学习任务9 汽车保险欺诈的识别和预防.ppt

学习任务九 汽车保险欺诈的识别与预防 【学习目标】 1.了解汽车保险欺诈的成因以及预防方案； 2.熟悉汽车保险欺诈的的常见表现形式及特征 【重点难点】 1.掌握汽车保险欺诈的识别。 学习任务八 汽车保险经营管理??? 目录 汽车保险欺诈的成因与特征 汽车保险欺诈的识别 汽车保险欺诈的预防 学习单元1 汽车保险欺诈的成因与特征 一辆挂北京牌照，长期在济南使用的奔驰轿车，于冬日某天早上的6：00左右（天尚未亮）在济南外环路上撞到了快速路中央的金属隔离栏，造成左前侧前照灯、左前侧小灯、前保险杠、左前翼子板、发动机罩、发动机格栅等不同程度受损（图9－1），初步估损金额在3万元以上。 查勘人员在进行现场查勘时，询问事故发生时的行驶速度，驾驶员声称大约有40～50公里/小时，但现场查勘结果证实碰撞痕迹并不严重，很像是汽车在时速不足5公里的情况下发生的碰撞。 再仔细查看车辆的状况，发现汽车左侧的前照灯玻璃发黄，而右侧则是新换的前照灯，同时，左侧翼子板有细微划痕，而右侧翼子板则是新换的。据此，查勘人员怀疑该起事故可能是驾驶员故意所为。在数次询问无效的情况下，保险公司选择了报警。最后，在公安人员的询问下，驾驶员承认是故意开车碰撞的隔离栏。 那么，一辆性能正常的奔驰车，驾驶员为什么会选择故意碰撞，造成3万多元的事故损失呢？保险公司又应该如何处理该起事故呢？ 一、汽车保险欺诈的成因分析 汽车保险欺诈往往具有很大的隐蔽性，其形成原因也相当复杂，有社会的、个人道德方面的，也有保险条款、公司运作与监管方面的。 1. 社会原因 这种社会评价，对保险欺诈起到了推波助澜的作用。由于失去了公众监督和有效道德谴责，致使欺诈者在实施欺诈时往往有恃无恐。 2．投保人原因 （1）有些投保人企图通过参加汽车保险，以支付保险费的较小代价，获取高额赔偿，实现发财目的。 （2）有些投保人原来并没有利用汽车保险进行欺诈的念头，只是由于某种偶然因素的诱发，比如他人提醒，才产生了欺诈念头，所以这类投保人若无偶然因素干扰，保险欺诈行为不会产生。 （3）有些投保人对车险缺乏正确认识，认为交付保费后，如果没有发生保险事故，就等于白丢钱。 3. 保险公司原因 （1）对如何有效防止保险欺诈重视不够，目前还没有几个公司专门成立反欺诈组织。 （2）承保程序不科学。 （3）理赔程序不科学。 （4）保险公司对某些识破了的欺诈行为处理太宽松，大多仅满足于追回被骗保险金或不承担赔偿责任，而不愿追究他们相关的法律责任，从而助长了保险欺诈行为的进一步发生。 （5）理赔人员素质偏低，把握不住理赔关，给欺诈者以可乘之机，甚至有些理赔人员经不住金钱诱惑，同欺诈者内外勾结，共同骗取保险金。 （6）保险业信息交流不畅 二、汽车保险欺诈的常见表现形式及特征 1.先出事故，后买保险 这是指汽车出险时尚未投保，出险后才投保，然后伪装成合同期内出险，达到获取汽车保险赔款的目的。 2.无中生有，谎报出险 这是指本来没有出现事故，投保人或被保险人却无中生有，谎称发生了险情，向保险公司提出索赔的行为。 3.一次出险，多次索赔 （1）一次事故向多个保险人索赔。 （2）一次事故多险索赔。 （3）在一次事故中，先由事故责任者给予赔偿然后再向保险公司索赔。 4．移花接木、混淆视听 5.夸大损失，高额索赔 6．二次撞击、扩大损失 （1）保户扩大损失的原因 （2）修理厂骗保主要手法 7.故意造案，骗取赔款 8.编造理由，冒名索赔 学习单元2 汽车保险欺诈的识别 某日22：30分左右，一辆本省外地牌照的汽车，驶入了华东地区的某省会城市。在城市的外环路上，汽车撞上了一位手提老款摄像机横过马路的行人，行人没有受伤，但摄像机被撞致损。双方均选择了报警，交警进行了相关询问，驾驶员承认是自己观察不到位，碰撞的行人，愿意接受交警做出的承担全责的责任认定。第二天，双方委托当地物价部门对摄像机进行了定损，核定损失金额为78000元。第三天，双方相约来到交警部门接受调解，驾驶员当场拿出78000元交给了“受害方”。事后，驾驶员持交警调解书到保险公司索赔第三者物损及本车车损。 保险公司根据事故发生时间、地点，以及“受害行人”、驾驶员的态度，起初怀疑该驾驶员是遇到了“碰磁”的，并以此展开调查。随着调查的深入，疑点越来越多，于是，他们选择了报警。经警介入此案后，进行了全面调查。结果发现：两人在事故发生前5分钟，还用手机通过电话！原来，两人属于相互认识，是故意制造的这起碰撞案。 一、及时查勘现场，掌握第一手资料 1．及时查助