养老保险专题讲座系列课件：个人储蓄养老保险制度.ppt

第7章　个人储蓄养老保险制度 7.1.1 人寿保险的基本概念 第7章　个人储蓄养老保险制度 人寿保险：以被保险人的生命为保险标的，以生存或死亡为保险事故，当保险事故发生时，保险人按保险合同给付约定金额的一种人身保险。 死亡保险：在保险有效期内被保险人死亡，保险人给付保险金的保险。包括：定期人寿保险和终身人寿保险。 第7章　个人储蓄养老保险制度 生存保险：以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金的条件，如果被保险人在此期限内死亡，保险效力立即终止，也不退还被保险人所交保费。 生死两全保险（混合保险、储蓄保险）：被保险人无论在保险期内死亡还是生存在保险期满，均可领取约定保险金的保险。 第7章　个人储蓄养老保险制度 7.1.2 人寿保险的特点与功能 特点： 1.长期性：保险期限较长，一般长达十几年、几十年， 甚至终身。 2.储蓄性：收益性表现为对保险费计算利息，且利率固 定，收益较储蓄更稳定。返还性表现为寿险 的投保人缴费后，保险人几乎必然要付给养 老金。 第7章　个人储蓄养老保险制度 功能： 1. 保障功能：是社会养老保险的重要补充形式 2. 融资功能：是融通资金的一种有效方式 第7章　个人储蓄养老保险制度 7.1.3 人寿保险的类型 第7章　个人储蓄养老保险制度 7.2 人寿保险的产生与发展 第7章　个人储蓄养老保险制度 第7章　个人储蓄养老保险制度 国际寿险迅猛发展的原因： （1）人口老龄化的影响 （2）经济的发展和人们生 活水平的提高 （3）政府福利的欠缺和政 府对商业保险的鼓励 第7章　个人储蓄养老保险制度 7.3 中国人寿保险事业的发展 7.3.1 中国人寿保险的产生与发展 第7章　个人储蓄养老保险制度 7.3.2 中国的人寿保险与社会养老保险 现行社会养老保险制度为人寿保险业的发展留下了极大的发展空间： （1）中国人口众多，人寿保险拥有较大的潜在市场； （2）中国已经开始进入老龄化社会，养老保障需求增加； （3）传统的家庭养老功能削弱，寻求多样化的养老方式成 为必然； 第7章　个人储蓄养老保险制度 （4）“养儿防老”观念向社会保险观念转变； （5）人们收入水平提高，为人们参保提供了可能； （6）银行连续降低存款利率和开征利息税，促使人 们将投资转向保险； （7）社会养老保险保障力度不够。 第7章　个人储蓄养老保险制度 7.4 人寿保险合同 7.4.1 保险合同的概念与形式 概念：是投保人与保险人之间建立的关于承担风险的一种具有民事法律关系或约束力的协议。 构成：由保险单、保险条款、声明、 批注以及与合同相关的投保单、 更改保单申请书、体检报告书 以及其他的约定书共同构成。 第7章　个人储蓄养老保险制度 形式： 1. 投保单：投保人向保险人申请保险的一种书面单证。 2. 暂保单：在保险单或保险凭证还未出立之前，保险人 出立的临时合同单证。 3. 保险单：投保人与保险人订立的正式保险合同的书面 凭证。 4. 保险凭证：一种简化了的保险单，与之具有同等法委 效力。 第7章　个人储蓄养老保险制度 7.4.2 人寿保险合同的特征： 1. 射幸合同：当事人一方的履行有赖于偶然事件的发 生的协议。Aleatory contract 2. 附和合同：投保人与保险人在签订保险合同时，按 照保险人事先制定和印就的保险单所规 定的条款进行选择填写，不能提出修改 意见。Contract of adhesion 第7章　个人储蓄养老保险制度 3. 双务合同：双方当事人相互承担义务和享受权利的合同。 Bilateral contract 4. 最大诚信合同：保险合同所需的诚信程度远远超过一般合 同要求