私人财富管理行业公平待客约章.pdfVIP

附件 1 《私人財富管理行業 公平待客約章》 《私人財富管理行 業公平待客約章》（《約章》）參考了本地與海外良好的銀 行經營手法及二十國集團的《保障金融消費者的高層次原則》，是本港銀行 支持及落實公平待客原則的承諾。《約章》旨在補充而非改變現行法規或銀 行與客戶之間現行的章則及條款。 原則 私人財富管理公會的會員同意支持及落實以下原則： 1. 產品及客戶服務應根據客戶的需要而設計。私人財富管理機構向客戶 提供產品或服務前，應先評估客戶的財政能力及需要。在提供意見或 銷售金融產品時，應就客戶本身的財務及背景狀況和有關金融產品或 客戶服務的複雜性作出充分考慮，並顧及客戶的利益。 2. 私人財富管理機構應列明和清楚解釋產品的主要特點、涉及的風險和 條款，包括任何向客戶收取的費用、佣金或收費。在銷售前後和銷售 過程中都應該向客戶提供適當的資料。 3. 所有向客戶提供的推廣資料和訊息都應該準確無誤和容易明白，並避 免作出或運用含有誤導成分的陳述或促銷手法。 4. 私人財富管理機構應向客戶提供合理渠道，以便他們作出申索、提出 投訴、尋求補償，並且不應對客戶轉換其他私人財富管理機構設下不 合理的阻礙。 5. 鑑於消費者亦有其本身的責任，私人財富管理機構應聯同政府、監管 機構及其他有關各方推動金融教育，以促進公眾的金融知識。 落實上述原則的實例如下 。 落實 《私人財富管理行 業的公平待客約章》原則的實例 第 1項原則 ： 產品及客戶服務應根據客戶的需要而設計。私人財富管理機構向客戶提供產 品或服務前，應先評估客戶的財政能力及需要。在提供意見或銷售金融產品 時，應就客戶本身的財務及背景狀況和有關金融產品或客戶服務的複雜性作 出充分考慮，並顧及客戶的利益。 實例：  私人財富管理機構應根據其客戶的需要，而不是只為了爭取最高利潤而 設計產品及客戶服務。  私人財富管理機構向客戶提供貸款時，貸款額不應超出客戶的承擔能 力。  私人財富管理機構應備有政策及程序以確保客戶明白投資的性質與風險， 並確保對該客戶作出的建議或招攬行為在所有情況下均屬合理適當。尤 其是私人財富管理機構在向客戶提供有關衍生產品或任何槓桿式交易的 服務時，應確保客戶擁有足夠淨資產來承受風險及潛在虧損。  私人財富管理機構應備有政策及程序以協助識別及處理在其日常業務過 程中與客戶之間衍生的任何利益衝突，包括就機構自家發行的投資產品 ， 向客戶作出建議或招攬的政策及程序。私人財富管理機構應盡量避免利 益衝突，而當無法避免時，應確保其客戶得到公平的對待。例如，薪酬 政策的設計應確保並非單純以銷售人員在營業額方面的表現來計算其花 紅，而是以某種方式鼓勵他們以負責任的態度行事，從而減低發生利益 衝突及提供偏頗意見的機會，和防止不當銷售手法、過度冒險或其他不 負責任的做法。 私人財富管理機構應盡力向職員提供培訓，並培育具備高道德水 平及專業 水準的人才。 第 2項原則 ： 私人財富管理機構應列明和清楚解釋產品的主要特點、涉及的風險和條款， 包括任何向客戶收取的費用、佣金或收費。在銷售前後和銷售過程中都應該 向客戶提供適當的資料。 實例：  私人財富管理機構應備有政策及程序，以確保 執行客戶盡職審查 ，以及 參與國際間 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的工作時， 提高透明度、合理 性及效率。  私人財富管理機構應向有意購買某項服務或產品的客戶清楚解釋有關服 務或產品的主要特點，包括利率、費用及收費。以定期存款為例，如容 許客戶未到期前提取存款，私人財富管理機構應清楚說明涉及的費用及 收費。以貸款為例，私人財富管理機構與客戶訂立合約前應清楚說明如 客戶逾期還款或提前還款須付的利率及任何費用或收費。私人財富管理 機構應在更改其服務或產品所收取的利率、費用及收費前給予客戶合理 期限的通知，並在通知內清楚列明相關的更改。  私人財富管理機構應在銷售過程中向客戶充分披露產品特點及風險，以 便客戶於投資產品前了解相關風險及費用。 第 3項原則 ： 所有向客戶提供的推廣資料和訊息都應該準確無誤和容易明白，並避免作出 或運用含有誤導成分的陳述或促銷手法。 實例：  私人財富管理機構應在推廣資料中作