保守型双核辣妈 家人幸福我再创业.docVIP

保守型双核辣妈 家人幸福我再创业 　　结婚之前，陈思瑶在一家五星级酒店做行政人员，收入不错，自己买了一套70平方米的小房子，供得毫无压力，还能有一点结余。 结婚后，生下女儿秋秋妹初期，陈思瑶也想过回酒店上班。起初把孩子送回老家泸州，讓父母帮忙带，一两周回去探望一次，没想到秋秋妹哭得声嘶力竭，自己想孩子也想得牵肠挂肚。每次回老家，母女俩都哭得眼泪汪汪，难分难舍。再加上小夫妻俩也不放心，觉得老年人对孩子可能会太溺爱，经过一番思考和讨论，最后陈思瑶还是回成都把工作辞了，把秋秋妹接回了自己身边。 夫妻俩目前有3套房子，其中2套按揭，1套全款，还有1辆车。婚前和生宝宝前住的小房子都租了出去，每月能收到1600元租金。家庭年收入的构成就是陈思瑶的先生的年收入20万元，加上房租收入2万元。当然这只是个大概数据，每年收入都还是有小小的浮动，大体上是每年有小幅度的增加。 支出情况就比较具体了，2套房子的按揭每个月5600元；油费有先生的公司报销；去年秋秋妹满3岁，开始读幼儿园了，现在读中班，一年花在她身上的钱大约在15000元左右；陈思瑶自己买社保医保一年大约7000元。 理财观念比较保守的陈思瑶，觉得每个月尽量挤出1500元用于基金定投是比较稳妥的理财方法，为将来小孩上学或家庭突发开支做准备。 但事实上目前陈思瑶家里的收入却几乎是“月月光”，用于家庭日常开支的吃、穿、交际、旅游、孝敬老人、孩子小病等突发状况，最后根本剩不下什么钱。 陈思瑶和先生有一定的银行存款。最近她计划拿出部分积蓄开一家小小的童装店，前期预估开业需要6万元左右，前半年还要持续追加投入2万元左右，起码要一年之后才能看到收益。但这个计划目前仅存在于设想之中。 四核专家添动力 小小节流即可 李晏 中国光大银行成都分行理财中心理财经理 根据陈女士所提供的资料，可以得出如下简单分析：陈女士家庭正处于成长期的初期，子女已上幼儿园，家庭是满巢状态。本时期的最大特点是支出较为固定，为子女储备未来非义务制教育金的是家庭投资理财的主要焦点。 但陈女士收入与支出的矛盾十分突出。陈女士一年的总收入约为22万元，资料显示的支出约为11万元，节余为11万元，按理说用于家庭日常开销后应该有一定节余。但陈女士除每月的1500元定投和每年7000元的社保外，呈现“月月光”的状态。今后若有什么计划外的开支，就可能出现收支不抵的情况。 ●节流 要想平衡家庭收入状况，无非就两种方法：一是开源，一是节流。因为陈女士暂时无法工作，所以首先得做好节流工作。在除去固定刚性支出后，陈女士家庭每月约有1万元的剩余，需要对这部分钱的支出再做一个分类清理与预算： 1.对家庭的水、电、气及通讯费等相对固定的必须开支项进行单列。 2.对家庭生活费进行大致固定框算并固定。 3.在减去以上两部分开销后，其他都可以算做家庭的变动费用。而变动费用是家庭支出的最大黑洞，比如外食、女人最爱的随意消费、亲朋聚餐等。 按常理，陈女士应该一个月还有3000至5000元的节余，这部分钱应该就是子女教育金的主要投资资金来源。可以再做一个基金定投，定投标的应为债券型的资产。 ●开源 陈女士可以将现在的金融资产用于投资银行发行的较低风险的理财产品，按年化收益5%来算的话，10万元也应该有约5000元的收益，可用于补贴家用。至于2年后的投资童装店，需要再做一个较详尽的市场分析再做决定。另外，陈女士需要为自己与先生，特别是家庭的顶梁柱先生，购买一份保险（主要以意外与重大疾病保险为主），以规避家庭面临的潜在风险，保障家庭的幸福生活。 每月要强制自己进行一定数额的投资或储蓄，为将来小孩上学或家庭突发开支做准备。 说起来每年的家庭收入还是有22万元左右，怎么还是月月光？除了强制存出来18000元基金定投和7000元保险，基本上存不起来钱。 不要把鸡蛋放在一个篮子里 李蓓珩 光大银行成都分行副行长 理财跟个人性格和风险偏好有关。就我个人而言，我本身性格就是属于稳重、内敛那种，而且从个人风险偏好来看，喜欢风险相对低一点的投资方式，所以我的理财取向属于保守型。 广义上来说，理财产品可以分为固定收益型和非固定收益型，前者比较适合我这种保守型理财者。除了投资银行的固定收益型理财产品，我还有一点基金和分红型保险，有闲钱时也会考虑投资不动产。除此之外，我一不炒股，二不做期货，因为之前说了，这种高风险的投资不太适合我。 对于像我一样保守型理财的全职太太们，我的建议是不要把鸡蛋放在一个篮子里。应该多了解，多方向选择。现在很多银行都有风险评估的体系，针对个人情况定制理财产品，可以多多关注银行的固定收益型理财产品，基金定投也