试论论抵制保险 领域欺诈现象的民间路线.docVIP

　　试论论抵制保险 领域欺诈现象的民间路线 论抵制保险 领域欺诈现象的民间路线论文导读：本论文是一篇关于论抵制保险 领域欺诈现象的民间路线的优秀论文范文,对正在写有关于 人论文的写有一定的参考和指导作用,的作用。截至2007年12月31日，全国保险公司通过保险中介渠道(注:这里所说的保险中介渠道包括保险 机构1755家、保险经纪机构322家、保险营销员2014900人、保险兼业 机构143113家，其中，保险 公司、兼业保险 机构以及保险营销员都属于保险 人的范畴。前述数据与正文数据出处相同)实现保费收入5793．38亿元，占全 〔摘要〕保险 源自民事 制度，被 人、 人与第三人之间的法律关系本应简明清晰，但市场主体的逐利行为已使其发展为一种复杂的、具有行业特色而又蕴含诸多风险的 模式。身处内部法律关系的被 人与 人之间既有默契又有分歧，这使得外部第三人所能够享有的交易信息明显不足，一旦 人缺乏诚信，便会给其经手的保险交易关系带来严重损害，影响保险业的诚信建设和健康发展。规范保险 业务，不仅有赖于监管部门自上而下施行的管理措施，更应当重视保险人和被保险人基于交易关系互享信息从而有效抵制 欺诈这一民间路线。 　　〔关键词〕保险 ；保险法律关系；反欺诈；信息披露 　　：A文 　　章编号：1008-4096（2008）06-0072-04 　　 　　保险 机制的改革是我国保险业面对的一项迫切任务。2007年，媒体曝出中国人寿保险公司湖南宜章县支公司的业务员刘晓曼涉嫌骗保1 500余万元的事件，引发社会公众对当前保险 机制的担忧和反思。 　　这里包含着两个层面的理由：从微观上来讲，是对保险 法律关系的解读和权衡，涉及到 人虚开或伪造的保单究竟对保险人有无法律拘束力，被保险人可否凭借此类保单要求保险人承担保险责任？如果保单无效，处于弱势交易地位的被保险人将遭受惨重的损失，甚至事关个人或家庭的生活前景，如果保单有效，累计的巨额亏空和难以防控的风险将会给保险人的业务运营带来极大的危机。从宏观上而言，是关于保险 制度实施状况的反思。保险 人的职能本应是解决保险人分身乏术的理由，帮助保险人扩大业务面，推动保险业务的良性增长，而曝出的保险 人欺诈行为则显示保险 人成为保险人和投保人两方面都无法信任的中介，保险 制度在实施中究竟出了什么理由，使得其无法发挥预期的制度功能？ 　　上述理由虽分属于两个层面，实则大有渊源，保险 制度之所以在实施中背离了其制度目标，是因为有关市场主体背离了其法律角色，无视其特定法律地位所应承担的义务和责任，放弃了诚信交易的市场规则。只要有市场，就可能存在欺诈行为，但只要有利害关系人的制约，这些欺诈行为就有可能被及时发现甚至被众人讨伐，终不至于酿成大祸。真正危险的是，本来有能力制约欺诈行为的市场主体为了一己之私一时之利而放弃或减弱对相关主体的制约，最终不仅损害了交易对手的利益，也给己方造成难以避开的损失和难以解决的忧患。 　　 　　一、保险 法律制度的原理 　　 　　保险 是保险人委托保险 人扩展其保险业务的一种制度。保险 人是根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为 保险业务的单位和个人。 　　在保险领域， 人的展业行为对于保险人经营和拓展其业务是非常关键的。美国、日本、加拿大等国都是主要依靠保险 人发展保险业务，但也还存在另一种不可忽视的中介机构即保险经纪人。与保险 人不同的是，这类主体往往以服务于投保人为宗旨独立营业。在英国保险市场上，保险业务主要是通过保险经纪人来扩展的。但无论是以保险 人为主发展保险业务的美国、日本还是主要依靠保险经纪人的英国，现在都很重视这两种中介机构之间的平衡。英国的保险 人制度也很发达，与之相若，美国的保险经纪人制度也并不逊色，而日本也已经开始注重培育保险经纪人。 　　由于我国现代保险业是在政府的扶持下以国有保险公司的成立为开端而发展起来的，保险市场也主要是依靠强大的保险商来开拓的，因此，作为受保险商委托的保险中介机构，保险 人自然有先天的优势。时至今日，保险 人在我国保险市场的拓展和保险业的发展中发挥着无可替代的作用。截至2007年12月31日，全国保险公司通过保险中介渠道(注:这里所说的保险中介渠道包括保险 机构1755家、保险经纪机构322家、保险营销员2014900人、保险兼业 机构143 113家，其中，保险 公司、兼业保险 机构以及保险营销员都属于保险 人的范畴