电子商务概论课件作者徐丽娟主编第6章节.pptVIP

第6章 网络银行与支付 学习目标: 1）了解网络银行产生的原因。 2）理解我国网络银行存在的问题与对策。 3）熟悉网络银行的功能。 4）熟悉电子支付的方式与特点。 6.1 网络银行概述 6.1.1 网络银行的含义 网络银行，一般又称网上银行、在线银行、电子银行或虚拟银行。 是指银行以自己的计算机系统为主体，以单位和个人的计算机为入网操作终端，借助互联网技术，通过网络向客户提供银行服务的虚拟银行柜台。 网络银行利用互联网（Internet）技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私、对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。 6.1.2 网络银行的产生与发展 网络银行的产生在很大程度上是受到互联网的影响。当年，SpringStreetBrewery公司首次公开发行股票就是完全通过互联网完成的。这在当时还依赖人工处理交易过程的金融服务公司中引起了很大的恐慌，他们害怕失去对客户的控制，担心与客户的那种敏感关系的松动。 就互联网对人类生活的影响和渗透而言，“网络银行”对人们来说已不陌生。自从1995年10月世界首家网络银行(Security First Network Bank，SFNB)在美国诞生，其新银行模式对300年来的传统金融业产生了前所未有的冲击，从此全球各地的银行和金融机构都纷纷把金融电子化纳入议事日程并有所动作。? 6.1.2 网络银行的产生与发展 1996年，招商银行金融产品“一卡通”在全国联网取得初步成功，从1999年9月全面启动网上银行服务以来，招商银行网上银行业务持续迅猛发展。 截至2001年1月，国内95%以上的电子商务网站都采用了招商银行的网上银行“一网通”为支付工具。招商银行在B2C方面有20多万个客户，共完成交易金额366万元；B2B方面，招商银行网上企业银行安装数为1.6万户，交易金额6789亿元，交易数48万多笔；45%的对私业务和15%对公结算业务已经成为非柜台业务。 6.1.2 网络银行的产生与发展 为了解决统一支付和安全问题，1999年8月，由中国人民银行牵头，四大国有商业银行及交通银行、深圳发展银行、广东发展银行、光大银行、华夏银行、中信实业银行和民生银行等12家商业银行宣布联合组建国家金融认证中心，首期投资3500万美元。国家金融认证中心的建立标志着作为电子商务网上支付安全保障体系的安全认证（CA）项目进入实质性建设阶段。 6.2 网络银行的功能与特征 6.2.1 网络银行的功能 1．商业银行业务 网络银行可以在网上为客户提供24h的实时服务，包括： 1）商业银行传统服务：如转账结算、汇兑、代理公共收费（水费、电费、电话费等）、发放工资、查询个人账户等。 2）商业银行新增业务：如证券清算、外币业务、信息咨询、消费信贷（如住房按揭）等。 招商银行网上银行（）的功能如图6-1所示。 6.2.1 网络银行的功能 2．在线支付 这将成为网络银行网上金融服务最重要的一部分。在网上进行的交易将全部通过网络银行支付，包括BtoC模式下的购物、订票、证券买卖等零售交易；也包括BtoB模式下的网上采购等批发交易，以及金融机构间的资金融通和清算。 3．新的业务领域 利用网上信息传递的全面性、迅速性和方便性，网络银行还可以开辟多种新业务。比如集团客户通过网络银行查询各子公司的账户余额和交易信息、提供财务信息咨询、账户管理等理财服务；还可以进行网上国际收支申报、发放电子信用证、开展数据统计工作等。 6.2.2 网络银行的特征 1）利用渗透到全球每个角落的互联网，突破时空限制，客户可以随时随地在不同的计算机终端上通过网络申请和办理银行业务。 2）突破了银行传统业务操作模式，把银行的业务直接在互联网上推出。 3）可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用，进行网上购物。 4）企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司账户的余额、汇款、交易信息，并且能够在网上进行电子贸易。 5）网上银行服务还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度减少国家、企业的经济损失。 6）网上银行服务采用了多种先进技术来保证交易的安全，商业罪犯将更难以找到可乘之机。 6.2.3 网络银行的优势 网络银行作为信息时代的产物，同传统银行相比，网络银行具有以下优势： 1）网上银行是以计算机网络与通信技术为依托，以金融服务业为主导的现代化银行。网上银行不仅提供丰富的信息咨询服务，而且进行实际的金融交易，使客户足不出户完成与银行各种业务往来，实现银行对客户的零距离服务。 2）网上银行突破了传统银行业务在时间上