《商事法学（四）》青少年教育丛书.pdfVIP

《海纳百川·藏书博览》 简装书库·政治、法律 （法学） 商事法学 （04） 全国律师资格考试指 定用书编辑委员会 上海市黄浦区教育信息中心 第六章 保险法 第一节 保险概述 一、保险的概念 （一）保险是一种商事交易 我国 《保险法》第2条规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合 同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 （二）保险是一种金融活动 保险也特指保险公司的经营活动，根据我国的 《保险法》的规定，保险 公司是依法设立的，并由国务院金融监督管理部门进行监督管理的一个金融 机构。须依特别法设立，并受中央银行的监督管理，其经营行为属于金融活 动，须依金融法的规定进行。 （三）保险是一种投资方式 保险人投保是为了在约定的保险事故发生后或约定的条件满足后，保险 公司对自己或自己指定的人的一种赔偿或给付。也就是投保人投资的回报， 是一种附条件成就的投资行为，也是既有利于投保人，也有利于社会的互助 式投资活动。 二、保险制度 （一）必须有危险存在或条件能够满足 投保人与保险公司约定的保险事项必须是客观上可能发生的。如果是以 赔偿为目的的给付，则保险事项必须是投保人的活动环境中存在着危险因 素；如果是以满足条件为目的的给付，这些条件必须是能够满足的。其意义 在于，如果保险公司与投保人约定的保险事项的危险是不可能存在的或条件 是不可能实现的，所约定的保险合同就是无效的。 （二）保险必须有约定的赔偿或给付 保险必须是对约定的事故造成的损失的赔偿或对约定条件成就时给受益 人的给付，这是保险公司对投保人的一种财产责任。这以经济手段承担社会 责任，与普通的社会救济、单位补助及亲友乡邻的帮助不同，前者兑现保险 责任是不可推卸的义务，而后者只是一种可有可无的或然援助行为。 （三）事故保险必须形成互助共济关系 保险制度采取将不特定的事故分散到众多的投保者共同分担的方法，来 减少或补偿遭受事故的投保者的损失。投保者通过交纳保险费，与其他众多 的投保者建立了互助共济关系，以一人为大家，大家为一人的精神建立保险 补偿基金，共同取得财产上的保障。 三、保险法及其主要原则 （一）保险法的概念 保险法是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法 律关系的重要商事法律，也是国家对保险企业、保险市场实施监督管理的法 律。因此，保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总称，在我国，其 基本法是 《中华人民共和国保险法》、有关保险的行政法规，同时也包括其 他法律中涉及保险关系的规定。可以将保险法分为三个部分，第一是保险业 法，是对保险企业进行监督管理的法律、法规；第二部分是保险合同法，主 要内容是规定保险当事人之间的各种权利义务关系；第三部分是保险特别 法，是专门针对某类险种的保险关系的法律和法规，如海商法中的海上保险 规定等。 （二）守法原则和公平竞争原则 《保险法》第4条明确规定，从事保险活动必须遵守法律、行政法规， 遵循自愿和诚实信用原则。包括确定保险人的资格，订立保险合同，明确保 险责任及其他法律责任等重大内容。 《保险法》第7条规定保险公司开展业 务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争，包括擅自降低保险费 率，诋毁同业伙伴，诱导投保等行为。 （三）保险利益原则 《保险法》规定无论是财产保险，还是人身保险，当事人所签订保险合 同的效力必须以保险利益的存在为前提。保险利益必须是可保利益，是受益 人对保险标的具有利害关系而后产生的经济利益。 1.财产保险利益的条件是；第一须为合法利益；第二须为经济上的利益， 即投保人对于其财产现在享有或预计享有的利益；第三须为确定的利益，即 该利益是可预期实现的。 2.人身保险利益的条件是：第一，投保人对本人、配偶、子女、父母， 以及与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险