进出口贸易实务教程 11 贸易融资.pptxVIP

贸易融资 贸易融资概述 传统型贸易融资产品 综合性贸易融资产品 贸易融资与资金产品组合 贸易融资概述 国际贸易 贸易融资 业务 进出口单 证业务 外汇资金 业务 外汇清算 业务 代理行 业务 国际金融 国际惯例 外汇会计 业务 进出口贸易融资VS国际结算 国际结算业务 出口商业发票融资 短期出口信用保险贷款 出口议付 福费廷 远期信用证项下汇票 贴现及应收款买入 出口保理 打包贷款 减免保证金开证 信托收据贷款 提货担保／提单背书 海外代付 进口保理 出口托收贷款 L/C结算 L/C结算 贸易融资业务的特点 从国际结算衍生而来，与国际结算密不可分 自偿性：与企业的业务经营的现金流量相吻合。银行根据企业的真实贸易背景和上下游客户的资信实力，以单笔或额度授信的方式，配合短期金融产品和封闭贷款操作，以企业销售收入或贸易所衍生的可确定的未来现金流作为直接还款来源。 期限短，周转快，循环使用：基于对贸易周期、汇价预测的因素，融资期限一般在９０左右，最长不超过３６０天，否则难以预测 贸易融资业务的特点 风险识别及可控度较高 传统信贷是对整个企业进行授信，关注企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等基本面情况，而贸易融资银行关注的则是每笔业务的真实性审核及业务交投，通过交易资金的封闭式运作，确保每笔交易资金的回笼以控制风险。 贸易融资业务的特点 贸易融资业务的审贷理念由额度风险控制和长期贷款思维转化为单笔授信和贸易流程的风险判断及控制；将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制和判断；由主体准入为基础的风险控制转变为基于流程控制或在把握主体的同时控制资金流、物流的风险控制。 贸易融资业务的特点 贸易融资业务必须遵循国际惯例，海关、税局、外汇局、银行可联网核查，甚至可通过国际保理商、出口信保公司、远洋运输公司、保险公司等机构实现对交易环节控制。 贸易融资业务的作用 从银行经营目标－盈利来分析，融资业务具有收益高、周转快、风险较小的特点，且能带动银行其他业务，增加客户对我行的凝聚力 期限相对较短 与交易过程紧密结合 业务具有自偿性，风险相对可控 贸易融资业务的作用 银行信用价值的体现－　是银行的金字招牌，也是商业银行业务发展和赢利水平和能力的体现 贸易融资业务的作用 贸易融资资产流动性强、经济资本占用小、产品附加值高，并可以根据企业的具体情况量身订做，易于创新，技术含量相对较高，在竞争中可以突出银行的竞争优势，因此在目前传统授信业务各家银行区别不大，专业技术要求不高、经济资本占用较大的情况下，贸易融资业务成为当前各银行创新力度最大、最活跃的领域。 贸易融资业务的效益 贸易融资业务对国际业务最大的价值并非表内业务产生的利息收入，而是国际结算、结售汇、外汇衍生产品等中间业务收入。 举例：贸易融资业务的效益测算 以一笔ＵＳＤ１００万的进口开证业务为例： 开证手续费（０.１５％）：１.２万人民币 ３个月远期售汇项下点差收入（以１２０ＢＰＳ算）：９.６万人民币 ３个月的信托收据贷款利息收入 中间业务收入合计：１０.８万元人民币 贸易融资业务的效益测算 佛山分行某客户对西班牙出口高级瓷砖，每月出口额约３００万美元。通过积极营销，客户同意在我行办理出口保理。进口保理商报价0.4%，佛山行报价0.94% 贸易融资业务效益比较 系统内比较： 国际结算量 单证占比 结算手续费 广东 ＄２００亿 7.62% ¥3302万 上海 ＄ ２０９亿 16.34% ¥ 4668万 浙江 ＄ ８１.４亿 38.63% ¥ 4289万 贸易融资产品的经济资本分配系数 　总行根据产品资产质量、风险预警评级和预期损失情况，不断下调贸易融资产品的经济资本分配系数 贸易融资产品的经济资本分配系数 　　　　 打包贷款 　　　　　　　 ７％ 信用证项下信托收据贷款 　　 6％ 非信用证项下信托收据贷款 4％ 出口托收贷款 3％ 出口商业发票融资 3％ 出口信用保险担保贷款 2％ 出口议付 　　　　　　　 　 2％ 开出信用证 　　　　　　 　 2％ 福费廷等低风险业务　　　 　　　 　2％ 出口保理预付款　　　　 　　 0％ 买方保理信用风险担保额度 2％ 银行贸易融资业务面临的困难 国际业务人才 客户资源储备 信贷审批 业务处理手段