《征信业管理条例》有关法律条款分析.pdfVIP

2013年第11期 征 信 No．112013 总第178期 CREDITREFERENCE SefialNO．178 【专题：《征信业管理条例》】 《征信业管理条例》有关法律条款分析 丁惠强 (中国人民银行成都分行，四川成都610041) 摘要：《征信业管理条例》颁布实施后，基层人民银行日常履职中对部分条款的理解存在一些模糊的认识，有关征 信管理的规定与《条例》如何衔接和适用也暂无明确的规范。通过对有关法律条款的分析，提出《征信业管理条 例》在执行层面的一些问题，并建议立法机构尽快出台实施细则和一些重要条款的实施指导意见。 关键词：《征信业管理条例》；征信；信用信息；法律条款 中图分类号：F832．2；D922．28文献标志码：A 文章编号：1674—747X(2013)11—0044—03 罚。罚款的限额由国务院规定。”可见，部门规章只 一、有关征信管理规定与《条例》的衔接和冲突 能在已有的法律法规给予处罚的行为、种类和幅度 问题 范围内做出具体规定。人民银行颁布的有关征信管 (一)征信业监督管理部门颁布的有关规定 理的处罚规定是在《条例》颁布前制定的，那么在法 1．有关行政处罚种类和行为的问题 规颁布后，这些罚则是否超出了上位法所规定的可 中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据 以给予行政处罚的行为和种类的界限，值得研究。 库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法 人民银行颁布的以上两个规范性文件中还涉及违反 (试行)》中对金融机构(信息提供者)未准确、完整征信系统安全管理、贷款卡管理的罚则条款，同样适 和及时报送个人和企业信用信息的有关行为规定了 用上述分析，需要加以明确。 罚则，征信管理部门可进行罚款。《征信业管理条 2．有关异议处理流程的问题 例》(以下简称《条例》)第23条规定征信机构应当 《条例》第25条规定：“征信机构或者信息提供 采取合理措施，保障其提供信息的准确性；第29条 者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门 规定从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用 的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异 信息基础数据库提供信贷信息。但在第七章法律责 议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答 任中并未赋予国务院征信业监督管理部门对从事信 复异议人。”实际运行中，一笔异议涉及信息提供者 贷业务机构报送数据质量不符合监管标准和要求时 和征信机构的互相配合和各自核查异议信息。而 的处罚权。根据《行政处罚法》第12条规定：“国务 《条例》该项规定未明确信息提供者和征信机构各 院部、委员会制定的规章可以在法律、行政法规规定 自的处理时限和流程。人民银行颁布的《个人信用 的给予行政处罚的行为、种类和幅度的范围内作出 信息基础数据库管理暂行办法》中对基层人民银行 具体规定。尚未制定法律、行政法规的，前款规定的 受理的异议申请处理流程和时限做了详细规定，这 国务院部、委员会制定的规章对违反行政管理秩序 些规定符合《条例》有关时限的要求，但并未对信息 的行为，可以设定警告或者一定数量罚款的行政处 提供者自行受理个人异议后征信机构和报数机构的 收稿日期：2013—08—12 作者简介：丁惠强(1979一)，男，四川安岳人，经济师，法律硕士，主要研究方向为征信、评级理论与实务。 ·44· 万方数据 【专题：《征信业管理条例》】