一般法人授信业务管理办法.docxVIP

一般法人授信业务管理办法第一章 总 则第一条 为规范一般法人授信业务管理，防范信用风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》相关规定，制定本办法。第二条 本办法所称一般法人授信业务管理，系指本行根据授信管理的相关规定，设置独立的管理环节和岗位，配备相应的专业人员，对一般法人授信业务的评级、调查、评审、审查、审批、放款、及授信后检查等实施全过程的控制和规范，实现有效控制授信业务风险的目标。第三条 本办法所称一般法人授信业务，系指本行向具有独立企事业法人资格的借款人办理的，除小微企业授信业务和同业授信业务外的授信业务，包括：单一法人客户和集团法人客户的授信业务。 第四条 一般法人授信业务的管理应遵循“评级准入、统一授信、额度控制、分级审批”的基本原则。第二章 客户准入基本条件第五条 申请人应当具备的基本条件：（一）具有独立的法人资格，能提供本办法规定的授信业务所需基本资料；（二）持有年审有效期的贷款卡；（三）已在本行开立结算账户（基本账户或一般存款账户）；（四）所从事的生产经营合法合规，且符合国家产业、行业政策和本行授信政策；（五）有固定的经营场所，经营状况良好，财务制度健全；（六）有较稳定的经营收入和现金流入，具备按期还本付息的能力；（七）有良好的信用记录和还款意愿，无问题授信余额；（八）申请用途符合国家法律法规及有关政策规定；（九）信用等级原则上应在AA-级以上（含）；仅办理国际贸易融资业务的贸易型或代理型客户信用等级可在A级以上（含）；办理资产重组业务或低风险业务，可不受客户信用等级和风险分类限制；（十）本行要求的其他条件。第六条 申请人须提供的基本资料：（一）授信业务申请书和同意借款的决议（原件）；（二）贷款卡（影印件）；（三）营业执照或事业单位法人证书（副本及影印件）；（四）组织机构代码证（副本及影印件）；（五）税务登记证（副本及影印件）；（六）开户许可证（影印件）；（七）章程（登记机构调阅的影印件）；（八）验资报告（影印件）；（九）法定代表人身份证明（影印件），授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书（原件）；（十）近二年纳税证明资料（税务部门调阅的影印件）；（十一）董事会成员、法定代表人、主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；（十二）近三年（成立不足三年的客户，提交自成立以来的年度报表）的资产负债表、损益表、现金流量表及财务状况变动说明；（十三）近三个月的月报（集团公司提供上季度的季报）；（十四）上月末存款、借款及对外担保情况明细表，主要包括：银行存款对账单近三个月、报告期征信报告、被授信情况说明书（含用信日期、期限、金额、利率、到期日、担保方式、风险分类状态等基本信息）等；（十五）本行要求的其他资料。第七条 根据授信品种和用途不同，除提供上述基本资料外，还应提供以下资料：（一）流动资金（含贸易融资）类授信业务应提供交易对手的相关说明或过往交易记录的相关资料。（二）固定资产（含项目融资）类授信业务应按相关规定（国家及银监相关规定未明确的，由审批人员根据风险状况自行把握）提供以下基本资料：1.项目可行性研究报告；2.立项报告及批文；3.项目规划设计方案；4.项目实际投资现状，工程实际进度和已筹资使用情况的证明材料；5.土地使用权证；6.项目建设用地规划许可证；7.项目建设工程规划许可证；8.项目建设工程施工许可证；9.环境评价报告和排污许可证；10.建设单位、项目施工单位、项目监理单位的资质证明文件；11.高科技项目应具有高科技项目证书等系列资料。（三）具体业务品种对客户资料另有要求的，按相关业务品种管理办法执行。第八条 本行不受理有以下情形之一的一般法人授信业务申请：（一）从事的行业属于国家或地方产业政策中需要清理整顿的范围。（二）经营的业务属于本行禁止或退出的市场目标客户类型。（三）信用评级在A－（含）以下，且无法提供较强的担保。（四）被列入本行或同业公布的“黑名单”的。（五）法律法规及本行规定的其他情形。第三章 业务意向与申请第九条 一般法人客户向本行有申请授信业务的意向或有意愿与本行建立合作关系的，经办机构应主动向客户提供业务咨询服务，根据客户介绍的基本情况，提供合适的业务种类供客户参考。第十条 客户根据本行对相关授信业务的要求，准备相关资料，提出书面的授信申请，并在本行开立结算账户。第十一条 客户提供的资料应符合以下基本要求：（一）根据规定需要年检的相关证件，需提供年检证明或检验年检记录。（二）授信申请及相关决议应由有权机构出具。若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户等企业法人，应根据章程规定取得股东会或董事会同意的决议；若为承包经营客户，应取得发包方同意的有效证明；若为事业单位，应取得上级主管部门或举办方的书面同意。（三）授信业务申请书应包