新加坡FIDReC金融纠纷处理机制-深圳金融.DOCVIP

新加坡FIDReC金融纠纷处理机制及对我国的启示 摘要：当前，我国保险业正在不断完善保险合同纠纷处理机制，推进保险纠纷的快速处理。新加坡很早开展了保险纠纷的非诉讼处理工作，并于2005年专门设立了金融业纠纷处理中心（FIDReC，Financial Industry Disputes Resolution Centre）对保险等金融纠纷采用“一站式”纠纷处理。本文通过对FIDReC主要制度设计进行研究，并在借鉴其有益经验和做法的基础上，为完善我国保险合同纠纷处理机制提出了建议。 关键词：FIDReC 金融纠纷　保险纠纷　调解　裁决 姚庆禹 作者简介：姚庆禹，现供职于深圳保监局。 2016年11月，最高人民法院、中国保监会联合发文《关于全面推进保险纠纷诉讼与调解对接机制建设的意见》，提出要积极推动建立“一站式”纠纷解决模式，推进保险纠纷的快速处理，切实减轻当事人负担。当前，各保监局在探索完善保险合同纠纷调处机制工作中取得了不少积极成效，实践中也在不断完善。新加坡很早开展了保险纠纷的非诉讼处理工作，2005年专门设立了金融业纠纷处理中心（FIDReC，Financial Industry Disputes Resolution Centre），对保险等金融纠纷采取“一站式”纠纷处理。其做法和经验值得我们在推进保险纠纷快速处理，完善有关纠纷处理机制时予以借鉴。 一、新加坡FIDReC的主要制度设计和运作成效 FIDReC由新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore）于2005年8月1日设立，目的在于为新加坡金融消费者提供一个可负担得起的纠纷解决机制，独立、公正地处理金融机构和消费者之间的纠纷。在主要制度设计上，有不少创新之处。 （一）管理结构 新加坡的金融纠纷处理机制由独立的法人机构运作。根据新加坡金融管理局的规定，该法人机构内部设置了理事会（Board of Directors）负责运作FIDReC。理事会由主席和若干名理事组成，除主席外，理事的人数应不少于3人且不多于6人。理事会的所有成员必须由新加坡金融管理局任命。包括主席在内的所有理事均独立于金融机构及其关联机构，不能是前述机构的股东、管理人员以及雇员。理事会下设并任命执行总裁（Chief Executive Officer）负责FIDReC的日常管理和事务执行。 图1：FIDReC金融纠纷处理流程 除管理层制度安排外，FIDReC最重要的人员管理制度是处理金融纠纷的裁决员（Adjudicator）。目前，FIDReC共有63名裁决员。根据FIDReC的业务规则（Terms of Reference），裁决员由理事会任命，从法官、律师以及退休的金融业专家中严格筛选,由高素质、可靠的且有多年相关工作经验的专业人士和专家组成。所有裁决员保持独立和公正，不是FIDReC的雇员、代理人或独立承包人（Independent Contractor）。理事会不得干涉、妨碍裁决员的裁决，裁决员可以对金融纠纷作出终局性的裁决。 （二）纠纷处理程序 FIDReC的纠纷处理程序主要分为案件初审（Preliminary Process）、调解（Mediation）和裁决（Adjudication），并以调解和裁决为其主要纠纷处理程序。 在案件初审阶段，当投诉人请求处理纠纷时，FIDReC将指派雇员担任案件经理（Case Manager），对案件是否符合受理条件进行审核。如果案件符合FIDReC业务规则规定的受理条件，该案件可进入调解程序进行处理。 在调解阶段，FIDReC的案件经理将作为调解员对双方纠纷进行调解。如果纠纷在调解阶段得到解决，调解员将书面记录双方达成的调解合议。如果纠纷未能调解成功，投诉人可以决定是否将案件提交到裁决阶段进行处理。 在裁决阶段，由FIDReC的裁决员或裁决员小组（Panel of Adjudicators）进行裁决。裁决员完全以自己的私人名义行事，并根据个案的事实和是非曲直裁决案件。裁决员或裁决员小组基于裁决听证作出裁决决定，对涉案金融机构有单方约束力，即只要消费者满意了该裁决决定，则不管金融机构是否满意，该纠纷处理决定都是终局性的。 （三）运作资金保障机制 FIDReC的运作资金主要包括一般税费（General Levy）和案件费（Case Fee）。一般税费只针对金融机构征收，不针对消费者。新加坡金融管理局强制要求列入其监管范围的金融机构必须加入FIDReC会员计划，每一年度各会员金融机构需根据其所在的金融行业类别（如保险类、证券类等）缴纳一般税费。 对于案件费，金融机构必须缴纳，消费者是否缴纳视纠纷个案情况决定。一般来说，如果案件在移送裁决阶段前就被处理了，只需涉案金融机构缴纳50新币的案件费，消费者无需缴纳任何费用。如