8a海内资银行个人理财服务营销问题研究.pdf

032025366 刘 蔽 上海内资馄行个人理财服务营消问题研究 摘 要 上海人均GDP在1978年以后有了飞速的增长。根据有关理论及国际经验，随着人 均GDP超过3000美元，或者进一步超过4500美元时，人们对投资理财的服务需求也将 随之上升。因此，对上海个人理财需求进行分析，并进一步研究上海个人理财服务的 供给格局，在对内资银行个人理财服务进行SWOT分析的基础上.提出相应的整体解 决模型，并提出具体的操作建议，显然有其重要的理论意义和实践价值。不仅如此， 关于上海内资银行个人理财服务的研究也有利于内资银行更好地在全国范围内塑造 自身的竟争优势，争取更大的市场份额。这表明，本文的实践价值有一定的延展性。 通过分析，本文得到如下结论与建议:第一，上海地区的人均GDP水平使得居民对 个人理财服务不仅有现实的需求，还有更多值得挖掘的潜在需求。第二，通过对上海 主要内资银行个人理财服务的调查研究，发现上海内资银行个人理财服务己经取得了 一定的进展，但与上海居民对个人理财服务的需求相比，它们的供给还存在众多不足 之处。第三，对上海主要外资银行个人理财服务的调查研究表明.它们虽然受制于政 策的制约.但它们在服务理念、专业人才及业务流程等方面具有比较明显的优势。第 四，在分业经营格局下，保险业与证券业所提供的理财服务，与银行所提供的理财服 务存在相当的竞争互补关系。第五，本文坚持以客户需求为中心。以全方位提升客户 的满意度为 目标，建立了一个提升上海内资银行个人理财服务水平的整体解决模型。 第六，在模型的基础上，本文提出了上海内资银行应用上述整体解决模型的八个方面 以及应该重点关注的三个方面，即观念的转变、人才的培养及技术的吸收与发展。 关键诃:内资银行、个人理财服务、服务营销 中图分类号:F830.4 032025366 刘 蔽 上海内资银行个人理财服务营销问题研究 Abstract TheGDPpercapitainShanghaihasincreaseddramaticallysince1978.Accordingto relevanttheoriesandinternationalexperiences,thedemandofinvestmentfinancial servicesincreaseswhentheGDPpercapitasurpassesUSD3000orsurpassesUSD4500 further.Asaresult,itissignificantintheoryandpracticethatintegratedsolutionmodel, practicalsuggestionareproposedonthebasisofSWOTanalysisofpersonalfinancial serviceofdomesticbanks.Besides,theresearchonpersonalfinancialserviceofdomestic banksinShanghaicontributestotheestablishmentofthedomesticbankscompetitive advantagesnationwideandincreasesthemarketshare.Itisclearthatthepracticalvalueof thisessaycanbeextended. Theconclusionsandsuggestionsoftheessayare:l.ThelevelofGDPpercapitain Shanghainotonlycausestherealdemandofpersonalfinancialservicebutalsoinduces morepotentialdemand.2.Itisfoundthatthepersonalfinancialserviceofdomesticbanks inShanghaihasmadecertainprogressesafterinvestigationandresearchontherelevant serviceofmajordomesticbanksinShanghai.However,theirsupplyoftheservicecann