分析信贷业务流程与信贷风险控制.ppt

风险预警的处理---应对措施 申请冻结借款人未使用的授信额度或调整、冻结收回授信额度。 及时冻结借款人在我行开立的存款帐户，对于外部与该帐户有关的款项，只能汇入不得汇出，并从该帐户扣款归还贷款本息(即“只收不付状态)。 对客户建立特殊户状态，列入黑名单。 要求借款人增强担保。 下调风险分类级别。 风险预警信号具有普遍意义的，建议总行信贷控制部进行信贷投向的调整。 对所有授信法律手续进行复查，看是否存在法律瑕疵，及时采取弥补措施。 其他降低风险的措施。 风险预警的处理---应对措施 对出现严重风险预警信号的客户、产品或行业应在投向、营销和审批等环节采取及时有效的退出措施，退出措施可以由客户经理提出，也可以由公司部、信贷控制部或审批部门提出。 客户经理通过动态跟踪和授信后检查对已出现的风险信号随时进行预警，并报告分行公司部。分行公司部应按月对风险预警客户进行统计汇总，并采取相应监控和督促措施，同时将情况抄送同级信贷控制部、稽核部、保全部和原审批机构。 退出还是继续支持？ 壮士断腕 阳光下的冰淇淋 德累斯顿银行的风险预警体系 德累斯顿银行的信贷管理体制：垂直管理，客户经理、风险经理 德累斯顿银行的信贷业务计算机系统 MFA穆迪企业财务分析系统 eCA电子信贷申请报告 OH债务人层级关系工具 ATOM风险经理与责任债务人对应关系图工具 eRA银行内部客户信用评级系统 EWT，US GAAP Tools风险早期预警系统 EXPLORER贷款定价计算机模型 CRM客户关系管理计算机系统 德累斯顿银行的风险预警体系 红色信号 黄色信号 蓝色信号 开开 张晨是作为职业经理人引入公司的，美籍华人，卷走8亿多资金 开开实业第一大股东开开集团持有公司14.44%的股份，而上述三家壳公司合计持股为18.52%，如果它们系一致行动人，那么，实际上开开实业的控制权应该已经旁落。记者了解到，2003年6月，股权转让完成过户手续，同年9月，九豫服饰和怡邦针织品就把所持全部开开实业股权质押给农业银行进行贷款，具体贷款数额不详，质押期限至2006年9月。 ，有两种可能：其一，如果九豫服饰和怡邦针织品实际控制人是张晨，那么很有可能他在玩空手套白狼的游戏，受让开开实业国有股权时根本没真正付过钱，等过户后再将股权质押，用银行贷款来支付购股款。其二，三家壳公司是开开实业高管层用来进行MBO的工具，而张晨不过是代言人罢了。 开开实业的第二大股东上海九豫服饰有限公司和第三大股东上海怡邦针织品有限公司，因为将持有的开开实业股权向农业银行深圳上步支行质押。因此，在1月25日，深圳上步支行向深中院申请冻结了这部分质押股权。此前，开开集团已经通过上海市第二中级人民法院，冻结了开开实业2、3、4大股东持有的股权。因此，深圳中院裁定轮候冻结九豫服饰、怡邦针织品所持有的开开实业1900万股和1500万股股权。 开开 开开在上海各家银行债务总计为16.4亿余。在张晨案事发之后，开开对唯一一家外资银行———香港东亚银行的5000万人民币贷款已经悉数归还。至于剩余的15.9亿元贷款则分布于上海12家商业银行中。根据开开实业公布的2004年第三季度报表，开开实业截至2004年9月30日负债总额为17.85亿元，其中包括短期借款9.2亿元、长期借款1.28亿元。 其中：工商银行上海分行是最大的债权银行，拥有3亿余；交通银行上海分行以2亿位居第二；中国银行上海分行则以1亿余排第三。另外，该案涉及的还有招商银行、华夏银行、建设银行、民生银行等多家银行。 各债权银行将通过非诉讼手段收回贷款，有关开开一案上海法院将不予受理；所有贷款统一展期到2005年9月30日，开开方面将变现手中的开开广场和房地产开发项目东海广场，用于偿还银行贷款。据称，开开方面已经筹集到因贷款展期而发生的4000多万元利息。 开开 2004年中报中，因为利润大幅下滑47％，开开实业在报告中承认，由于“受到新兴的家电专业连锁企业的冲击，开开商城经营业绩受到了一定的影响”。而自2004年8月份开始，开开家电城更是几乎处于停业状态。原作为家电城的5、6楼，已经租给一家酒店经营。而2、3、4楼一直空关。 其经营活动产生的现金流量能力较差，开开实业在2003年度和2004年度的投资活动基本靠借款维持。并且截至2004年中期，开开集团占用开开实业的资金共计5.57亿元。 开开从事的纺织品外贸，亦因“出口退税调低四个百分点”受到了一定影响。报告还披露，开开实业其余四大外贸欠款企业总计还有4亿多元的货款没有偿清。 开开新进入的药业行业中，开开援生制药股份有限公司的重头产品———大输液———因受市场恶性竞争的影响，公司为保持原有的市场占有率，只能进行低价销售，亦对企业赢利能力造成较大影响。 除了和中深彩的复杂关系，在张晨进入开开以后，开开实