一-1保险学导论.pptVIP

* 第二节 风险的分类 三、按风险的对象分类 （一）财产风险 定义：是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。 （二）责任风险 定义：是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。 （三）信用风险 定义：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。 （四）人身风险 定义：是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。 * 第二节 风险的分类 四、按风险产生的原因分类 （一）自然风险 因自然力的不规则变化引起的种种现象，所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命造成的损失和损害，就是自然风险事故。 特征 自然风险形成的不可控性。 自然风险形成的周期性。 自然风险事故引起后果的共沾性。 * 第二节 风险的分类 四、按风险产生的原因分类 （二）社会风险 定义：是指由于个人或团体的行为，包括过失行为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活造成的损失的可能性。 （三）政治风险 定义：又称为国家风险，是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险 （四）经济风险 定义：是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响，或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等，导致经济上遭受损失的风险。 人生面临众多风险，我们如何防范呢 * 第三节 风险管理 一、风险管理的概念 指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。 形成 作为独立的管理系统而成为一门新兴的学科，到上世纪50年代才在美国开始兴起。 在20 世纪末，出现整体化风险管理这一崭新的概念，即把纯粹风险和财务风险（价格风险、利率风险、汇率风险等）综合起来加以研究和管理，运用非传统风险转移技术把风险转嫁给资本市场上的投资者。 二、风险管理步骤 风 险 识 别 风 险 衡 量 选择风险管理方法 风险效果管理评估 风险矩阵 损失频率 损失幅度 最严重5 很严重4 中等3 不严重2 可不在乎1 几乎可以确定发生5 10 9 8 7 6 经常发生4 9 8 7 6 5 发生数次3 8 7 6 5 4 可能但未发生2 7 6 5 4 3 很少发生1 6 5 4 3 2 其中2-4分为低度风险，5-7分为中度风险，8-10分为高度风险。风险程度不同，将来采取的风险管理方法也不同。 * 第三节 风险管理 二、风险管理的基本程序 （一）风险识别 ——指对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。 （二）风险估测 ——指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。 * 第三节 风险管理 二、风险管理的基本程序 （三）风险评价 ——指在风险识别和风险估测的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标比较，确定系统的危险等级，然后根据系统的危险等级，决定是否需要采取控制措施，以及控制措施采取到什么程度。 * 第三节 风险管理 二、风险管理的基本程序 （四）选择风险管理技术 控制型：目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。 财务型：目的是以提供基金和订立保险合同等方式，消化发生损失的成本，即对无法控制的风险所做的财务安排。 （五）风险管理效果评价 ——指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正和评估。 * 第三节 风险管理 三、风险处理方式及其比较 风险处理 ——指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。 方式 避免 自留 预防 抑制 转嫁 * 第三节 风险管理 三、风险处理方式及其比较 （一）避免 ——指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。 适用情况 －某特定风险所致损失频率和损失程度相当高时。 －在处理风险时其成本大于其产生的效益时。 存在问题： 避免风险虽简单易行，但意味着利润的丧失，且避免的采用通常会受到限制。 * 第三节 风险管理 （二）自留 ——指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。 分类 主动自留 被动自留 适用情况：在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可预测以及最大损失对企业或单位不影响其财务稳定时采用。 存