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银行信贷实务项目设计方案 项目一 信贷业务从业基础（6学时） 一、教学目标 最终目标： 熟悉信贷业务管理制度、基本原则，培养学生树立良好的职业道德观念,为后续学习内容奠定基础。 促成目标： 1．熟悉信贷客户经理的职责; 2．熟悉银行信贷业务的主要分类方法及主要信贷业务品种； 3．熟悉信贷业务的基本原则； 4．熟悉银行信贷的基本要素； 5．熟悉信贷业务价格的组成部分; 6．熟悉审贷分离制度的主要内容及对信贷业务的影响。 7.熟悉借款人的规定； 8.熟悉对贷款人的规定。 二、工作任务 1.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务； 2．使用信贷业务定价的基本方法对信贷业务进行定价。 模块1 信贷业务基础理论知识（2学时） 一、教学目标 最终目标：熟悉银行信贷业务基础理论知识，为后续学习内容打下基础。 促成目标： 1．熟悉主要信贷业务品种； 2．熟悉银行信贷业务的基本原则； 3．熟悉银行信贷的基本要素； 4．熟悉审贷分离和分级审批制度； 5．熟悉对借款人的规定； 6.熟悉对贷款人的规定。 二、工作任务 根据信信贷业务分类标准，对贷款分类； 三、活动设计 1．根据信贷业务经营原则，分析民企借贷难的原因。 2．如果个人创业，如何选择合适的融资途径？ 四、相关理论知识 1．信贷资金来源； 2．信贷业务的主要分类方法； 3．审贷分离制度； 4．信贷业务基本原则。 模块二 信贷业务机构设置与客户经理制（1学时） 一、教学目标 最终目标：熟悉信贷业务机构设置及各机构的相关职责，根据户经理的工作职责，进行展业。 促成目标： 1．熟悉信贷业务的机构设置； 2．熟悉信贷客户经理的主要职责。 二、工作任务 1.熟悉商业银行各机构的职责； 2.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务。 三、活动设计 通过给出的案例，分析如何积极营销客户，如何与客户保持经常性的接触和沟通。 四、相关理论知识 1．信贷业务机构设置及各机构的相关职责； 2. 信贷客户经理工作制度要求； 3. 信贷客户经理的素质要求； 4. 客户经理具有的权利。 模块三 信贷业务定价（1学时） 一、教学目标 最终目标：根据市场供求及其他因素，对信贷业务定价 促成目标： 1．熟悉信贷业务定价的基本原则； 2．熟悉信贷业务定价的基本方法； 3．熟悉信贷业务定价的组成部分。 二、工作任务 根据信贷业务定价的基本原则及方法，能够对信贷业务进行定价。 三、活动设计 通过给出的案例，判断贷款业务是按什么方法定价的？。 四、相关理论知识 1．信贷业务定价的基本原则； 2．信贷业务定价的基本方法； 3．信贷业务定价的组成部分。 模块四 贷款合同（2学时） 一、教学目标 最终目标：了解贷款合同的主要条款及填写要求，为后续学习内容奠定基础。 促成目标： 1．贷款合同的主要特征； 2.公司类客户贷款合同的主要条款； 3. 个人类客户贷款合同的主要条款； 4．贷款合同的填写要求。 二、工作任务 1.了解公司类客户贷款合同的主要条款； 2. 了解个人类客户贷款合同的主要条款； 3．了解贷款合同的填写要求。 三、活动设计 1.贷款合同的有关条款，分析客户是否应偿还贷款本息？ 2. 根据贷款合同的填写要求，分析银行贷款合同有效公司应承担违约责任 1.申请受理阶段——主要掌握材料初审； 2．调查评价阶段——主要掌握贷前调查报告的内容与撰写技巧； 3．审查报批阶段——审查报批的要求； 4．贷款发放——主要掌握贷款发放前的条件落实问题； 5．贷后管理——主要掌握贷后检查的内容与检查报告的撰写； 6．不良信贷资产管理——主要掌握处理方法与手段。 三、活动设计 通过案例分析，使学生熟悉信贷业务具体运作流程及其操作要点。 四、相关理论知识 客户资格审查的要求。 模块2：贷后管理（1学时） 一、教学目标 最终目标：熟悉贷后检查操作流程及要求，为后续学习内容奠定基础。 促成目标： 1．熟悉贷后检查的频率要求； 2．熟悉贷后检查的内容； 3.熟悉贷后检查的程序； 4.熟悉对贷后检查发现的问题采取预防性或补救性措施的方法。 二、工作任务 1.根据贷后检查的频率及内容，收集贷后检查相关资料； 2. 根据收集的各类信息进行综合分析，判断客户／项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。 三．活动设计 通过给出的案例，收集贷后资料，分析客户信用状况，撰写《贷后检查记录》。 四、相关理论知识 1．贷后检查的频率要求； 2．贷后检查的内容； 3.贷后检查的程序； 4. 对检查发现的问题采取预防性或补救性措施的方法。 五、思考与练习 对贷后检查中发现的问题应如何处理？ 模块3：综合