试论金融电子化对商业银行的影响.docVIP

　　试论金融电子化对商业银行的影响 金融电子化对商业银行的影响论文导读：本论文是一篇关于金融电子化对商业银行的影响的优秀论文范文,对正在写有关于银行论文的写有一定的参考和指导作用, 摘要：文章首先阐述了金融电子化的基本定义和国内发展目前状况，其次分析了金融电子化中存在的理由及解决策略，最后就金融电子化对商业银行审计的影响及策略进行了探讨。 　　关键词：金融 金融电子化 商业银行审计应策略略 　　一、基本定义及国内目前状况 　　金融电子化是指金融企业用科技信息技术手段使金融业务实现智能化处理的一种信息管理系统。经过近十几年来的发展，大多数金融企业都已完成了电子化的改造，但值得重视的是在改造中出现的理由，如金融电子化的业务决策能力、监管能力、风险制约能力等，都严重困扰了金融电子化的顺利改造。 　　由电子信息技术与金融分析策略相结合的现代银行经营模式———金融电子化，是金融业的第一生产力，是金融业务与管理的一项创新。银行业作为金融领域的重要分支，其电子化有着重要的作用，它极大地拓展了其服务领域，提高了其服务质量，降低了其服务成本。目前，中国银行业金融电子化形成了总投资逾 50 亿元，具有一定规模的电子化系统格局。据不完全统计，全国银行业拥有大中型计算机 700 多台套、小型机 6000 多台套、PC 及服务器 50 多万台，电子化营业X点覆盖率达到 95%以上。各银行内部已基本建成了联接行内各分支机构的计算机X络，全面支持银行从柜面客户服务、交易信息处理、业务经营管理到办公自动化等多领域的应用。同时，银行系统还在全国近 300 个城市建立了城市X络，提供储蓄与对公业务的通存通兑、 信息交换、同城资金清算、管理信息等服务。 　　二、电子化理由及办法 　　现阶段，我国电子银行已初具规模。但是，同国外商业银行的主营收入已开始转向X上支付和电子转账等方面的中间业务相比，我国电子银行的发展还很不到位，主要受到以下几方面因素的制约： 　　（一）、技术与操作安全因素 　　银行、银行， 以及X络银行在实现支付交易时都会面对安全理由，包括交易系统本身的安全性和银行与客户之间信息传递的安全性：随着科学技术的发展， 银行在电子银行系统开发方面难免滞后；而X民安全意识低下、银行对其安全方面教育不足也会导致安全隐患产生。同时， 安全理由已不仅于银行与客户之间的互动关系， 很大程度与第三方行为关，黑客的攻击就是一个重大的威胁， 容易给X民和银行造成重大的损失。 　　（二）、相关法律因素 　　我国电子银行诞生不久发展很快，使得国家制定的相关法律 　　出现严重的滞后性。业务参与者的权利和义务都还处在磨合调整 　　的阶段，很难有完善的法规对其进行限制与规定。同时，在电子 　　银行处理跨国业务时，因为各国客户需要遵守不同的法律规范， 　　往往会面对不同国家之间的法律冲突。目前还未出现各个国家和 　　地区统一遵守的关于电子银行的国际惯例和法规，使得银行在经 　　营此项业务时的成本和风险加大。 　　（三）、银行人力资源的因素 　　随着银行电子化进程的逐步加快，对工作人员掌握电子化技 　　术的要求也越来越高，只能处理简单电脑操作的技术已不能满足 　　银行需求。因知识结构单一、不能同时掌握银行业务又精通电子 　　化技术的人员将逐渐被淘汰。同时，不断增长的电子银行业务需 　　要有不断升级更新的系统来支持，应用开发软件的技术人才出现 　　严重不足。 　　（四）、传统观念的因素 　　在一些人热衷于使用电子银行业务时，另一些人却不愿意用 　　其处理业务，除了消费习惯和银行营销手段不足外，最重要的是 　　对电子银行的安全缺乏信任。他们的心理恐慌大于实际，觉得银 　　行需要从技术、手段和方式上把安全理由当作开发电子银行业务 　　首要解决的理由。 　　为此，我国商业银行应采取以下措施来应对发展过程中出现的不利因素： 　　1 . 准确定位电子银行业务。与传统银行业务相比，电子银行具有显著的优势，如成本低廉、易于与客户互动并为其提供服务等。商业银行应重视电子银行的发展，将其定位于与营业机构、A T M 并列的主要经营渠道，以及与客户关系的纽带和业务创新的主要平台。由于电子银行在时间和空间上都不受限制，而且方便与科技信息紧密联系，因此商业银行要将其发展成经营业务和拓展市场的主要渠道。并在此过程中，将传统业务与新兴业务紧密结合，从而发展出全新的金融产品，以及通过传统渠道无法实现的经营方式，更有效率地再造业务流程，推动业务创新。 　　2 . 优化系统结构完善产品功能。目前我国电子银行风险主要涉及电子银行账户的授权使用、电子银行与客户之间的信息交流、真假电子货币的识别等，商业银行要想更大限度地保证业务操作安全提升银行实力，只有不断地开发先进的银行操作系统，来满足日趋复杂的数据处理。同时，商业