平安银行公司授信贷前调查指引.docVIP

制度管理信息表 制度基本信息项 　 制度名称 平安银行公司授信贷前调查指引 制度层级 □基本制度■一般制度□操作规范 发文部门 总行公司授信审批部 主要业务领域 风控 现行版本 无 现行版本印发日期 2014.8 主要关联制度 　 上次版本 （1.0版，2009年） 上次版本发文号 深平银发[2009]81号 上次印发日期 2009.1.24 密级 秘密 起草人 潘文广 签发人 赵继臣 本次版本有效截止日期 2017.8 修订信息 （对制度进行修订时填写） 本次修订要点 1、 2、 3、 4、 5、 历史修订记录 1、第一次修订：2014年8月，《平安银行公司授信贷前调查指引指引（1.0版，2014年）》 2、 3、 4、 5、 备注 　 平安银行公司授信贷前调查指引 （1.0版，2014年） 第一章 总 则 第一条 为加强我行公司授信业务（简称授信业务）贷前调查环节的风险防范，规范贷前调查行为，提升贷前调查工作质量与效率，依据《商业银行授信工作尽职指引》等制度，制订本指引。 第二条 本指引所称贷前调查指公司授信申请报送到授信审批部门之前的各环节工作，包括业务受理、客户调查、撰写调查分析报告、调查复核等工作。风险经理的调查复核工作参照本指引执行。 第三条 本指引适用范围：我行公司客户（不含小微）的表内外授信业务和基础资产在我行的类授信业务。本指引不适用于代销业务和银行金融机构授信业务。投资银行业务和非银行金融机构授信业务可参照本指引执行。 （一）表内外授信业务包括：贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 （二）基础资产在我行的类授信业务指我行因提供基础资产而可能对本行声誉产生影响或造成潜在损失的业务，包括各类理财、资管计划下授信等业务。 第四条 本指引规定了公司授信业务贷前调查相关人员职责、贷前调查基本程序与要求，是从事公司授信贷前调查工作基本行为准则。 第二章 贷前调查基本要求 第五条 持证上岗原则 开展贷前调查的主办、协办客户经理需要通过信贷业务上岗证考试，获得对公授信业务资格。 第六条 廉洁自律原则 不得利用工作之便以任何名义向客户索要、收受现金或贵重物品，不得向授信审查审批等各环节人员送现金（卡）或贵重物品。 第七条 双人调查原则 贷前调查由各对公业务团队（支行）承担，实行主办客户经理和风险经理双人调查。在风险经理未到位的情况下，由团队长（支行主管公司业务副行长）承担风险经理职责。 上报的授信调查报告须由主办、团队长（支行主管公司业务副行长）双人签字确认。在有风险经理参与贷前调查的情况下，可以由主办和风险经理分别承担贷前调查与核查的职责。 第八条 实地调查原则 敞口授信贷前调查必须坚持实地调查为主、非现场调查为辅的调查原则，对申请人、授信业务/项目、保证人、抵质押物进行实地调查，核实客户的生产经营情况和授信相关资料与信息的真实性和准确性。 部分网络金融业务，可通过交易核实企业实际经营状况的，可按相应业务管理指引规定不进行实地调查。 第九条 客观真实、全面、独立原则 客观真实 贷前调查人员应实事求是，真实反映贷前调查所了解的情况，调查分析和结论建立在客观依据基础之上。 全面原则 贷前调查人员应全面调查了解借款人和担保人的经营情况，项目进展情况、抵质押物现状等信息，以及客户所在行业和内外部经营环境等相关信息，做到系统全面，重点突出。 （三）独立原则 贷前调查人员应根据调查情况独立发表调查意见、拟定授信方案，任何人不得要求贷前调查人员违背其真实意愿修改调查意见。 第十条 关系人回避原则 贷前调查人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。 第十一条 保密原则 贷前调查必须坚持保密原则，贷前调查人员对调查所得信息严格保密，不得将客户资料与信息用于不正当用途。 第三章 贷前调查岗位与职责 第十二条 岗位和职责 授信业务贷前调查环节涉及的岗位有主办客户经理、协办客户经理、团队长（支行行长）、风险经理、分行公司业务主管行长或副行长，各岗位的主要职责如下： （一）主办客户经理 对公客户的授信申请，根据我行信贷政策对客户进行筛选，确定目标客户，并对目标客户进行实地调查，搜集、整理、核实、分析授信资料，撰写调查报告，得出调查结论。对授信资料和调查报告内容的真实性、准确性、完整性、有效性和授信业务的合规性承担主要责任。 （二）风险经理 风险经理可与客户经理一同或独立完成授信客户的贷前核查工作，并独立完成风险经理核查报告，对核查报告内容的真实性、准确性、有效性和授信业务的合规性承担责任。 （三）协办客户经理 协助主办客户经理完成授信业务贷前调查工作，并对授信资料