信用卡贷款培训课件.pptVIP

循环信用利率循环信用利率是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。 滞纳金如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。例如，招行信用卡信用卡中心对人民币帐户最低收取人民币10元，美元帐户最低收取1美元。 循环信用 循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。当偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。 如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。 循环信用的利息计算：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。 最低还款额最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额，最低还款额列示在当期帐单上。最低还款额计算公式如下：?　　　　　　　信用额度内消费款的 10% （加）　　　　　预借现金交易款的100% （加）　前期最低还款额未还部分的100% （加）　　　 超过信用额度消费款的100% （加）　　　　　　　费用和利息的100% （等于）　　　　　　　　　最低还款额 举例说明： ● 张先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日； ● 4月5日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月5日至4月5日之间的所有交易账务； ● 本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元； ● 张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元； ● 不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为： (1) 若张先生于4月23日前，全额还款1000元，则在5月5日的对账单中循环利息= 0元。(2) 若张先生于4月23日前，只偿还最低还款额100元，则5月5日的对账单的循环利息= 17.4元。 具体计算如下：　　　　1000元 X 0.05% X 24 天 （3月30日--4月23日） 　+(1000元-100元) X 0.05% X 12 天 （4月23日--5月5日）-------------------------------------------------------???????????????? 循环利息 = 17.4元 各银行信用卡账单日和还款日明细表 银行及客服电话 免息期 账单日 最后还款日 工行牡丹国际卡 　　95588 25—56天 每月最后一天，不可以更改 次月25日 建行龙卡 　　95533 20—50天 每月7日、17日或27日，持卡人可以在卡片有效期内可以更改一次。 账单日后第20天 农行贷记卡 　　95599 25—56天 每月10日，不可以更改 次月5日 中行中银信用卡 　　95566 20—50天 每月10日、15 日或25日 账单日后第20天 招行信用卡 　　95555 20—50天 每月5、10、13、15、17 、20、25日为帐单日，持卡人可以在每半年更改一次[1] 当月23日、28日、次月3日或次月 13日 多个账单日 有些银行有不止一个账单日，比如招商银行有5日、15日、25日三个账单日，分别对应当月23日、次月3日和次月13日三个还款日。用户申请信用卡时会随机得到一个账单日，但是你也可以根据自己的消费习惯请银行更改。比如如果你经常在月初消费，就选择5日作为账单日比较划算。 信用卡的功能 第一，转帐结算；第二，存取现金；第三，消费信贷。 .五、信用卡运作过程 信用卡交易中的参与者 (1).??? 发卡行 (2).??? 收单行 (3).??? 特约商户 (4).??? 持卡人 (5). 银行卡组织 特约商户 特约商户是指与银行签定受理卡业务协议并同意用银行卡进行商务结算的商户。  发卡行 收单行 特约商户 持卡人 ①持卡人购物或消费，并交验信用卡； ②商户向持卡人提供商品或劳务， 并要求持卡人在签购单上签字； ③商户向收单行提供签购单 ④收单行向商户付款； ⑤收单行向发卡行提交单据，并要求付款 ⑥发卡行向收单行结算付款； ⑦发卡行向持卡人发出对帐单 ⑧持卡人向发卡行付清款项。 3.信用卡支付流程 ①持卡人购物或消费，结账时交验信用卡； ②商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡人在签购单上签字； ③商户向收单行提供签购交易中的单据； ④收单行向商户付款； ⑤收单行向发卡行提交单据，并要求付款 ⑥发卡行向收单行结算付款； ⑦发卡行向持卡人发出付款通知书； ⑧持卡人向发卡行付清款项。 信用卡风险管理 信用卡的特殊风险 （1）信用风险 （2）伪冒风险 （3）作业风险