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对农村地区支付服务环境建设的探讨 口中国人民银行萍乡市中心支行 祝溢衡 彭皓 农村支付服务工作是金融支 配置上发生结构失衡与服务错配， 年发卡量明显上升)，其中借记卡 持新农村建设的一项基础性工作， 导致支付服务的政策性、适用性、 累计发卡 169699张，同比下降 但现阶段，受农村地 区的地理条 效益性呈现背离状态。 34．8％。与城市相比，农村地区平 件、经济水平和文化习俗等方面的 1．供给现状 均 10个人办理一张银行卡，而城 影响，支付服务环境建设的步伐较 萍乡市共有 1家政策性银行、 市地 区平均 1人办理 1．13张银行 为缓慢，制约了农村地区资金的有 8家商业银行、5家农村信用合作 卡 。 效配置。本文 以供需理论作为依 联社和 3家村镇银行。主要涉农金 (3)农村地区银行卡受理环境 据，以萍乡市农村支付服务环境现 融机构有 ：农业银行、邮储银行、 有待改善。截至 2013年底，萍乡 状为基础 ，分析 目前制约其发展的 农村信用合作联社和村镇银行，支 市辖内农村地区每台ATM对应的 主要原因，并提出相关的政策建 付业务包括支票、汇票、汇兑、托 银行卡数量约为 1700张，平均每 议。 收、现金等传统业务以及ATM、 个乡镇布放ATM 2．13台，并要 POS、转账 电话 、网银支付、手机 为 1．35万人办理存取款业务 ；每 一 萍乡市农村支付服务环 支付等现代支付业务，具体情况见 台POS对应 的银行卡数量为 351 境供给现状及问题分析 表 1。 张，平均 1823人使用 1台POS， 江西省萍乡市现有乡镇47个， (1)农村地 区营业 网点数量 难以满足偏僻地方的农民最基本 村民委员会 639个，总人 口约 187 偏少。萍乡市农村地区平均每个乡 的存取款等金融服务需求。 万，其中农业人 口约 132万，占人 镇只有 2个营业网点，平均每个村 (4)农村地 区电子支付客户 口总数的70．59％。作为一个集工 镇营业 网点仅 0．15个 ，平均 1个 数、交易量偏低。萍乡市辖 内在 业与农业为一体的城市，萍乡市高 营业网点要服务近 1．33万人 ；并 主要涉农银行办理 电话银行、网 度重视 “三农”问题，以城乡发展 且从布局上看，营业网点主要集中 上银行与手机银行的客户数量较 一 体化作为解决 “三农”问题的根 在经济较发达、人 口较密集、距离 少，开通率分别只有 5．6％、4．7％ 本途径，同时积极推进农村支付服 县城比较近的城乡结合部。 和 1．8％；经常发生业务和交易金 务环境建设。但是，通过对萍乡市 (2)农村地区银行卡发卡量 额更少，平均每笔交易金额分别为 农村支付服务环境的调查得知，受 总体下降明显。2013年，萍乡市 83．84元、4596．57元和 164．53元。 农村地区地理条件、经济水平和文 主要涉农金融机构对农发卡量为 (5)助农取款服务保持稳定增 化习俗等方面的影响，该市支付服 172509张，同比下降 19．46％ (由 长。截至2013年底，萍乡市辖内 务环境建设的步伐较为缓慢，使得 于 2012年辖内芦溪县农村信用合 共设立银行卡助