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网络支付的安全需求及相应的解决对策 摘要：电子商务和网络支付在创新的基础上飞速发展, 但由于发展时间短、缺少政府部门监管, 整个行业处于无序发展的阶段。网络支付安全已经成为电子商务应用的关健环节,为此, 回顾了网络支付的发展历史和现状, 讨论了目前市场上几种主流网络支付方式的运营模式及盈利方式。针对网络支付可能发生的风险进行了分析, 并为促进整个电子商务网络支付的健康、快速发展提出新的监管建议。本文指出了目前常见的电子商务支付安全问题, 网络支付的安全需求, 并分析了应对电子商务网络支付安全问题的主要技术及应用。 关键词：电子商务 网络支付 安全需求 问题 解决方案 网络支付的概述 网络支付，也称网络支付与结算，它指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。 我们也可以将它理解为电子支付的高级方式。它是电子支付的一个最新发展阶段，以电子商务为商业基础，以商业银行为主体，使用安全的主要基于Internet 平台的运作平台，通过网络进行的、为交易的客户间提供货币支付或资金流转等的现代化支付结算手段。从这里可以看出，基于Internet 的即时网络支付是电子商务业务流程的一个关键环节，高水平电子商务发展的需求直接导致网络支付结算的兴起。 网络支付的产生 网上支付的产生离不开电子商务，可以说它们是一对孪生兄弟，对网上支付的产生的分析首先应该从电子商务发展谈起，他离不开电子商务发展中所呈现的规律和特点。网上支付就是在网络环境下利用高新的IT技术将以电子为载体的数字化信息和支付指令通过传递、接收和处理，实现资金价值转移的一种过程。 1. 电子商务的特点和网上支付的产生 1.1 商业市场全球化特点 随着交易区域和国界的跨越，在网上开辟和存在一个巨大的全球性商业市场；这种网上虚拟市场的出现将使企业的发展和生存空间变得越来越大，而市场的地域界限则变得越来越模糊和狭小。这种跨地区和跨国界交易的市场地域界限的扩大，就要求现实社会所提供的支付适应这种市场发展的需求，于是就要有一种网上支付的新方式，这就是以电子为载体的支付方式。 市场地域界限范围的扩展与传统支付方式不适应的冲突，是网上电子支付产生的动因。 1.2 交易方便、快捷的特点 电子商务可使交易者以最快的速度实现其购买欲望，使顾客足不出户能购天下物，使百姓人不出门能办天下事的梦想成真。这种消费对支付工具多样化愿望选择的不断增强与现实中能实现的各种支付方式间的差距，是网上支付产生的第二个动因。 1.3 能满足消费者个性化需求的特点 由于网上信息获取的畅通，全球信息资源的共享成为现实可能。交易商品对每个交易这是公平的，是消费者对商品信息的了解不再处在信息不对称的的状态下，使得消费者个性化个性化需求的欲望增强。因此电子商务具有了适应消费者个性化需求的的明显交易特点。，也使得消费者网上对多样化支付方式的选择有不断增强的需求，是网上电子支付多样化产生和出现的根本原因。 1.4 低成本渗透的特点 电子商务模式代替根深蒂固的实物交易，大大缩短了供、产、销的时间路径、空间路径、人际路径和市场路径，从而极大地降低了采购陈本、生产成本和销售成本。减少纸质载体的支付工具的使用，推行非现金支付工具，特别是电子支付工具。是提供支付服务的金融和非金融机构有发展电子支付需求的经济动因。 1.5 高效率和多选择性特点 电子商务变有形交易为无形交易，变交易场所商店的现场交易为网上交易场所的虚拟交易，变有纸交易为无纸交易，无疑给人们的工作方式、生活方式、思维方式带来巨大变革。这种电子商务高效率多样化发展的特点要求网上支付的实时和高效的相应配套是网上支付产生的市场因素。 2. IT技术催生了网上支付的产生 网上支付的产生离不开信息安全技术的发展，网上信息安全技术的发展催生了网上支付的出现和发展。安全技术是网上支付产生和出现的基础，技术与经济的关系在网上支付问题的研究应用中表现得尤为突出 网络支付的发展现状 随着信息技术的不断更新换代, 网络支付的发展大概经历了3个不同的阶段: 支付网关模式、第三方担保模式和多元网络模式。每个阶段都会出现一类创新, 并在此类创新的带动下, 逐渐发展成为市场和消费者认可的新的网络支付模式。而与信息技术的更新换代不同, 在新模式建立的同时, 原有模式并未被淘汰或退出网络支付市场, 而是与新模式共同存在, 并互为平台、相互促进。 第一阶段 支付网关模式。这是最早期的网络支付模式。我国各商业银行网上银行的发展类似早期银行卡收单, 不同商业银行的网上银行不能互为平台, 实现资源共享, 因此也造成了一定程度的资源浪费并很难向客户提供更便捷的服务和多样