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個案(一)：在零售金舖購買黃金作為清洗黑錢的方法 個案(二)：以犯罪得益直接購買寶石 案例(三) – 以鑽石貿易資助恐怖組織活動 案例(三) – 以鑽石貿易資助恐怖組織活動 (續) 主要信息 聯合國安全理事會決議名單 以鑽石貿易資助恐怖組織活動 總結 (a) 客戶查證 (b) 備存記錄 (c) 舉報可疑交易 多謝! * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 聯 合 財 富 情 報 組 Joint Financial Intelligence Unit 聯合財富情報組 張惠萍高級督察 識別及舉報可疑交易 打擊清洗黑錢/ 恐怖分子籌資講座 內容 定義和法例 舉報與責任 如何識別可疑活動 如何舉報可疑交易 個案討論 定義 清洗黑錢是隱藏從犯罪活動中獲得的利益 除現金外，財產亦指證券、房地產、珠寶及古董等… 恐怖分子融資活動是指為恐怖活動， 或為鼓勵、策劃或參與恐怖活動的人， 提供任何形式的財政支援 法例 1.販毒(追討得益)條例第25條 (DTROP) 2.有組織及嚴重罪行條例第25條 (OSCO) 知道或有合理理由相信 任何財產代表販毒/可公訴罪行的得益 而仍處理該財產 3.聯合國(反恐怖主義措施)條例第7條 (UNATMO) 提供或籌集資金 刑罰: 監禁14年及罰款500萬 價值高而形態小 普遍接受的交換媒介 容易變換形狀 輕易變賣 方便收藏或攜帶 貴重金屬及寶石 《販毒(追討得益)條例》第25A條 (DTROP) 《有組織及嚴重罪行條例》第25A條及 (OSCO)《聯合國(反恐怖主義措施)條例》第12條(UNATMO) 任何人如知道或懷疑 任何財產代表販毒犯罪得益或 恐怖分子財產， 必須向獲授權人員 （聯合財富情報組）披露。 最高刑罰：入獄3個月及罰款50,000元 舉報可疑交易 聯合財富情報組 (JFIU) 於1989年成立 由香港警察及香港海關聯合組成 設於警察總部內 主要職責是收集及分析可疑交易報告，並將報告轉交調查單位跟進。 金融機構 執法部門 聯合財富 情報組 海外 財富情報組 執法部門 商業機構 公共機構 聯合財富情報組的運作 回應 可疑交易 報告 情報 回應 如何識別可疑交易？ “SAFE”方法 審查 (Screen) 提問 (Ask) 翻查 (Find) 評估 (Evaluate) 審查(認識你的客戶 - Screen) 核實客戶身分（即核對香港身分證或護照） 確認及核實擁有權及控制權 在維持業務關係期間，持續進行 查證及審查業務關係及交易 盡量向客戶提問(Ask) (1)資金之來源 (2)當發現與正常交易模式有異時 恰當地向客戶提問 如客戶解釋不合理或拒絕回 答，交易更為可疑, 某些客戶甚至承認與非法活 動有關。 翻查客戶記錄 (Find) 翻閱現有資料，以決定有關活動是否符合預期。 可根據以下資料作出推斷: 入息 職業 年齡 以往的業務往來/活動等 翻查客戶已知紀錄 交易與預期不相稱 查核已知客戶資料 認識您的客戶Know Your Customers “KYC”及 盡責客戶審查Customer Due Diligence “CDD”: 客戶身份的充份證明 合法實體 真正擁有人/控制權 資金來源合法性 評估所有資料 (Evaluate) 有關活動是否可疑? 如能知悉及考慮所有相關情況，便可作出最佳決定。 即採取及考慮過上述三個SAFE步驟 可疑指標 零售市場 ~ 與買家的背景並不相稱 ~ 以現金而非其他常用和安全的付款方法，進行大額交易 ~ 付款方法異乎尋常，使無法追查資金提供者 ~ 購買行為／模式不尋常 ~ 進行交易的人表現異常 ~ 要求開高價／低價購貨發票 可疑指標 批發市場 ~ 與買家／賣家的背景並不相稱 ~ 買家／賣家的業務背景不明； ~ 經第三者(例如以授權書)進行交易； ~ 以空殼公司／離岸公司進行交易； ~ 貴重金屬／寶石來歷不明； ~ 交易目的不明； ~ 買家／賣家在業內顯然沒有合理的專業知識／經驗 可疑指標 批發市場 ~ 定價異常偏低或給予大幅折扣，以促成交易 ~ 由陌生的交易商進行大額交易 ~ 要求開高價／低價購貨發票 ~ 付款方法異乎尋常 ~ 除現金外，買家／賣家在無明顯理由下拒絕以其他方法付款，而現金可能是外幣(或多種外幣) ~ 營業模式異常 作可疑交易報告 綜合上述結果，後作出中肯評估 評估交易是否真的