保险学第十三章_07927.pptVIP

第十三章  保险市场与保险服务创新 【学习要点】 保险市场的概念、构成要素 保险市场机制 网络保险的概念、特点 银行保险的概念、特点 巨灾风险 巨灾风险管理模式 第一节 保险市场 保险市场是现代市场体系的一个重要组成部分，是保险商品交换关系 的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。 它既可以有固定的交易场所如保险交易所，但随着计算机和网络技术 的高速发展，人们可以直接采用无形、非固定的交易方式，因而也可 以是没有固定的交易场所。 在保险市场上，交易的对象是保险人为消费者所面临的风险提供的 各种保险保障。 保险市场的分类： 按保险业务承保的程序不同，可将保险市场分为原保险市场和再保险市场 按保险业务的活动范围划分，保险市场可分为国内保险市场和国际保险市场。 按照市场竞争程度的不同，可将保险市场分为完全竞争型保险市场、垄断型保险市场、垄断竞争型保险市场和寡头型保险市场。 （一）保险市场的主体 1、保险产品的供给方 保险产品的供给方是保险市场上提供各种保险产品的保险人。 国有保险公司 股份有限公司 相互保险公司 相互保险社 保险合作社 劳合社 2、保险市场的需求方 保险市场的需求方是指保险市场上所有现实的和潜在的保险商品的购买者，即各类投保人。 根据保险消费者不同的需求特征，可以把保险市场的需求方划分为个人投保人、团体投保人、农村的投保人、城市投保人等。 根据保险需求的层次还可以把保险市场的需求方划分为当前的投保人 与未来的投保人等。 3、保险市场的中介方 保险市场的中介方是为保险交易双方提供服务的专门组织或个人，既包括活动于保险人与投保人之间，充当保险供需双方媒介，把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系的人，也包括独立于保险人与投保人之外，以第三者身份处理保险合同当事人委托办理的有关保险业务的公证、鉴定、理算、精算等事项的人。 具体有保险代理人（或公司）、保险经纪人（或公司）、保险公估人(行)、保险律师、保险理算师、保险精算师、保险验船师等。保险市场中介方的服务能提高保险市场效率，降低交易成本。 （二）保险市场的客体 保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象， 这个交易对象就是各类以保险合同为载体的保险产品。 保险产品是一种无形商品 保险产品是一种“非渴求商品” 保险产品的消费是一种隐型消费 二、保险市场运行机制 保险市场机制是指将市场机制应用于保险经济活动中所形成 的价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互 作用的关系。 （一）价值规律在保险市场上的作用 （二）供求规律在保险市场上的作用 （三）竞争规律在保险市场上的作用 第二节 保险服务创新 一、网络保险 （一）网络保险的含义 从狭义上讲，网络保险是指保险公司或新型网上保险中介机构以因特网 和电子商务技术为工具为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现 网上投保、承保等保险业务的经济行为。 从广义上讲，网络保险强调保险企业内部管理的信息化，因而它包括保 险公司内部基于因特网技术的经营管理活动，以及保险企业之间、保险 企业与非保险企业之间以及保险企业与企业股东、保险监管、税务、工 商管理等机关之间的信息交流活动。 （二）网络保险的特点 虚拟性 直接性 电子化 交互性 （三）网络保险的发展 1、国外网络保险的产生与发展 2、国内网络保险的发展状况 二、银行保险 （一）银行保险的涵义 银行保险（Bancassurance）是指由银行、邮政、基金组织以及其他金 融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。 国际上银行保险主要有三种模式： 一、银行代理模式 二、战略伙伴关系 三、银行入股保险公司 （二）银行保险的特点 1、操作简便 2、险种设计简单 3、成本低 4、双方受益 （三）银行保险的发展 1、国外银行保险的产生与发展 第一阶段：1980年以前的银行保险属于萌芽阶段。 第二阶段：20世纪80年代，这是银行保险的起步阶段。 第三阶段：20世纪80年代末至90年代。 第四阶段：从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟阶 段，也被称为专业化阶段 2、国内银行保险的发展状况 第一阶段：1996年以前，称之为萌芽期。 第二阶段：从1996至2001年，为初步发展阶段。 第三阶段：从2002年以来，银行保险进入了快速发展阶段。 三、巨灾风险管理 （一）巨灾风险的涵义 巨灾风险是指发生概率低但导致损失严重的事件，包括自