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　　浅谈互联网金融的发展及其法制监管论文 互联X金融的发展及其法制监管论文导读：本论文是一篇关于互联X金融的发展及其法制监管的优秀论文范文,对正在写有关于互联X论文的写有一定的参考和指导作用, 摘要：近年来，随着我国X民规模的不断扩大和计算机技术的发展，一大批互联X金融产品和金融服务平台迅速发展壮大。互联X金融具有低成本、低门槛、高收益的特性，它打破了地域和时间的限制，实现了碎片化理财，给小额投资者提供了新的理财选择。但是，互联X金融很可能成为洗钱等违法犯罪活动的“温床”，其运转中潜在市场风险和道德风险。互联X金融对传统金融业造成了冲击，也对现行金融监管制度提出了更高要求。我国目前没有专门法律法规对互联X金融进行规范和治理，也没有专门的部门对其发展进行规划和支持。为了保护投资者权益、维护市场秩序，我国应建立互联X金融企业的征信制度，对互联X金融企业实施业务许可证制度，建立互联X金融纠纷救济制度，制定虚拟金融服务行业自律准则等，以支持互联X金融有序发展，同时防范金融风险。 　　关键词：互联X金融；法律监管；制度构建 　　1003-0751（2014）02-0057-05 　　互联X金融，是指互联X企业介入金融行业所开展的业务，包括互联X企业通过互联X平台开展的支付结算、融资、投资理财保险等金融业务。互联X金融给小额投资者提供了新的理财选择。根据中国互联X信息中心2013年7月发布的调查报告，截至2013年6月底，我国X民规模达到591亿，使用X上支付的X民达244亿人，如此庞大的X民规模成为互联X金融发展的坚强后盾。2013年被称为“互联X金融元年”，这一年阿里巴巴电子商务有限公司推出的以“余额宝”为代表的“XX宝”金融产品成为X络市场上最热门的话题和投资品种之一，BAT（百度、阿里、腾讯）、京东、新浪、X易、苏宁等企业也纷纷涉足金融行业，P2P（Peer to Peer，对等X络，也称为对等连接）、第三方支付、保险、基金理财、电子商务等领域的投融资模式不断创新。作为互联X金融的发展及其法制监管由优秀站.提供,助您写好论文.一种新的金融业态，互联X金融对传统金融业造成了冲击，也对现行金融监管制度提出了更高要求。如何既尊重互联X业务自身发展规律，又保证投资安全，成为我国金融监管制度革新所面对的难题。 　　一、互联X金融的类型及特点 　　根据互联X金融的主要功能，互联X金融大致可以分为三种类型：（1）支付结算类。这一类型又分为两小类，一类是依托购物X站发展起来的以生活购物、移动支付为主要功能的支付结算平台，如淘宝X等购物X站的存在直接催生了支付宝、财付通等支付结算平台的出现。另一类是独立的第三方支付结算平台，这类平台一般通过与其他互联X企业合作来实现支付结算功能，如快钱作为目前国内最大的第三方支付平台，已经推出了包括人民币在内的多币种、跨银行、跨地域、跨X络的信息化支付清算业务。（2）融资类。这一类型也分为两小类，一类是中介平台，如拍拍贷作为一种无担保线上融资平台，供借贷双方进行资金匹配，借贷利率、借贷金额、借贷期限等由借贷双方协商确定。另一类是电商介入型融资平台，典型的如阿里小贷、京东供应链金融等。电商根据融资方的各项非结构化指标，对融资方的信用进行分析，然后给予信用评级、实施放贷业务。（3）投资理财保险类。投资者通过互联X平台，购买基金、保险、信托等理财产品，实现资产的保值增值。在我国，传统的基金、保险等理财产品除通过基金公司和保险公司的自有X站以及专业销售人员进行销售外，更多的是通过银行这个平台来完成线下认购目标。 　　互联X金融的出现，对传统金融业特别是银行传统业务构成了一定的冲击。这主要缘于互联X金融具有下列特点。 　　1.互联X金融打破了地域和时间的限制 　　只要是X络能够到达的地方，就可以开展互联X金融服务，而且是24小时不间断服务。信息是影响金融投资的重要因素，其质量的好坏、传递速度的快慢以及投资者信息甄别能力的高低直接影响金融投资的成败，而互联X金融可以充分利用互联X开放、共享、透明度高的优势，依托大数据和云计算技术，深度挖掘并分析用户的信用状况、行为模式、投资偏好等信息，进而对用户提供个性化服务，这是传统金融业很难做到的。 　　2.互联X金融实现了碎片化理财 　　传统金融业更多关注高净值客户群或者机构客户、VIP客户（个人优质客户），这就导致相当一部分小额投资者的资产难以实现有效的保值增值，而互联X金融能够很好地通过碎片化理财的方式解决这一理由。以余额宝（第三方支付平台支付宝为个人用户提供的一项余额增值服务）为例，根据中国互联X信息中心2013年7月发布的《第32次中国互联X络发展状况统计报告》，我国支付宝支付用户数已经超过1亿，支付宝钱包用户数也接近1亿，其中月收入3000元以下的X民数量占全体X民数量的70.