互联网金融对传统金融的挑战与风险防范.pdfVIP

改 革 发 展 互联网金融对传统金融的挑战与风险防范 包爱民 (中国人民银行赤峰市中心支行 赤峰 024000) 金 融 广 角 内容摘要：以互联网为代表的现代信息科技 ，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对 金融模式产生根本影响，同时也对传统的金融带来挑战。如何应对互联网金融的挑战，本文在分析互 金融发展趋势的基础上，提出应对挑战的措施，并对互联网金融风险进行分析，提 出防范建议。 关键词：互联网金融 传统金融业 第三方支付平台 P2P网贷 风险防范 一 、 互联网金融的发展趋势 为此提供第三方服务的平台，现有的互联网金 进入 21世纪以来，互联网在我国飞速发 融门户主要涵盖了P2P信贷 、投资理财及保险 展，近6亿网民成为世界上上网最多的群体。现 等领域，聚拢了分门别类的金融产品。 在，每天成千上万网民们开始体验到互联网金 今后互联网金融将呈现更加多元化趋势， 融为其生活带来的方便和时尚，比如通过第三 未来P2P网贷可能会实现数据共享，以防止重 方支付瞬间就能买到飞机票、通过网上银行几 复借款行为造成的大概率违约风险；银行和 秒钟就能完成异地跨行转账。如2006年首创的 P2P网贷可能实现合作，P2P将平台资金交由 易宝支付，2009年开始盈利 ，2012年通过易宝 银行托管，平台本身不参与资金的流动；阿里 支付的交易量达到 1000亿元，其中航空行业的 金融也许会获得银行牌照等。在互联网快速发 支付交易量达到200亿元，今年易宝支付的交 展及应用时期，我国的各类金融机构都在运用 易量有望达到2000亿元至3000亿元。 互联网和信息技术进行创新，如银行机构都有 当前互联网金融发展呈现出第三方支付、 了 “网上银行”，保险公司有了 “网上保险”，证 P2P网络贷款等6种模式。第三方支付分别有 券公司有了“网上证券”等。现在一些银行机构 以阿里巴巴支付宝、财付通和快钱为代表的3 还开始在各 自网上开辟 “网上商城”等新的业 种模式。P2P网络贷款，即通过第三方互联网平 务领域。可以说 ，在金融互联网的快速发展过 台进行资金借贷的匹配，借款人可通过网站平 程中，其未来发展趋势将使传统金融业与其延 台寻找出借人，通过平台和其他贷款人一起分 伸的网络金融融合为一体 ，从而保持金融业可 担借款额度来分散风险，目前存在分别以宜信、 持续发展。 拍拍贷、翼龙贷为代表的债权转让模式、纯线上 二、互联网金融对传统金融带来的挑战 模式和连锁加盟模式等3种模式。基于大数据 互联网在快速改变着人们的生产生活方式 的金融服务平台，如阿里巴巴、苏宁易购和京东 的同时，也给许多行业带来挑战。在此形势下， 商城已开展无抵押贷款。众筹融资模式，是指项 金融业如果不及时谋划创新和转型，将面临难 目发起人因为资金问题遇到瓶颈，可通过一定 以预料的威胁。短短几年间，互联网金融已进入 的互联网平台，由项 目发起人发起项 目，由公众 传统金融业的个人金融、公司金融、综合经营、 参与项 目，公众个人或群体决定对项 目进行投 跨境服务等多个服务领域，给金融业带来不小 资。网络