务之间，彭蕾说自己会选择前者且两者不存在直接竞争关系，阿里的小微金融服务并没有申请民营银行资质。 　　但是在2013年底，当腾讯全新的支付从线上延伸到线下，当百度理财首日以10亿元销售额超余额宝首日申购额约3倍，当X易理财推出年化利率高达10%的理财产品（X易补贴其中的6%）时，彭蕾等互联X金融玩家们，应当已经清楚小微金融服务的主战场在哪儿。 　　这是一场颠覆者与颠覆者之间的战争，变数无穷，规模庞大。跟着用户走 　　创造支付宝产品之前，马云首先想到的是和中国银联合作，以完成资金渠道的打通。于是，他造访中国银联，讲述互联X支付的重要性，却发现银联的员工几无反应。回去后，马云和阿里的员工说：他们完全不懂，大家还是自己干吧。 　　2004年12月，马云单独成立浙江支付宝X络科技有限公司。彼时，彭蕾已做了五年人力资源管理工作，她很不理解，为何要单独成立公司，“支付宝只要为淘宝服务就好了”。 　　次年，联想推出拉卡拉支付，腾讯推出财富通，大量的第三方支付平台开始涌现。同时，支付宝推出一年后，淘宝的排名就超过eBay易趣，位居中国X络零售第一。如今，支付宝拥有3亿活跃用户，据推测其日交易额超过200亿元，来自非阿里的交易额目前已经远远超过来自阿里的交易额。 　　阿里金融的逻辑是——满足阿里平台上小微消费者和小商户的需求，再跟着用户走。在这一逻辑下，小额贷款业务、余额宝等产品相继产生。 　　阿里于2010年到2011年间，先后成立了浙江省阿里巴巴小额贷款公司和重庆市阿里巴巴小额贷款公司，其目的便是解决银行不愿解决的小商户贷款难题。小微金服微贷事业部总经理娄建勋向《财经》记者表示，阿里小贷员工不过300人，截至目前，其累积放贷额为1235亿元，服务商户50万家，其放贷余额约为110亿元。 　　2012年中，支付宝团队开始酝酿余额宝。因为他们发现，用户的资金放在支付宝，阿里无法像银行那样给他们活期利息，那么该怎样让这部分“闲钱