国际结算业务简介 2.ppt

二0一二年上半年经营管理情况分析 内审合规部 国际结算业务简介 国际业务部 2013-03 国际结算业务简介 国际结算的基本概念 国际结算是指两个不同国家的当事人，因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而通过银行办理的两国间的外汇收付业务。 国际结算业务简介 国际结算的三种主要方式 汇款 托收 信用证 一、汇款业务 定义 汇款是指银行应汇款人的要求，以某种方式将一定金额的款项通过境外联行或代理行支付给境外收款人的一种结算方式，目前常用的是电汇(T/T)。属于商业信用。 按照资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。 汇出汇款 （一）特点：凭有效单证办理（汇款申请书、进口合同、发票），操作相对简便，费用低廉。 一、汇款业务 （二）费率 手续费 机构客户50元≦1‰≦1000元 个人客户20元≦1‰≦200元 电报费 100元/笔 （三）资金来源 a、现汇 b、购汇→结售汇收入 流动资金贷款 c、融资 进口代付 进口代付+流动资金贷款 一、汇款业务 进口代付 定义：我行根据进口商的申请，从境内外同业机构融通资金并委托同业先行支付进口货款，在融资到期日，进口商将融资本息归还我行，我行归还代付行。 特点：不占用银行自有资金，一般情况下其资金成本低于流动资金贷款成本。 利率：国际业务部负责进行代付业务询价,一般要提前1-2天向代付行询价。 注： 90天以上（不含）的进口代付要咨询国际业务部是否有短债指标余额。 一、汇款业务 汇入汇款 （一）特点：操作相对简便，不收取任何费用； （二）综合收益：结算量、存款、结售汇收入； （三）融资：出口发票融资 1、定义：是指在T/T结算方式下，出口商将基于其与进口商订立的出口销售合同项下产生的应收账款转让给我行的条件下，由我行按照出口商业发票金额的一定比例给予出口商有追索权的短期资金融通。 2、期限一般不超过90天、融资金额不超过发票金额的70%; 3、适用客户：出口商在出口赊销项下遭遇资金周转问题； 出口商在发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于贴现率。 二、托 收 定义:是指出口商根据买卖合同先行发货，委托其开户行凭其提交的出口商业单据和金融票据通过国外代收行向进口商收取款项。 费率：正常 100≤1‰≤2000 ； 优惠 100≤0.5‰～1‰≤2000 特点：进口商只有承兑或付款后才能提取货物，与汇款中的货到付款方式相比，有一定付款保证，出口商承担的风险较小。 融资：托收出口押汇 三、信用证 定义：信用证是银行有条件的付款承诺。是开证行根据申请人的要求和指示、向受益人开立的、在一定期限内凭符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。 作用：变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，对进口商而言通过信用证规定的单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量；对出口商而言只要按合同规定交货就可拿到货款。 （一）进口信用证 费率：开证手续费 300≤1.5‰ ，承兑费300≤1‰ 综合收益：保证金存款、手续费收入、结算量、结售汇收入、利息收入（如有融资） 融资：进口押汇、进口代付 三、信用证 开证申请人向我行申请开立进口信用证，应提交以下文件 （一）《开立信用证协议书》（年度首次开证）； （二）《信用证开立申请书》, 其签章应与在我行预留印鉴相符并加盖公章； （三）申请人与出口商签署的进口合同；代理进口的，还应提供代理合同/协议； （四）进口商品属于限制类商品，应提交有关部门的批件、证明文件等。对实行进口配额管理或特殊产品进口管理的货物，应提交有关部门签发的许可证或进口证明；对实行进口自动登记制的货物，应提供登记表等； （五）我行要求的其他文件。 三、信用证 （二）出口信用证 打包贷款 是指在出口信用证结算方式下，客户在备货过程中如果缺少流动资金，根据客户的要求，银行将以其为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款，此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。 出口押汇 是银行凭出口商提供的信用证项下单证相符的单