小额贷款业务操作规程(2011版)幻灯片.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * LOGO 小额贷款业务操作规程（2011版） 沈阳市分行信贷部 2011年11月 目录 总则 1 基本操作规程 2 宣传与营销 3 咨询受理 4 授信调查 5 贷款审查与审批 6 贷款发放与回收 7 贷款管理 8 附则 9 第一章 总则 第一章 总则 第二章 基本操作流程 贷前、贷中、贷后 第三章 宣传与营销 第四章 咨询受理 （行内受理） 行外受理： （1）提供贷款申请的必须材料、且两名信贷人员在场的情况下，方可在我行机构场所外接受其贷款申请，两名在场信贷人员应在贷款申请表上签字确认。 （2）对于正常结清（自然结清、提前结清）、诚实守信的优质客户再次申请贷款的，由信贷员向营业部主任汇报该客户情况，同意后，由两名信贷人员在贷款申请表上签字确认。 第四章 咨询受理 受理阶段应提供的资料 1.初次申请 2.再次申请 初次申请注意事项： 有效身份证件 只接受身份证，保证人可拓宽至军官证。 婚姻证明材料 结婚证或夫妻户口在一起的户口簿 第四章 咨询受理 商户贷款中的贷款资料 （1）营业执照，统一由信贷员通过红盾网查询，主副调双人签字； （2）经营场所产权证明或租赁合同，如果均不能提供，应通过第 三方确认经营场所产权和租赁关系；农村地区没有产权证明的可不提供，验证过程（时间、地点、渠道、结果等）需记录进调查报告； （3）经营时限的下限统一定为1年。 有限责任公司个人股东贷款 机构代码、税务登记、完税证明，公司章程、出资协议、贷款卡、上年度和最近三个月的财务报表、公司主要结算账户最近6个月的交易明细，有限责任公司的企业征信报告由我行查询。 第四章 咨询受理 再次申请贷款的客户资料 1.管户信贷员更换的，必须要求客户提供原件，重新授信。 2.管户未更换，如本次贷款截止日在证件有效期内，且无其他事项变化的，需由管户将原贷款资料复印存档，并注明 “证件未过期，抽档复印留存”，由经办人员签字。 3.保证人工作未变化的，可沿用原收入证明，复印存档。 相关表簿 1《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款受理申请表》； 2《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》 主要财产共有人：主要表现为房产办理共有，如有继承房产的共有、婚前房产的二人共有等情况，财产共有人必须在申请表上签字。 第四章 咨询受理 客户资格的初步审查 1.申请人配偶不在本地 无法在申请表中签字的，受理申请表传真给申请人配偶，签字后传真给我行，作为其同意申请贷款的凭证； 2.审核身份证信息 按《小额贷款业务联网核查公民身份信息暂行规定》联网核查。 3.借款人复印件签字 必签：身份证、营业执照 选签：房产证、经营合同、银行对账单、票据、租赁协议等易出现造假类资料。 4.对于未盖章戳、未签字等不合规贷款资料，审查人员应予退回处理。 第四章 咨询受理 客户申请信息录入。 对于提交了贷款申请表的客户，受理岗必须将客户信息录入个人信贷系统；新客户需在系统内新增客户信息，然后提交贷款申请至管户信贷员；老客户则直接提交贷款申请至管户信贷员。 在受理阶段被拒绝的客户，需由管户信贷员在信贷系统的授信预处理中进行业务拒绝处理，并注明拒绝的原因。 第五章 授信调查 1.调查前准备 （1）征信、申请表、行业常识等 （2）信贷员本人为初级、见习信贷员，或客户经营项目所属行业为信贷员先前未调查过的行业，应在准备阶段填写《调查准备表》。 2.实地调查 （1）借款人调查 申请人及家庭基本信息 生产经营信息 贷款用途信息 影像信息 （2）保证人调查 3.调查结果初评 4.撰写调查报告 第五章 授信调查 1.申请人及家庭基本信息 （1）基本信息 （2）家庭状况 农户身体健康状况 （3）财产与负债 2.生产经营信息 （1）银行转账类（批发贸易、工程承包、家装建材、生产加工）：至少具有最近6个月以内的银行流水（现金结算的，要求具有现金或保险柜的影像资料）； （2）长期雇员类（贸易类、服务类、一定规模生产加工类）：账本；