理财坏习惯之投资和银行理财篇.docVIP

理财坏习惯之投资和银行理财篇 　　投资渠道过于单一 股票、房产、债券、银行理财产品……市场的投资渠道越来越广，可是不少人总是习惯于单一的投资渠道，喜欢把所有的资金都集中投资于一种产品。把所有的鸡蛋都放在一个篮子的坏处就在于，没有分散风险的可能和机制，当单个市场出现较大变化时，投资者缺乏有效的风险规避手段。 过度害怕风险 股市，有风险；房产，被调控；理财产品，不好说……风险意识没有错，可是过度放大风险就不是一个好习惯了。在投资的过程中，有的人由于担心承担风险，甚至不愿意对投资和投资产品进行进一步的了解和分析，就盲目地说“不”，他们主要选择的投资渠道是储蓄，原因在于储蓄最安全。追求安全性没有错，但是产品的收益与风险是匹配的，投资的过度保守是资产的敌人而不是朋友。 投资无主见 很多人在购买几百元、几千元的商品时很谨慎，会认真比较产品的质量、价格，甚至不惜把网上的评价翻得底朝天，可是在面对几万元甚至几十万元的投资时，却总是人云亦云，别人说什么就相信什么，“我听说”、“他介绍的准没有错”，根本不了解自己投资的是什么就贸然跟风。 投资规划患“近视” 买车、买房，有的人斤斤计较于这些中短期的目标，却很少愿意花心思考虑长远的目标，像自己的退休金、子女的教育金。因为这些目标距离现在还有十几年或是几十年，需要的资金也比较庞大，“忽视”反而让自己的心理轻松，这在一定程度上说是不可取的。 没有应急储备金 家庭资产颇丰，却缺乏可随时调用的活期资金，一旦出现紧急状况，可能会给家庭财务带来很大的威胁。一般来说，在家庭资产中必须留备6～12个月的常用资金作为应急储备金，一是应对家庭出现意外时的资金用度，二是应对失业等风险出现时，家庭收入能力锐减的情况。尤其对于高收入家庭来说，应急储备金更要准备充分。 只追求收益率 投资收益率是选择投资产品的“刚性指标”，不过对于不同结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的机率往往存在着很大的差异。如果盲目听信了“预期收益率”的预测，你在投资中难免会栽跟头。 固定资产比例过高 升值能力强是人们青睐房产投资的主要原因，在不少人的资产表上，房产等固定资产占据了绝大部分比例，金融资产比例极低。但是房产的单个价值高，变现能力弱，过度的集中会给财务的流动性带来很大的 影响。 投资过于分散 这里投一点，那里投一点，股票篮子里买了几十只股票，基金列表里有十几只基金。对于普通资金量的投资者毕竟不是基金经理，也没有专业的投资团队，管理这么多产品的代价往往是顾得了这头，顾不上那头。 不进行投资回顾和调整 投资前谨慎严谨，投资后就束之高阁，其实投资不是个一蹴而就的过程，市场的外部因素也在不断发生变化，定期对投资进行回顾和调整，及时纠偏才是好习惯。 拒绝网银 很多人都担心网上银行的风险不愿意使用。其实，许多银行都把大力发展电子银行渠道作为传统银行网点的有效补充。电子银行的运营成本低，经常推出众多的优惠活动，如在网上银行办理汇款、结售汇业务等等，均有较大的手续费优惠。一些银行的“理财早市”、“理财晚市”等通过网银进行理财产品的投资，收益率也高出同类型产品。 当然，对于网银的使用安全，使用者也需要预备较高的安全方案，如使用USBkey、手机认证、不在不信任的电脑上使用网银等等。 喜欢资金搬家 “A银行推出了一款高收益理财产品”、“B银行的存款利率提高了”……面对这样的诱惑，很多勤劳的投资者喜欢把自己的资金搬来搬去。其实，如果只是暂时投资这些高收益产品，资金搬家却需要耗费一定的手续费成本、时间成本，频繁的资金搬家并不是个明智的选择。 资产分散在不同的银行 在这家银行有存款、在那家银行购买了理财产品……盘点下来，一家人是五、六家银行的客户。其实，一个家庭应当选择一家银行作为资产管理的主要银行，把存款、投资等集中在这家银行。因为资产的集中易于为客户带来VIP资格，可以获得多重的增值服务；同一个平台进行资产管理，也降低了理财的难度，提高了理财的效率。 不喜欢借贷，担心承担利息 害怕借贷是很多人都有的心理——想到欠了银行那么多贷款，晚上都睡不着！其实，如果我们能够把负债的额度、负债的成本控制在理想的范围内，借贷也能够带给我们好处——帮助我们提前实现生活目标，发挥资金杠杆的作用、借鸡生蛋等等。 有钱就还贷 快到年底了，“我该不该提前还贷呢？”这是很多人会问的问题，也有的人喜欢有钱就去还贷款。在这个时候，我们需要衡量一下债务成本和投资的机会收益。举个例子来说，前几年很多贷款人都获得7折的优惠房贷利率，但是由于房贷政策的变化，大部分房贷不仅不能打折，还可能面临利率上浮，也就是说以前的7折