信用贷款扶持农民致富作用研究报告.docVIP

信用贷款扶持农民致富作用研究 摘 要 近年来，我国农民收入增长速度连续下降，许多纯农户的收入持续徘徊甚至下降。虽然各地信贷支农的力度不断加大，然而，受多方面因素的影响，信贷支农在操作过程中还存在一些问题。如何使信贷支农走入良性循环的轨道，是一个既急迫又现实的问题。而受小农意识和农业特点的影响，我国的绝大部分农户基本上享受不到金融安排带来的好处。实现农民致富是解决“三农”问题的目标，农民富则国家盛。本文从农村金融机构和农户、小额信贷和政策机制出发，分析了制约农民增收缓慢的各种原因，从实际出发，提出了促进农民致富的对策建议。 【关键词】农村金融机构 支农信贷 非农收入 农户小额信用贷款 农民问题不仅仅是一个重大的经济问题，也是一个重大的政治问题和社会问题。农民收入的增加是党的农村政策能够顺利贯彻执行的最关键因素。增加农民收入对于当前扩大内需，开拓国内市场，促进整个国民经济良性循环和城乡关系的良性互动，实现国民经济的可持续发展，具有十分重要的现实意义。改革开放，农民收入水平不断提高，但自从1985年改革重点转移到城市后，城镇居民收入提高速度不断增加的同时，农民收入增加的速度却逐步放缓，城乡收入差距逐步扩大，同时，农业和农村经济结构失调，农村市场经济发展滞后许多纯农户的收入持续徘徊甚至下降农民收入日益成为我国各界关注的焦点目前中国农村居民生活消费水平落后城镇居民至少年，并且城乡居民生活消费水平差距一直处于扩大状态。年，农村居民人均生活消费支出为元，城镇居民该项支出则为元。农民人均纯收入元，比上年名义增长13.5%；扣除价格因素实际增长10.7%，比上年回落0.7个百分点。预计今年农民人均纯收入仍将保持增加，但是增速将低于年。农民收入增加缓慢已严重影响了改革和发展的进程正金融在我国农村的金融体系中包括四大国有商业银行、农业发展银行、农村信用合作社、农村商业银行和邮政储蓄在正规的金融组织中除了中国农业银行外其他的三大国有商业银行涉及农业的业务很少农业发展银行是一家政策性银行是农村金融体制改革中为实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施而设立的农村邮政储蓄机构只吸收储蓄它把储蓄资金转存入中央银行以转存利率与吸储利率差额作为其收益来源农村信用合作社是分支机构最多的农村正规金融机构也是所有农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构是向农村和农业经济提供金融服务的核心力量  2.非正金融该体系主要泛指存在于个体、家庭、企业之间,在官方正式的金融体系外进行的金融交易活动包括民间借贷、民间互助会、地下钱庄、地下投资公司等。其主要的运作形式有合会、私人钱庄、当铺、集资、贸易商放款和商业信用、民间票据机构等。这些金融组织通常建立在人缘、地缘和血缘关系基础上带有互助合作的性质。它们既没有纳入中国人民银行的监管又没有纳入政府部门监管所以归入非正金融。从知识论角度看非正金融比任何正金融更能发现和利用分散在各地的局部知识而且许多局部知识不能通过正金融机构的标准化操作所发现和利用。加上非正金融都建立在明晰的私人产权和无限责任基础上所以改革开放以来非正金融在我国的农村地区得到了快速的发展。近年来，党中央、国务院进一步加大了农村金融改革力度在国家宏观政策指引下不断加大支农力度，调整信贷结构，优化信贷投向，更新服务理念有力的支持了农村经济的持续、快速、健康发展。加快了农民脱贫致富的步伐，实现农民增收、农业增效、推进新农村建设的目标，筑牢了构建和谐社会建设新农村的基础。其，支农贷款作用发挥得不充分。主要是支农贷款的期限与农业生产周期不相匹配、贷款流转环节较多传统农业效益低，农业生产结构适应性、战略性调整难农民收入是农村经济发展的基础，也是农村经济发展的晴雨表。我国农村金融体系中存在的问题正规金融服务机构缺位在农村的正规金融体系中只有中国农业银行、农业发展银行、农村信用合作社和农村邮政储蓄机构的业务涉及到农业。中国农业银行建设的初衷是为了支持农产品的生产和销售但实际上农行的业务基本上与农业农户无直接关系其贷款的绝大部分都投入了国有农业经营机构(如粮食局和供销社)和乡镇工业企业。农业发展银行是一家政策性银行它的业务也不直接涉及农户而是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政支农资金的拨付支援农业的作用有限。农村邮政储蓄机构在农村吸收储蓄而其结果是更大程度上促进了农村资金的外流由于产权不明晰、法人治理结构不完善、历史包袱重、资产质量差、服务手段落后等因素制约无法发挥其农村金融主力军的应有作用。仅仅靠农村信用社是根本无法满足所有农民、农村中小企业的金融服务需求的。 非正规金融机构受到抑制正是由于正规金融机构收缩农村阵地农村金融市场中正规金融机构的金融服务供给越来越少农民的信贷需求不得不转而依赖于非正规金融。根据国际农业发展