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国外银行个人理财产品创新趋势研究和启示 2013-03-01 14:47:38来源：鑫圣银行编辑：Mike 　　目前，各家商业银行都将个人理财业务的开展作为争夺优质客户的重要手段，市场竞争日趋激烈。我国商业银行与国际商业银行发展个人理财业务的现状和格局相比，尚处于起步阶段。如何将理财业务从低水平的同质产品竞争转变为创新能力的竞争？为借鉴国外银行个人理财产品成熟的经验，本刊分两期发表《国外银行个人理财产品创新趋势和启示》一文，希望对国内银行业开展个人理财业务能有所帮助。 　　自动式的投资服务设计 　　美国的Betterment证券公司的投资服务是一个线上的个人投资服务，将客户的银行账户与股票、债券长期投资账户连接在一起。这一投资工具将直观的用户界面与客户的快速高效的投资相结合。简单易用，适用于复杂的投资交易。账户中的资金增长免收个人所得税，客户支取其中的资金无须支付任何费用。当客户将资金投入Betterment的投资计划，该公司按照客户的指令分配在股票基金和债券投资之间的比例，客户拥有该公司选择的股票和债券市场基金的份额，由该公司处理投资产品的买卖事宜。 　　在客户的网页上，显示着客户的投资余额总额，其中本金是多少，收益是多少，以仪表盘的形式显示着客户的投资中股票对财政债券的比例。财政债券的比例和余额总额，股票市场投资的比例和余额总额。Betterment向客户提供合适风险的股票与债