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网网网投投投网网网 段乔残雪 网贷之家知名专栏作者 。 年 民间融资 、小额贷款 、银 行贷款担保等行业经验 ，尤其精通小额信贷流程 、风 险 管理 、担保法规等 。网投 网联合创始人 、总裁助理 、风 控总监 。 欢迎加入 “网贷理财排雷陪审团” （Q群 ：4 87 595709 ） 讨论 。 我所认识 的民间借贷 慈 不 掌 兵 ，悲 不 借 款 ，话 说 有 这 样 一 群 人 ，游 走 在 “道义 ”与 “原则 ”的边缘 ，周旋 于老板们 弱 肉强食 的世 界 ，这是 一般 的人所不 能介入 的行业 ，他们在 急速 的创造 着财富的同时也被财富所毁灭着 。 那 一 年 ，我 只 身 南 下 ，来 到 那 个 被 称 为 ”世 界 工 厂”的城 市,通过朋友 的介 绍进入一家投资公 司 ，从 事着后 来我才知 道被人称 为 “民间放 贷 ”的行业 。在这里 ，我快 速 的成 长 着 ，快 速 的汲 取 着 金 融 、财 务 、法 律 方 面 的知 识 ，每天跟着老板周旋 于银行行 长 、担保公 司老总 以及各 种做生意 的老板之 间。一年 以后 ，我 已是 能单独负责放 贷 业务 的项 目经理 。 民间借贷 ，也称短期拆解 ，通 常借款 时 间在3天至6个 月的时间不等 ，利息是 同期银行贷款利息 的5倍以上 。很 人误解 民间借贷都是放 高利贷 的 ，都 以为跟港产 电影 电视 剧里 面演 的一样 ，是 黑社会干 的事情 ，通过一些什么泼油 漆 、砍人 、绑架等 非法 的手段 收账等等 。其实 民间借贷 自 古 以 来 就 存 在 ，封 建 社 会 时代 的 民 间放 贷 的不 仅 有 钱 引 铺 、当铺 、钱庄 ，还有一些地 主 、财主甚至寺庙 。衍生到 今 天 ，除 了 一 些 赌 场 （俗 称 放 码 ）及 非 法 行 业 的 的 高 利 贷 ，正 常的 民间借贷经营和利 用 的就是企 业 的危机 ，管理 风控总监笔记 我所认识 的民间借贷 的主要 内容就是借贷 的风 险 ，做 的都是一些做生意 的老板 的生意 ，临时解决他们资金周转上 的一些 问题 。 民间借贷 的实质必须要把握住资金 的走 向 ：借贷 的过程就是资金从 金主这里流 向借款 的企业 ，再从企业 当 中 ，经过他们 的生 产或者经营 ，把放大 了的企业现金流偿还 回来 。”有合法 的渠道 ，就没有人会采用不合法 的收款方式 ，否则就是疯 子 。 这 个 行 业 的 正 规 军 是 银 行 、 小 贷 公 司 包 括 现 在 的 P2 P网贷平 台 ，游 击 队则是 以投资公 司 、担保公 司 、贸易 公司等等名义存在 。 深刻记得进入公 司第一次正式接触借贷业务 的时候老 板 跟 我 们 说 过 的话 ： “做 我 们 这 一 行 一 定 要 记 住 几 个 原 则 ，通俗来讲就是 “四不借 ” ，第一 ，救急不救难 ，对企 业资金链只是一 时紧张的客户 ，可 以借 ；如果企业 的资金 链 已经完全 断裂 了或者 已经注定要 断裂 ，我们不能借 ；第 二 ，一定要摸清楚客户 的资金 的用途是什么 ？如果是是用 于企业生产和经营 的借贷 ，能够产生 出更 的现金流 的借 贷 ，可 以借 ，如 果 是 虚 假 用 途 或 者 用 途 不 当 的 （例 如 赌 博 、还债 、生活消费等 ）不属于我们 的借贷范 畴 ；第 三 ， 尽管我们会要求有一定 的资产抵押 ，但是 ，做我们这一行 的必须要 “现金 为王 ” ！说不清楚借款 的还款来源或者没 有两个 以上 的还款来源 ，资金就很有可能是有去无 回 ，抵 押物 的处置是不得 以而为之 的事情 ，如果估算会涉及到资 风控总监笔记