面对金融环境的急遽变迁-金融研训院.pdfVIP

面對金融環境的急遽變遷，當前的金融版圖已呈現不 同於以往的全新面貌。處於一波波全球金融環境的變動潮 流中，銀行業實不得不去蕪存菁、大刀闊斧進行一番重建 工程。銀行業在歷經合併以求規模經濟的情況下，大型化 銀行的出現已成為必然的趨勢；同時為了在競爭激烈的金 融市場中勝出，開發特殊、多元化的金融商品乃成為開拓 商機不可或缺的應變之道。 在此激烈的變革中，銀行業者逐漸發現重要利基之所 在，除了著手改變經營模式及開發新產品外，更值得關注 的莫過於與銀行密切往來的「客戶」，因為唯有充分掌握 與客戶互動的機會、瞭解其需求，才能於互信互益的過程 中經營出長久的合作關係，除了可為彼此創造雙贏的局 面，同時可幫助銀行在業界中形成競爭障礙，轉而成為贏 取商機的關鍵。 i 當客戶導向的策略變成銀行界的主流價值，客戶經理 (Relationship Manager, RM) 即在此趨勢下應運而生。客 戶經理對內是銀行利潤的主要創造者，也是規劃和設計行 銷活動的指導者；對外則轉為銀行與企業客戶間的往來窗 口，客戶面對客戶經理就如同面對整個銀行一般，因此無 論對內或對外，客戶經理皆扮演了極為重要的角色。 作者陳嘉霖先生以其在銀行界服務多年的豐富經驗， 對客戶經理應該具備的特質有著深刻的體會與瞭解，因此 由多面向切入分析探討，將寶貴的經驗轉化為文字以饗讀 者。本書在作者系統性的整理及詳實論述下，理論基礎紮 實，用字遣詞簡潔平易 ，除了可提供業界於實務上參考與 警惕 ，更可看出作者的對本書的用心 。這是一本值得推薦 的好書，期待引起更多讀者的共鳴與回應。 前財政部長暨世界先進董事長 2008 年 4 月 ii 世界經濟的發 已進入知識經濟時代 ，產業發 也由 過去的勞力密集 、技術密集 、資本密集發展到智權品牌密 集 ，而過去生產所倚賴的人力 、土地 、資本，到了知識經 濟時代 ，知識資本成為主要的生產要素 ，要透過不斷的創 新並善用科技 ，才能提升產品或服務的附加價值。 在此大環境的發 趨勢下，台灣經濟發 的新格局， 其中一個方向就是朝服務業的科技化與國際化發 ，善用 科技與創新，導入服務業以提升企業的核心競爭力 ，這點 在金融服務業領域同樣適用，也有助金融服務業強化客戶 關係管理與員工培訓的工作。 本書作者陳嘉霖先生服務於銀行界四十年，其中大部 分的時間都擔任客戶經理職務，他退休後積極從事著作與 教育訓練工作，希望將外商銀行的經營理念引進國內，特 別是作者所強調“客戶關係導向的經營理念” ，建立以客 戶為中心的思考方式和企業文化，才能達成有效率的行銷 iii 服務流程。 作者在書中以「客戶關係導向與客戶經理」、「客戶 經理與授信」、「財務報表分析」等三篇 ，分析了金融服 務業客戶關係導向的經營策略，以及客戶經理制度等 ，希 望將這些先進的理念與讀者分享 ，並以實際的案例分析讓 大家對此制度能有所感受 。 本書與作者前一書 《授信與風險》一樣 ，以簡單易懂