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供应链金融业务介绍 2013年5月;*; 什么是供应链金融？;供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的 基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入交易对 手（含核心企业、政府、军队、医院等企事业单位）、物 流监管公司等新的风险控制变量，对供应链不同节点提供 封闭的授信支持及其他结算等综合性金融服务。; 什么是供应链金融？;;供应链融资与一般流贷的区别;供应链金融业务 ≠ 高风险 风险控制创新：核心企业增级、资产支持增级 风险控制理念：坚持风险防范的全面、坚持业务背景的特定、 坚持交易过程的透视 风险管理：单一客户授信 系统客户授信 个别交易状况 系列交易状况 被动风险控制 主动风险管理 ;供应链金融业务 ≠ 小企业贷款 融资企业可能是中小企业，但又不仅仅是中小企业 担保方式的特定性 动产、应收账款、核心企业信用增级 风险控制理念的特殊性 还款来源、贷后管理 ;供应链金融业务 ≠ 贷款 供应链金融业务是对企业的综合性整体性服务方案 可运用的融资工具的多样性 流动资金贷款、承兑汇票、国内信用证、保函 综合收益的提升 贷款利息、存款沉淀、手续费 ;;;;;;;动产质押业务原理;一、业务原理;从可接受的质物来源寻找业务切入点： 从大型专业仓储公司或港口处挖掘经销商或产品地区代理； 从大型专业化市场寻求需求客户； 从大型制造企业（1）寻找其原材料供应商（N）； 从供应商（1）寻找其全国的经销商（N）。;二、业务流程;二、业务流程;二、业务流程;二、业务流程;二、业务流程;二、业务流程;二、业务流程;二、业务流程;二、业务流程;二、业务流程(示例);三、风险点和控制措施;三、风险点和控制措施;三、风险点和控制措施;三、风险点和控制措施;三、风险点和控制措施;三、风险点和控制措施;三、风险点和控制措施;三、风险点和控制措施;三、风险点和控制措施;悬挂、粘贴标签、绳索围栏，紧急状态下最大程度保护质权人利益。;三、风险点和控制措施;三、风险点和控制措施;三、风险点和控制措施; 验货义务---监管企业的验收从实际操作中是很难做到的，且最近几年动产质押连续出事，各监管企业均不承担监管验收之责，如电缆企业，其质押物一圈圈缠绕的，一些企业往往是缆圈头几圈是有铜、铝等原材料，后面或里面N圈是中空的； 质押合同中对出质财产约定不明或者约定的出质财产与实际移交的财产不一致的，以实际交付占有的财产为准。 监管企业与融资企业之间是仓储合同关系。根据《合同法》的规定，“保管人应当按照约定对入库仓储物进行验收”。当保管人与委托人没有约定或约定不验收仓储时，监管企业仅负合理注意义务，并不负必然之法律义务。 也就是说，法律并不强制要求监管企业验收货物，特别是当融资企业与监管企业在保管合同中明确约定不验货时。银行负有责任自担的义务，决不能寄希望于仓储企业的审查。;关于质押物价值认定是否含税 银行处置动产时，可能出现两种处理情况：1.融资企业出 具增值税发票；2.融资企业不出具增值税发票，银行扣除 所处置动产货款的17%代缴税费，并将银行开具的增值税 发票交给买方。 假设质押物价值100万元，银行发放70万元贷款。紧急处 置的情况下，处置价格为85万元，代缴14.45万元税费， 仅能收回70.55万元。难以覆盖应收本息和处置费用。 ;销售回款监控 便于实现销售回款监控的行业； 不具备上述优势的行业客户，应安排还款计划和 赎货计划，避免销售回款挪用和将质押物长期交由 我行占有。 原则上倾向于让专业的监管公司或规模较大的监管企业管，这些企业监管无论是监管动产的品种还是监管企业均远远优于其他监管公司，在货物的处置上往往能提供一些处置渠道 ;四、试点分行成功案例;四、试点分行成功案例;四、试点分行成功案例;四、试点分行成功案例;四、试点分行成功案例;四、试点分行成功案例;四、试点分行成功案例;四、试点分行成功案例;四、试点分行成功案例;我行案例： 电力行业供应商动产质押业务;（一）融资客户 1.基本情况 广东B电缆有限公司成立于2003年7月，目前公司注册资本5000万元，企业法定代表人为胡XX，主要生产电线电缆、铝制品的生产。企业所在地的土地面积为7.29万平方米，2009年9月获得环境管理体系认证证书，2011年获广东省民营科技企业认定证书。 2.主要财务指标 广东B电缆有限公司注册资本5000万元，2011年末，总资产合计为25200.0