课件信用经济学 概念.pptVIP

美国市场条件对信用的分类示意图 私人信用 消费信用 商业信用 零售信用 零售挂账信用 零售分期信用 零售循环信用 服务信用 现金信用 单笔信贷 分期付款信贷 现金循环信用 房地产信用 产品赊销信用 企业信贷 公共信用 中央政府信用 地方政府信用 二、信用交易 定义：以信用为交易媒介的交易种类，其特征是在交易中使用信用方法或信用工具。 常见信用交易形式：赊销、赊购和信贷； 信用经济时代： 现金交易 信用交易，50%以上的交易是以信用交易方式达成的。 人均GDP2000美元，开始进入信用经济时代 我国2009年人均GDP约为3800美元 三、信用工具 是信用交易的交易媒介； 以书面形式发行和流通，明确表述授信机构和使用者的权益关系； 具有收益性、流动性和风险性； 就是信用支付工具（狭义定义） 信用工具的外在特征：授信额度的面值、信用的期限、偿还方式、有无利息、利息支付方式、有无发票票面折扣 信用工具的分类 商业信用工具：赊销合同、赊销挂账账户、信用证（L/C）、期票、汇票； 金融信用工具：信用卡、消费信贷、支票 信用支付工具作用： 大幅度增加企业和消费者的购买能力。 但是会放大风险 四、信用风险 定义：对于信用交易，客户违约的潜在风险，叫做信用风险。 分类： 根据授信人性质不同，分为： 商业性质的信用风险：客户拒绝付款、拖欠货款、无力还款、不能足额偿付货款； 金融性质的信用风险：拖欠贷款、无力还款 根据信用风险产生原因，分为： 道德性信用风险：受信方一开始就打算违约或对于是否违约毫不在乎，履约观念不强。 非道德性信用风险：不是由于主观原因，而是因为客观原因无法到期履约而给授信人造成损失的风险。它又分为：行业风险、政治风险、企业经营风险、经济周期风险和市场软环境等。 根据信用管理的实践，分为： 国家风险（政治风险）：政策政局风险、所有权风险、经营风险、转移风险。 行业风险 个体风险 根据客户自身是否可控风险，分为： 可控风险 不可控风险 信用风险的产生和风险的双向性 供应商 客户 公司 银行 因供应商破产导致无法供货或延迟交货的风险 拒绝付款 的风险 拒绝付款 的风险 因公司破产导致无法供货或延迟交货的风险 不偿贷或不按时偿贷的风险 被取消贷款的风险和因银行破产而损失存款的风险 五、 专业信用管理机构 资信评级企业（Gredit Rating and Evaluation） 保理服务企业（Factoring） 信用保险企业（Credit lnsurance） 信用管理咨询企业（Credit Management Consulting） 信用管理培训企业（Credit Management Training） 第三节 信用方法的作用 信用方法对企业的贡献 企业：自身信誉（信用度）；外部授信 增加企业融资、招商能力、改善现金流和经营状况（扩大市场和获得折扣） 信用方法对消费者的贡献 为个人创业提供机会；提前消费和享受；应付突发事件；减少犯罪；家庭理财；增加投资。 信用对经济发展的贡献 1、信用经济成分比例与该国经济增长之间存强正相关关系。 （信用经济规模和结构深度） 2、社会信用制度的建立，有利于国民经济可持续发展； 3、提高市场上各类经济主体的经济活动的质量与效率 4、成为政府进行经济宏观调控的手段。 第四节 信用经济学说 一、经济发展的不同阶段 二、信用经济学范畴和研究方法? 三、早期的信用经济理论 四、宏观信用经济学 五、微观信用经济学? 一、经济发展的不同阶段 以物易物 现金交易 信用交易 市场主流交易形态变化过程 信用与人均GDP关系 300-500美金，可有可无 500-1000美金，被破坏 3000-5000美金，信用重组 5000美金， 良性循环 二、信用经济学范畴和研究方法 定义：是研究一个局部或者全球信用经济增长规律的科学。 典型研究课题：信用投放问题、控制信用风险问题、信用交易规模和结构问题。 分类： 宏观信用经济学，理论基础是货币银行学。 微观信用经济学，理论基础是信息经济学。 制度经济学和社会学方法也是重要理论依据 制度经济学：建立社会信用体系（随制度而演进）。 “调节总需求”和“结构改革”理论 社会信用体系设计 社会学：信用基础就是社会信任和法律关系平衡，本质是个道德问题。 社会资本理论 成就市场经济要素 促进社会自发合作 经济持续增长 信任程度高的社会能允许多样化的社会关系产生； 中国属于“熟人”社会 研究的方法 1、从应用角度研究如何规避和转移客户的信用风险； 2、研究的目的在于形成可