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… … … … … ■ 《金融会计》 lI、|、、(．I^l ～((()ll ¨ (． 关于完善支付机构分公司监管的探讨 李雨帆 (中国人民银行西安分行) 摘【 要l随着支付服务市场的蓬勃发展，具备资质的支付机构纷纷开始全国布局，调查发现，“重业务， 轻管理”的思想在支付机构扩张过程中普遍存在，支付机构分公司设立管理较为混乱，而现有制度的不完善 导致无法对这一问题形成有效约束，监管风险凸现。面对高歌猛进的支付机构，如何及时调整监管策略，完善 监管制度，已成为当务之急。 关【键词】支付机构；风险；监管 自2010年12月人民银行正式启动非金融机 银行卡收单等全部业务类型。为抢 占先机 ，备具 构支付业务许可工作 以来 ，人 民银行总行和各 备资质 的支付机构不断加大市场拓展力度 。纷 分支行共同建立了非金融机构支付业务许可工 纷在外省设立分公司，以陕西省为例 ，2012年末 作机制 ，规范 了审批程序，完善了审批要求 ，非 在 陕西设立分公司的支付机构共有 11家 。2013 金融机构支付业务许可工作取得了重大进展 ， 年末这一数字已上升至19家，增长率达73％。 行政许可与监管框架初步形成。 在支付机构蓬勃发展 的同时，人 民银行也 随着存量机构的审批工作接近尾声，人 民 陆续出台了一系列监管制度 ，对支付机构不断 银行监管工作 的重点逐步 由准入审批转 向对 进行规范 ，但总体来看 ，目前的监管制度还不 支付机构 的 日常监督与管理 。人 民银行将本着 健全 ，监管的重心是支付机构法人 ，部分支付 “政府监管、行业 自律 、公司治理 、自我约束 ” 机构默许甚至鼓励其分公司利用政策漏洞 ，在 的原则，以保护消费者权益、维护金融稳定为 目 业务拓展过程 中打 “擦边球 ”，给支付市场带 标，以防范风险为核心，全力推进支付服务市场 来潜在风险。 监管工作。 二、支付机构分公司业务开展过程中存 一 、 支付机构发展现状 在的问题 截至2013年12月底 ，全 国已有250家非金 (一)分公司设立较为随意，未严格履行备 融机构获得 《支付业务许可证 》，成为支付机 案手续。 构，其中具备跨省开展支付业务资质的支付机构 部分支付机构无视人 民银行监管要求 ，跨 共有120家，涵盖预付卡发行与受理、网络支付、 省开展支付业务时未 向所在地人民银行履行备 2014年第8期 ／总第249驯 ·月刊 77 ■ 基层沦坛 IOpinions 案手续 。一方面 ，人民银行分支行对于此类情况 人兼任问题较为普遍 ，常见的情形有两种，一种 缺乏有效 的监测手段 ，难 以及时发现未经报备 情形是_人兼任 同一支付机构不同省份分公司 擅 自开展业务的支付机构，使整个备案工作陷 的负责人 ，另一种情形是—人兼任几家不同支 于被动 ；另一方面 ，由于 《非金融机构支付服务 付机构在 同一省 的分公司负责人 。对于前一种 管