中央银行及银行系统.ppt

4.3 中央銀行及銀行系統 一、銀行系統 一個經濟的銀行系統由商業銀行所構成。 商業銀行是指以 ______ 為目標的私營銀行。 商業銀行受 ________ 監管。 * 牟利 中央銀行 二、中央銀行 中央銀行是負責處理一個經濟的 ________ 事務的 ______ 公共機構。 中央銀行並不接受公眾的存款。 * 金融貨幣 非牟利 中央銀行的功能 發行鈔票及硬幣 中央銀行負責發行 _________ (包括鈔票及硬幣)。 * 法定貨幣 中央銀行的功能 制定貨幣政策 中央銀行制定及 _______ 貨幣政策。 作為政府的銀行及財政顧問 中央銀行替政府管理 _______ 及對金融政策提供 _______。 * 執行 儲備 意見 中央銀行的功能 (d)監管商業銀行 中央銀行監管 ________。 (e)作為最後貸款人 當個別銀行出現擠提危機，中央銀行可能會發揮最後貸款人的功能，借出資金協助其度過難關，以避免其他銀行受到波及，危害銀行系統的穩定性。 * 銀行系統 中央銀行的功能 (f)提供貼現窗服務 商業銀行可以向中央銀行借入資金，有關安排稱為「________」。 (g)作為結算所 中央銀行是商業銀行的結算所，負責處理銀行之間的 _______ (如支票) ________。 * 貼現窗 票據 結算 三、香港金融管理局 香港沒有 _______。 中央銀行的主要功能由香港金融管理局 (金管局)執行。 * 中央銀行 三、香港金融管理局 中央銀行的功能 在香港的執行機構 1.發行貨幣 三間發鈔銀行（包括匯豐銀行、中國銀行及渣打銀行）負責發行鈔票。 金管局發行輔幣及$10 紙幣。 2.制定貨幣政策 金管局 3.作為政府的銀行及財政顧問 金管局 4.監管商業銀行 金管局 5.作為最後貸款人 金管局 6.提供貼現窗服務 金管局 7.作為結算所 香港銀行同業結算有限公司 * 四、商業銀行 商業銀行的主要經濟功能 引導閒置資金作消費及投資用途 這是商業銀行最重要的經濟功能。 銀行作為借方與貸方之間的 _______。 * 中間人 1. 商業銀行的主要經濟功能 (b)促進交易及資金流動 日常交易及貿易可透過銀行的支付系統進行。 避免現金交易的不便。 促進環球資金流動。 * 2. 商業銀行的服務 接受存款及提供貸款 提供自動轉帳服務 替客戶匯款到外國 提供國際貿易融資 管理退休金及公積金 包銷新股 * 3. 香港接受存款機構的特點 最低實收資本 ($) 存款 種類 金額($) 年期 持牌銀行 3 億 不限 不限 不限 有限制牌照銀行 1 億 定期存款 存款證 最少50萬 不限 接受存款公司 2,500萬 定期存款 存款證 最少10萬 最少3個月 * 表4.5 香港三類接受存款機構的特點 快問快答 4. 分辨下列各項，在適當的方格加上√。 * 中央銀行 商業銀行 (a)私人擁有 (b)提供貼現窗服務 (c)以牟利為目標 (d)作為金融中介機構 (e)執行貨幣政策 √ √ √ √ √ 快問快答 中央銀行 商業銀行 (f)作為最後貸款人 (g)接受公眾存款及貸款予公眾 (h)作為政府的銀行及財務顧問 * 4. 分辨下列各項，在適當的方格加上√。 √ √ √ 快問快答 5. 以下機構可以接受哪些種類的存款？在  適當的方格加上√。 * 存款類別 持牌銀行 有限制牌照銀行 接受存款公司 (a)往來存款 (b)儲蓄存款 (c)為期一個月的十萬港元 定期存款 (d)為期三個月的十萬港元 定期存款 (e)為期三個月的一百萬港 元定期存款 √ √ √ √ √ √ √ √ 4.4 香港作為國際金融中心 一、金融服務 泛指金融機構所提供的服務，包括： 存款及貸款 籌集資金 證券交易 資產及基金管理 貨幣兌換及匯款 * 二、香港成為國際金融中心的因素 良好的基礎建設 可靠的司法制度去保護產權及投資者的利益 穩定、高效率及透明度高的政府 受妥善監管的金融業 先進的交通及通訊網絡 發展成熟的銀行系統及證券市場，以及各類高質素的商業服務 * 2. 自由市場 香港政府的經濟政策為企業提供良好的營商環境。 沒有外匯管制 低稅率及簡單的稅制 自由港 * 3. 中國因素 內地經濟急速發展，對香港金融服務的需求增加。 香港與內地及世界其他地區都有__________。 幫助中國經濟與國際 _______ 亦令香港得益。 * 緊密連繫 接軌 4. 有利的時區 當倫敦及紐約的金融市場收市後，投資者可以在香港的市場繼續買賣。 * 三、金融中心—成本及得益 金融業對香港的貢獻 收入及就業 金融業為香港市民提供 ________。 經濟持續發展 金融業將 _________ 往其他生產部門，令整個經濟得以有效運作。 * 工作機會 資金引導 1. 金融業對