应知应会试卷（信贷人员）（答案）.doc

应知应会考试试卷（信贷人员） 一、填空题（每题1分，共10分） 小额贷款中，贷款对象为有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款的，公司股东或合伙企业合伙人在5人（含）以内，且借款人在公司所持股份不低于（ 20% ）； 审贷会审批中，除了要记录审贷会会议记录之外，还需要审贷会主持人填写（ 审贷会判断指引表 ）记录贷款审批的决策依据。 按照《中国邮政储蓄银行个人贷款违规行为责任追究规定》，对违规行为人员的责任追究方式包括：（批评教育）、（ 经济处罚 ）、纪律处分、领导问责和其他处理。 一般情况下，农户贷款的宽限期最长为（10 ）月，商户贷款宽限期最长为（ 4 ）月。 《公司法》规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经（股东会或股东大会（二者写其中一项即给分） ）决议 银行开展小企业授信工作指导意见》提出的小企业授信“六项机制”包括利率风险定价机制、高效审批机制、（ 独立核算机制 ）、（激励约束机制 ）、专业化人员培训机制、违约信息通报机制。 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，这指的是银行的（操作 ）风险。 根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款（ 法律 ）风险。 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营电子银行（A）三十万元人民币??（B）五十万元人民币??（C）五百万元人民币 贷流动资金款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（? C?? ?? ??）?支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）直接划到借款人交易对象的账户??（B） 不经过借款人账户（C）通过借款人账户 流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其?（ ?C? ?? ）? 。（A）破产重组（B）并购重组（C）协商重组 《银行业监督管理法》中，国务院银行业监督管理机构是（??B ） A. 中国人民银行 B. 银监会 C. 证监会 D. 金融工作委员会 商业银行授权和授信的有效期均为 A. 一年 B.一年或两年 C. 至少一年 D. 商业银行自定 下列有关信息保密的说法错误的是（D ?）。 A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案； B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息； C．在离职后也要受信息保密的约束； D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的 下列符合“守法合规”要求的做法包括( D? ? )。 A．遵守法律法规； B．遵守行业自律规范； C．遵守所在机构的规章制度； D．以上都应遵守 下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（ D? ?）。 A．银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密； B．银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密； C．银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术； D．银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密 授信按期限分为短期授信和中长期授信。中长期授信指（ C ）的授信。 A. 三个月以上 B. 六个月以上 C. 一年以上 D. 三年以上 在下列哪种情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？（ C ） A. 严重违法经营? B. 重大违约行为? C. 可能发生信用危机? D. 擅自开办新业务 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( ?B ? )。 A．熟知向客户推荐的产品； B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险； C．熟知与自身岗位相关的有关法规； D．熟知业务处理流程 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( ? D? )。 A．了解该企业所处行业情况； B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况； C．了解客户所在区域的信用环境； D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( B? ? )规定。 A．反洗钱； B．协助执行； C．内幕交易； D．监管规避 申请商务贷款额度在50万元以上的，要求客户必须提供（B ）月的交易流水。