小额贷款业务绩效考核办法幻灯片.ppt

Juni 2007 Name 目录 绩效考核制度简介 小额贷款绩效考核的原则 小额贷款绩效考核的对象 小额贷款绩效考核的指标 小额贷款绩效考核的方法 小额贷款绩效考核的其他内容 绩效考核制度简介 绩效考核制度的定义、目的和用途 1.绩效考核是指用系统的方法、原理，评定测量员工在职务上的工作行为和工作效果。 2.考核的最终目的是改善员工的工作表现，以达到企业的经营目标，并提高员工的满意程度和未来的成就感。 3.考核的结果主要用于压力传递、报酬管理、职务调整、工作反馈、工作改进、组织发展和员工发展。 统一的绩效考核办法实行之前 各地标准不统一，一些地方存在过度激励现象，绩效考核标准缺乏科学依据，拿利息收入的40%-50%发放绩效，没有考核逾期率，盲目激励的结果也显示这些地方的资产质量不高。 一些地方缺乏足够力度的绩效考核制度，信贷员没有足够的积极性，小额贷款的业务发展停滞不前，也没有体现出信贷岗位上权、责、利相统一的特征来。 总行希望根据全国的一个执行情况来对办法进行修正、完善、使之更加科学，这就需要各地的一个准确反馈；尤其是在市行这个层面，员工对所执行的绩效考核办法、实际的效果等等都可以提出意见。 如果不执行绩效,表面上节约了一些费用，但是从另一个角度看就可能使员工在职责上放松一些要求，可能最后的效果是得不偿失。 如果执行的绩效比例过高，不仅不能培养信贷员的风险意识，也不利于队伍建设的长期稳定，起不到实际的激励效果。 小额贷款绩效考核的原则 （一）责任、风险和收益相匹配原则。小额贷款从业人员承担了较大责任，必须具备一定的专业素质。绩效考核应以岗定责、以绩定酬，实现从业人员绩效收入与贷款的规模、质量、合规性相匹配。 （二）公开、公平和公正原则。绩效考核机制应当本着考核指标公正、考核过程公开、透明的原则，充分调动从业人员的积极性和创造性，促进业务健康发展。 基本原则的含义 1、责任、风险和收益相匹配原则。 责任重——风险高——收益增加 绩效收入与贷款规模、质量相匹配体现到计算规则上就考虑了笔数、金额、逾期率等指标，与合规性相匹配也体现我行的业务要经得起检验。 2、公开、公平和公正原则。 奖励机制，示范机制，惩罚机制。 在计算机系统里面直接计算结果，防止过多的人为操作；总行设有举报电话，任何不执行总行绩效考核办法或执行不公正的情况，都可以直接将信息反馈。 小额贷款绩效考核的对象 本办法的考核对象为具体经办小额贷款业务的二级分行、一级支行和小额贷款营业机构各个信贷业务岗位。考核业务范围仅涵盖小额贷款。个人商务贷款可参照小额贷款制定的标准执行。住房按揭贷款等消费贷款的绩效考核另行规定。 绩效考核执行的岗位 绩效考核的岗位包括一级支行和小额贷款营业机构的小额贷款业务主管岗、审查岗、信贷员岗、贷后管理岗和受理岗，二级分行的小额贷款业务主管岗、经营管理岗、业务管理岗、产品经理岗。除信贷业务主管岗外，其他岗位可根据业务发展需要配备多人，按岗位进行考核。若同一个人兼任多个岗位的，则按较高绩效的岗位进行考核，不可重复考核。 注意： 1、在对信贷员进行评级时，每一笔个人商务贷款折合成三笔小额贷款计算。消费贷款等其他贷种另行规定。 2、绩效工资只与所担任岗位及业绩、合规性挂钩，同工同酬，相同岗位的绩效考核不得区别对待。 3、各分行根据业务发展需要，新增其他业务岗位的，可参照上述岗位标准进行考核。 举例： 1、一名资深信贷员，最少需要3年零3个月的成长时间。 2、假设一名资深信贷员管户数为200户，贷款每月结清10笔，每月新发 放10笔，平均每笔贷款的金额为5万元，月末考核的逾期率不超过 1%。 这名信贷员的绩效工资为： 10*50+10*5*10+200*5+200*5*2=4000元 由于逾期率不超过1%，所有绩效工资会全额发放。 小额贷款绩效考核的指标 信贷从业人员薪酬分为基本工资和绩效工资。基本工资按照中国邮政储蓄银行岗位工资相关规定执行。绩效工资根据信贷从业人员的岗位性质和业绩，按本办法的标准核定。绩效工资按月考核，除了从中按一定比例提取的风险保证金外，其余部分应按月发放。 信贷从业人员调离信贷岗位1年时（若其管户客户贷款不足1年全部结清，也可在全部结清时），上级分行须对其所经办贷款进行责任认定，确认是否对该人员经办的业务进行责任追究。 对于需要承担相关责任的，应当按标准进行处罚，经济处罚直接从保证金账户中扣除，并将剩余部分返还；保证金不足以弥补经济处罚的，再向责任人追缴不足部分。对于无需承担责任的，应当将保证金全额返还。 绩效工资指标 （一）当月发放贷款笔数：指信贷员当月新增的管户贷款笔数。客户已通过授信额度，但未