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第九章 非银行类金融机构 学习目标： 1．认识和掌握保险公司的经营特征、作用及其发展趋势。2．了解证券公司的主要业务，理解其主要作用。3．了解投资基金管理公司的特点和作用，掌握投资基金的主要种类和经营原则。4．了解和掌握信托、租赁的运作特点、作用及主要业务种类。5．了解财务公司、邮政储蓄机构等其他非银行金融机构概况。 非银行性金融机构是与银行性金融机构相对而言的。主要有保险公司、投资机构、信托公司、租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。 第一节 保险公司 一、保险公司的产生与功能 （一）保险公司的产生与运作 保险公司：保险公司是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。 保险费：保险公司为承担一定的保险责任要向投保人收取一定数额的费用，这就是保险费。 保险基金：保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金。保险费、保险公司的资本以及保险盈余共同构成了保险公司的保险基金。 （二）保险公司的社会功能与经济功能 保险公司在承保风险过程中，具有独特的社会功能和重要的经济功能。 从其特有的社会功能看，一是提供有形的经济补偿。二是提供无形的、精神上的“安全保障”。三是强化了投保人的风险意识，积极防范风险。 从其重要的经济功能看，保险公司在为投保人提供风险管理服务的同时，对保险资金进行运用，促进了储蓄资金向生产性资金的有效转化。 （三）保险公司在经济运行中作用 1、积聚风险、分散风险、降低个体损失。这是保险公司在经济运行中的基本作用。保险公司将众多个体投保人的风险集中，然后运用特有的风险管理技术将其分散和转移，并给予在约定范围内出险的投保人进行 一定经济补偿，这就降低了个体投保人在经济运行中所承担的风险和损失 2、融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源。这个作用是在保险公司基本作用的基础上衍生出来的。3、提供经济保障、稳定社会生活。从经济运行来看，保险公司为社会再生产的各个环节（生产、交换、分配、消费）提供经济保障，充当了社会经济与个人生活的稳定器。 二、保险公司的种类 （一）根据保险的基本业务划分，有人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司　1、人寿保险公司。人寿保险公司的保险品种主要是基于对受保人寿命或健康状况预期而提供的健康保险、伤残保险。此外人寿保险公司还提供年金、养老基金、退休金等保险产品。 财产保险公司。财产保险公司主要针对一定范围的财产损失提供的保险。财产保险产品分为个人部分和商业部分，个人部分包括家庭财产和汽车保险等；商业部分有产品责任保险、商业财产保险和内部玩忽职守损失保险等。 3、再保险公司。再保险是保险公司（让与公司）对承担的来自于投保人风险进行再次分散的一种方法。没有再保险，多数保险公司将只能承做较安全的保险业务，对于许多有风险但有价值的商业机会无法承保。 （二）依据经营目的，可以划分出商业性保险公司和政策性保险公司　1、商业保险公司是经营保险业务的主要组织形式，商业保险公司多是股份制有限责任公司，只要有保险意愿并符合保险条款要求的法人、自然人都可在商业保险公司投保。 2、政策性保险公司则是指依据国家政策法令专门组建的保险机构，不以盈利为经营目的，且风险内容关系到重大经济目标的实现，如国民经济发展与社会安定等。政策性保险公司主要有出口信用保险公司、投资保险公司、存款保险公司等。 （三）依不同保险经营方式，可以划分为互助保险合作社、行业自保公司　1、互助性保险合作社是由一些对某种危险有相同保障要求的人或单位，合股集资积聚保险基金来展开经营的。 2、自保公司主要办理本系统企业的保险业务，并通过积累一定的保险基金作为损失补偿的后备。世界各国的行业自保公司多属于航空产业、石油产业等。在我国保险改革初期，经中国人民银行批准也建立了行业自保公司，如1986年7月成立的新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司，专营新疆兵团内部种植业、养植业保险，2000年7月，更名为“新疆兵团财产保险公司”，在新疆自治区开展业务。 三、保险的主要业务 保险公司的主要业务有：筹集资本金；出售保单，收取保费；给付赔偿款；其资金运作的主要方式有：银行存款、证券投资、发放抵押贷款等。 第二节 投资机构 一、证券公司 证券公司是主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。在证券公司的称谓上，各国有所不同，美国和欧洲大陆的称谓是投资银行，英国称之为商人银行，在日本和我国则称证券公司。 主要业务： 证券承销、经济业务、自营业务、企业兼并与收购业务、咨询业务、开发业务、其他业务 二、投资基金管理公司 投资基金管理公司是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行基金证券汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。 投资基金管理公司的主要作用有