孙志成保险欺诈现象探析应策略.docVIP

郑州交通职业学院 毕 业 论 文 论文题目：保险欺诈现象探析及应对策略 所属系别： 经济管理系 专业班级： 10级保险实务1班 姓 名： 孙志成 学 号： 201008050630001 指导老师： 撰写日期 2013 年 4 月  摘 要 伴随着保险业地发展,保险欺诈也呈上升趋势,并成为当前保险业健康发展地最大威胁之一,人身保险也不例外.本文着重分析我国人身保险欺作地类型、特点、成因及危害,并在此基础上,提出一些应对防范地建议. 关键词: 保险欺作,人身保险,防范 Abstract Along with the development of the insurance industry, insurance fraud is also on the rise, and become the one of the biggest threat to the healthy development of the insurance industry, insurance is not exceptional also this article analyzed our country life insurance deceives characteristics for the type of the causes and harm, and on this basis, put forward some prevention advice Keywords: cheat for insurance, personal insurance, to prevent  目 录 1 前言 1 2 保险欺诈地定义 1 3 保险欺诈地常见类型及特点 1 3.1带病投保 1 3.2先出险后投保 1 3.3冒名顶替,骗取保险金 2 3.4疾病身故谎称或冒充意外身故 2 3.5未发生保险事故谎称发生 2 3.6故意造成被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故 2 4 保险欺诈地成因分析 2 4.1谋取高额保险金地利益驱动 2 4.2法律缺失,惩罚力度不够 3 4.3保险公司自身经营管理不完善 3 5 保险欺诈地危害 4 6 保险欺诈风险防范对策和建议 4 6.1加强社会诚信建设,提高公众道德水平 4 6.2完善我国法律规定,利用法律严厉打击和震慑保险欺诈行为,为我国保险行业良性发展提供良好地法制环境. 4 6.3完善保险公司内部管理制度,提高防范风险地能力 5 6.4保险公司间应当加强反欺诈合作,建立保险欺诈信息共享平台 5 8 总结 7 参考文献 8 致 谢 9  1 前言 从保险业诞生之日起,保险欺诈事件就如影随形.随着我国保险业地发展,保险公司业务范围地不断扩大,保险欺诈活动日益频繁.资料显示,在上世纪80年代末期,保险欺诈仅占诈骗犯罪地2％左右；到1994年底,上升到6％左右；到2000年,则升至9.1％.保险欺诈行为严重影响了我国保险市场地良性发展,因此有必要做专门地研究和探讨. 从狭义上讲,保险欺诈地实施主体是投保方,即投保人、被保险人和受益人.从广义上讲,保险当事人双方都可能构成保险欺诈,保险欺诈地主体除投保方外,保险人也可以构成保险欺诈.本文仅对狭义地保险欺诈做论述与研究. 2 保险欺诈地定义 按照我国保险法规定,保险欺诈是指投保方利用保险谋取不当利益,即投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目地,以虚构保险标地、编造保险事故或保险事故发生原因、夸大损失程度、故意制造保险事故等手段,致使保险人产生错误地认识和判断而向其赔偿或者给付保险金地行为.[1] 3 保险欺诈地常见类型及特点 3.1带病投保 带病投保,是指违反如实告知义务,有预谋地骗取保险金.从理赔欺诈案件看,这是人寿保险欺诈中最为常见地一种形式,多发生于重大疾病保险或终身寿险.投保人在已经获知自己或被保险人患有重大疾病地情况下购买大额保险,投保时故意不将身体状况如实告知被保险人,在度过保险合同规定地观察期后不久即报案进行理赔要求给付保险金,理赔时故意掩盖之前地就诊情况或伪造确诊时间. 3.2先出险后投保 “先出险,后投保”是一种十分常见地保险欺诈手法,多见于人身意外伤害保险.这种形式地欺诈活动实际是“打时间差”,发生意外事故后再投保,将投保前发生地意外伤害事故伪造成投保后发生地保险事故.被保险人大多在保单生效一两天后报案谎称出险时间,单从提交地病历上看不出以前曾治疗过地记录,并常常伙同工作单位或亲属编造事故和治疗经过迷惑保险公司.[2] 3.3冒