对住房按揭贷款两个保险问题的法律质疑-北大法宝.pdfVIP

文章编号：1004-94282（002）02-0025-05 对住房按揭贷款两个保险问题的法律质疑 陶丽琴；申进忠 （中国计量学院，浙江杭州 310034） 摘 要：作为抵押权人的银行，在抵押房产保险中的法律身份应是被保险人，而非受益人；将受益人这一具有人身保 险的特殊法律属性的专门概念随意地混用于财产保险中，不合保险法理，在实践中也无法有效地保障银行的抵押权益， 银行应该理清法律关系。贷款银行并不一定要执管保险单，银行可以免除自身的保管责任。 关键词：抵押权；被保险人；受益人；保险单 中图分类号：D923.6文 妆晔堵?A 在办理住房按揭贷款时，购房者必须对所购住房投保财产险，约定贷款银行为保险赔偿金的第一受 益人，并由银行执管保险单；当保险事故发生后，被保险人即购房者应及时通知贷款银行，由贷款银行向 保险公司提出索赔，否则，保险公司有权拒绝赔偿；保险公司直接向贷款银行而非被保险人即购房者理 赔，贷款银行就住房所获得的保险赔偿金有优先受偿的权利。这一做法已为当前我国调节住房消费信贷 的法律规范性文件所确认。[1] 实务中借款购房者对此做法十分不理解甚至不满：自己购买的房子，