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信贷业务基本规程 （试行） 第一章 总则 第一条 为规范公司信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷业务质量，为客户提供高效便捷服务，根据公司经营方针和国家有关法律法规，制定本规程。 第二条 本规程是公司办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。 第三条 公司信贷业务使用统一制式合同文本，对有特殊要求的，经批准也可签订非制式合同文本。 第四条 本规程信贷业务是指公司对客户提供各类贷款事项的总称，包括贷款、票据贴现等业务。 第五条 业务管理部是指承担客户拓展、信贷业务贷前调查和贷后管理，中间业务营销等职能的部门。 风险管理部是指承担信贷业务、中间业务审查、风险控制及化解等职能的部门。 第二章 客户对象和基本条件 第六条 客户应当是工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第七条 客户申请贷款业务应具备基本条件： （一）从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策和社会发展规划要求，符合公司经营方针； （二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了贷款人（银行等）认可的还款计划； （三）自愿接受我公司贷后监管； （四）除自然人外的客户，须持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证； （五）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理《营业执照》年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证； （六）应提供符合规定条件的担保； （七）符合公司规定的其他要求。 第三章 基本程序 第八条 办理信贷业务的基本程序： 客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款收回。 从申请到受理不得超过2个工作日；一般贷款业务调查原则上不超过5个工作日；项目贷款业务调查原则上不超过10个工作日；审查原则上不超过2个工作日；审议、审批原则上不超过2个工作日。 第四章 信贷业务申请与受理 第九条 客户申请。客户填写《信贷业务申请表》（附件一），向我公司业务管理部提出贷款业务申请，其主要内容包括客户的基本情况、申请的业务品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源及方式等。 第十条 信贷业务申请的受理。业务管理部负责接受信贷业务申请，对客户的基本情况和项目的可行性进行初步调查，认定客户是否具备提供信贷业务的基本条件。根据初步认定结果，形成《项目初步受理审批单》（附件二），由公司评审会主任委员决定是否受理申请的信贷业务。 第十一条 对同意受理的信贷业务，业务管理部根据信贷业务品种，通知客户提供相关资料。 第十二条 客户申请办理信贷业务需提供以下基本资料原件或复印件（须加盖公章）。 （一）法人客户申请办理贷款业务需提供的资料： 1、企（事）业法人营业执照、法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书、工商局企业信息查询卡； 2、技术监督部门颁发的组织机构代码证； 3、国、地税务登记证； 4、有权部门批准的企（事）业章程或合资合作的合同或协议，验资证明； 5、人民银行颁发的贷款卡； 6、特殊行业的企业还需提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书； 7、连续三个会计年度的财务报表和近期财务报表； 8、法定代表人或总经理的人民银行个人征信系统查询单； 9、法定代表人或总经理完税证明； 10、根据信贷业务品种、担保方式需提供的其他资料。 （二）自然人客户申请办理信贷业务需提供的资料： 1、个人身份有效证明； 2、个人及家庭收入证明； 3、个人及家庭财产证明； 4、人民银行个人征信系统查询单； 5、根据信贷业务品种、担保方式需提供的其他资料。 第十三条业务管理部对客户填写的《信贷业务申请表》、提供的相关资料进行登记，指定有关人员进行信贷业务调查。新客户和增量信贷业务，业务管理部原则上应指派2名或2名以上人员参与调查。风险管理部门认为有必要的情况下，可以指派风控人员共同参与前期信贷业务调查。 第五章 信贷业务调查 第十四条业务管理部是信贷业务的调查部门，负责对客户情况进行调查核实。 第十五条 调查的主要内容： （一）业务管理部对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，对提供的复印件应与原件核对相符，并在复印件上签署“与原件相符”字样。 1、查验客户提供的企（事）业法人营业执照和法定代表人身份证明是否真实、有效，法人营业执照、组织机构代码证是否按规定办理年检手续；查询法人营业执照是否被吊销、注销、证明作废，内容是否发生变更。 2、查验法定代表人和授权委托人的签章是否真实、有效。 3、查验客户填写的《信贷业务申请表》的内容是否齐全、完整、客户的住所地址和联系电话是否详细真实。 （二