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浅论农业信贷与农业保险整合支农的.doc
浅论农业信贷与农业保险整合支农的
农业信贷与农业保险整合支农的论文导读:本论文是一篇关于农业信贷与农业保险整合支农的的优秀论文范文,对正在写有关于农业论文的写有一定的参考和指导作用, 三、农业信贷与农业保险整合支农的难点 (一)政府农业信贷与农业保险政策不协调 2004-2010年期间,中央在信贷支农方面给予大量的政策扶持和政策倾斜,这不仅表现在历年的中央一号文件上,更多的是实际的资金上的支持。如,给农村金融机构大量的支农贷款财政贴息,以减轻农户的还款压力,从而减少农村金融机构的不良
摘要:在金融支农中,农业信贷支农发挥了巨大作用,但农业保险支农的作用还没有引起足够重视。因此,应把农业信贷支农和农业保险支农进行有效整合,形成二者并进的支农模式,以充分发挥各自优势,提高金融支农的总体绩效,推动农村经济的发展。
关键词:农业信贷;农业保险;整合
1007-7685(2010)09-0094-03
近年来,对金融支农的研究普遍关注于农业信贷支农的作用,而忽略了农业保险支农的重要性。农业是弱质性和高风险性产业,因此,部分农村金融机构“弃乡进城”,转变了服务“三农”的宗旨,从而导致“三农”发展得不到良好的金融支持。据估算,未来15年建设社会主义新农村平均每位农民需要投资约1 700—4 900元,如果按8亿农民计算,新农村建设的资金缺口将在13 600—39 200亿元之间,从而表现出强烈的信贷需求,农户贷款难理由也将会更加突出。如果将农户生产经营活动的风险锁定在一定范围内,同时降低农户收入的不确定性,提高农户进入信贷市场的能力,就可以适度缓解农户贷款难理由。降低农业信贷的风险,农业保险可以充分发挥积极作用。2009年的中央文件提出“探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制”,这为农业信贷和农村保险整合支农带来难得的发展机遇。
一、农业信贷与农业保险整合支农的必要性
农业信贷主要是解决农户生产投入中资金不足的理由,而农业保险主要是防范农业生产中的自然灾害等风险理由。我国是一个自然灾害多发的国家,自然灾??频繁对我国农业发展造成巨大的威胁。也导致一些农村金融机构不愿意涉足农业信贷,一旦农户遇到自然灾害,“单干”式的农业信贷支农必定会出现农户无力还贷和农村金融机构遭受损失的不利局面。同样,“单干”式的农业保险支农也无法解决农户生产投入资金不足的理由,甚至会出现为缴纳农业保险费而挤出一部分农业生产资金投入的现象。如果将二者整合形成支农合力,可以充分发挥各自支农的比较优势,从而出现农户、农村金融和保险机构三方合作共赢的局面。农业信贷支农与农业保险支农的整合,一方面可减少农村金融机构因农户遇到不可抗力遭受的损失,从而扩大农业信贷的投放总量,达到信贷支农的目的;另一方面又可减少农户因自然灾害造成的损失,有效解决农户因灾致贫的理由。另外,农业信贷具有很大的正外部性,主要效应包括社会信用环境的改善、农业产业结构的优化、农村贫困人口的减少等。农业信贷和农业保险的整合能增大金融支农资金的总量,推动地方经济的发展,减轻地方财政在解决农户贫困上的压力,财政也可能将更多资金投入到支农其他领域,从而强有力地推进农业全面发展,尽快实现我国农业现代化。
二、国内外农业信贷与农业保险整合支农的模式
(一)新疆维吾尔自治区的“银行信贷+农业保险”模式
中国农业银行新疆维吾尔自治区分行在发放农业贷款时,把农户是否 保险作为放贷的重要条件。该行要求农户贷款时必须强制性购买保险,农业保险合同的主体包括农户和保险公司。同时,上一级农行、政府及保险公司三方再共同签订农业保险的补充合同,合同的第一受益人为农业银行,赔偿资金由上一级农行和政府根据当地受灾的实际情况,共同决定赔偿资金是偿还农业贷款还是继续用于农业投入。
(二)广东省的“小额信贷+保险”模式
2007年11月,广东省为推进政策性农业保险,一些地市农村信用联社规定,如果农户购买政策性农业保险,给其农业贷款实行5%的利率优惠,并且对在农业局和民政局登记的农业行业协会成员,也实行在原定利率的基础上下浮5%的政策优惠,以便积极协助地方政府推进政策性农业保险。
(三)山东省的“农村个人贷款+附加意外伤害险”模式
2003年以来,随着山东省个人贷款业务的快速发展,该省保险公司陆续与农村信用社联合开办“个人贷款+附加意外伤害保险”业务。一方面,农村信用社与保险公司之间签订协议,由农村信用社为保险公司 销售个人贷款保险业务,保险公司从保费中支付一定比例相关费用给农村信用社,由农村信用社为借款人 投保手续,保险公司承担具体的赔付工作;另一方面,保险公司与借款人签订保险合同时,保险公司按规定的最高限额 借款
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