第08章 存款业务.doc

存款业务 目 录 第8章 存款业务 1 8.1 概述 7 8.1.1 存款业务的分类： 7 8.1.2 存款业务处理范围 7 8.1.3 存款业务产品及定义 8 8.1.3.1 活期存款 8 8.1.3.2 定期存款 10 8.1.3.3 衍生产品 11 8.1.4 总体要求及系统基本约定 12 8.1.4.1 公共约定 12 8.1.4.1.1 存款业务账号规则（共18位数） 12 8.1.4.1.2 开户业务公共约定 14 8.1.4.1.3 转账业务公共约定 15 8.1.4.1.4 销户业务公共约定 15 8.1.4.1.5 错账处理 16 8.1.4.1.6 挂失业务一般公共约定 16 8.1.4.1.7 查询业务一般公共约定 17 8.1.4.1.8 修改业务一般公共约定 17 8.1.4.1.9 通存通兑业务 17 8.1.4.1.10 小额账户管理费的收取 18 8.1.4.1.11 挂失手续费的收取 18 8.1.4.1.12 系统内通存通兑业务手续费收取管理 18 8.1.4.1.13 系统内通存通兑业务手续费用与分配 19 8.1.4.1.14 其他约定 19 8.1.4.2 活期存款基本约定 20 8.1.4.2.1 个人活期存款基本约定 20 8.1.4.2.2 单位存款基本约定 21 8.1.4.3 一本通基本约定 24 8.1.4.4 定期存款基本约定 25 8.1.4.5 未来业务发展需要（系统应留有接口） 27 8.1.4.6 存款业务建立客户号管理 27 8.1.5 存款业务计息规则 28 8.1.5.1 存款业务计息一般规定 28 8.1.5.2 活期储蓄存款计息 30 8.1.5.3 定期储蓄存款计息 32 8.1.5.4 单位存款计息 36 8.1.6 存款业务柜员管理 38 8.1.7 存款业务凭证管理 38 8.2 活期存款业务 39 8.2.1 基本业务流程图 39 8.2.2 个人活期存款业务交易说明 39 8.2.2.1 个人活期存款开户 39 8.2.2.2 个人活期存款存入 42 8.2.2.3 个人活期存款支取 46 8.2.2.4 个人活期存款销户 50 8.2.3 单位活期存款业务交易说明 54 8.2.3.1 单位活期存款开户 54 8.2.3.2 单位活期存款存入 58 8.2.3.3 单位活期存款支取 61 8.2.3.4 单位活期账户销户 65 8.2.3.5 活期单户结息/试算 67 8.3 定期存款业务 68 8.3.1 基本业务流程图 68 8.3.2 个人定期存款交易描述 68 8.3.2.1 开户 68 8.3.2.1.1 定活两便储蓄存款 68 8.3.2.1.2 个人通知存款 70 8.3.2.1.3 整存整取储蓄存款 71 8.3.2.1.4 零存整取储蓄存款 73 8.3.2.1.5 存本取息储蓄存款 75 8.3.2.1.6 整存零取储蓄存款 77 8.3.2.1.7 教育储蓄 78 8.3.2.2 续存 80 8.3.2.2.1 零存整取储蓄存款 80 8.3.2.2.2 教育储蓄 81 8.3.2.3 部分支取 82 8.3.2.3.1 个人通知存款 82 8.3.2.3.2 整存整取储蓄存款 85 8.3.2.4 支取 88 8.3.2.4.1 整存零取储蓄存款 88 8.3.2.4.2 存本取息储蓄存款 90 8.3.2.5 销户 90 8.3.2.5.1 个人通知存款 90 8.3.2.5.2 定活两便储蓄存款 91 8.3.2.5.3 整存整取储蓄存款 92 8.3.2.5.4 零存整取储蓄存款 93 8.3.2.5.5 整存零取储蓄存款 94 8.3.2.5.6 存本取息储蓄存款 94 8.3.2.5.7 教育储蓄 95 8.3.3 单位定期存款 97 8.3.3.1 单位通知存款开户 97 8.3.3.2 单位整存整取定期存款开户 98 8.3.3.3 定期（通知）存款部提 101 8.3.3.4 对公定期存款销户 102 8.3.3.5 通知存款预约/撤销 103 8.4 定期一本通业务 104 8.4.1.1 定期一本通基本流程图 104 8.4.1.2 定期一本通账务 104 8.4.1.3 定期一本通开户 105 8.4.1.4 定期一本通单笔存款 105 8.4.1.5 定期一本通单笔销户 107 8.4.1.6 定期一本通单笔部分提前支取 108 8.4.1.7 移入一本通和移出 一本通 109 8.4.1.8 定期一本通销户 110 8.5 存款业务差错处理 111 8.5.1.1 当日取消 111 8.5.1.2 活期存款隔日冲正 112 8.6 存款单证管理（特殊业务） 120 8.6.1 交易说明