2011版小额贷款业务制度的具体修订内容.docVIP

2011版小额贷款业务制度的具体修订内容  目 录 一、管理办法具体修订内容 3 二、操作规程修改内容 21 三、业务单式修订内容 31 四、合同文本的具体修订内容 32 管理办法具体修订内容 第一条 增加了“《个人贷款管理暂行办法》”字样。 第二条 去掉 “城镇个体经营者”,说明：现已无此类称呼。 第四条（七）总行、一级分行和二级分行审计部门 审计部门负责将小额贷款业务纳入审计范围，开展审计活动，并按要求出具审计报告，提出审计意见，及时向管理层和上级审计部门报告。 说明：重新明确审计部门职责。 第六条 总行设置岗位：小额贷款业务主管岗、经营管理岗、产品经理岗、信贷会计主管岗和信贷会计岗； 一级分行设置岗位：小额贷款业务主管岗、经营管理岗、产品经理岗、业务检查岗和信贷会计岗； 二级分行设置岗位：小额贷款业务主管岗、经营管理岗、产品经理岗、业务检查岗和信贷会计岗； 一级支行设置岗位：小额贷款业务主管岗、审查岗、贷后管理岗、授信审批岗（专职审批人）、信贷会计主管岗、信贷会计岗、记账岗； 小额贷款营业机构设置岗位：小额贷款业务主管岗、信贷员岗、受理岗。 说明：重新理顺了各岗位名称和岗位职责，删除原制度中岗位职责重复的规定。 第六条 将原文“记账岗可由县支行会计部人员或储蓄网点综合柜员担任。” 修改为“个人信贷系统的记账岗应集中到一级支行，由一级支行会计部（一级支行无会计部的，由履行会计管理职责的部门）配备专人担任记账岗A角，可由会计部其他人员或指定储蓄网点的综合柜员担任记账岗B角，在A角不在时放款，严禁记账岗与信贷人员兼任。放款要保证专职，放款员不得与出纳、会计兼职。” 说明：与《关于加强个人贷款支用与管理的通知》邮银发（2010）1300号文件内容保持一致。 第六条 5 一级支行小额贷款业务主管岗 （2） 将“负责组建审贷委员会对贷款进行审批；” 修改为“负责组建审贷委员会对贷款进行审批，指定贷后管理岗落实放款条件。” 说明：审查岗不参与审贷会，无法落实放款条件。 第六条 6 一级支行审查岗 删除原文“（3）负责审核放款条件落实情况。” 说明：1.审查岗专职化，利于提高审查环节风险控制能力；2.保留查询人行征信系统并打印个人信用报告的职能，原因是总行正在编写通过接口向人行查询信用报告的系统需求，预计明年6月份起，信贷人员可直接通过个贷系统实现征信查询。 第六条 7 一级支行贷后管理岗 （1）将“对客户进行电话抽查回访，落实是否进行了现场调查，是否遵守各项规章制度； 修改为“对客户进行电话、现场抽查回访，核实信贷员是否遵守各项规章制度” 说明：增加现场抽查，丰富监督手段，提高后台人员对客户的了解。 （7）将“负责收集、整理、装订和入档保管各类信贷业务档案、贷后检查档案，执行档案归集、调阅和销毁等档案管理制度； 修改为“负责接收信贷档案资料，定期对档案进行整理、检查，负责向档案管理部门移交业务档案；” 说明：与正在修订的个贷档案管理规定保持一致，个贷档案保管将移出信贷部； （10）将“根据小额贷款业务主管岗的工作分配，进行权限范围内的资产保全、不良资产处置等具体工作；进行不良资产的移交、诉讼、清收等工作。 修改为“进行权限范围内的资产保全工作；进行不良资产的移交等工作。 说明：原描述与保全中心工作职责重复。 第六条 9 信贷员岗 增加“负责将小额贷款业务档案整理完整并及时上交信贷部档案管理人员。” 第六条 16 记账岗 （1） 增加“负责复核信贷业务人员提交的《小额联保借款合同》、《小额借款及担保合同》、《个人贷款（手工）借据》是否填写正确、完整，与会计系统中的借据信息是否一致，在信贷会计系统中进行放款操作，并将打印的放款单和分期还款计划表加盖名章后交给客户；” 说明：与《关于加强个人贷款支用与管理的通知》邮银发（2010）1300文件内容保持一致 第七条 岗位冲突及合理兼任 将表1：岗位兼任冲突关系表 岗位名称 受理岗 信贷员岗 营业 机构 小额贷款业务主管岗 审查岗 贷后 管理岗 一级 支行 小额贷款业务主管岗 会计 主管岗 信贷 会计岗 记账岗 受理岗 —— Y Y Y Y Y N N N 信贷员岗 Y —— Y N N N N N N 营业机构 小额贷款业务主管岗 Y Y —— N N N N N N 审查岗 Y N N —— N N N N N 贷后管理岗 Y N N N —— N N N N 一级支行 小额贷款业务主管岗 Y N N Y —— N N N 会计主管岗 N N N N N —— N N 信贷会计岗 N N N N N N —— Y 记账岗 N N N N N N Y —— 注：Y表示可以兼任，N表示不能兼任。 修改为： 岗位名称 受理岗 信贷员岗 营业 机构 小额