票据业务风险防范课件.ppt

本部分内容概要 1.1票据的范畴（一） 1.1票据的范畴（二） 1.2票据的特点（一） 1.2票据的特点（二） 1.3我国票据市场现状——商业汇票承兑量 1.3我国票据市场现状——已签发未到期商业汇票余额 1.3我国票据市场现状——累计票据贴现量 1.3我国票据市场现状——票据贴现余额 1.3我国票据市场现状——上半年各行票据融资余额市场占比 1.3我国票据市场现状——上半年票据融资余额增量市场占比 1.4票据业务利率走势——贴现业务 1.4票据业务利率走势——转贴现业务 本部分内容概要 2.1票据贴现 2.2票据转贴现 2.3买方付息票据贴现 2.4票据的合并与分拆 2.5票据托收 本部分内容概要 3.1票据业务风险概述 3.2票据业务风险管理的目标、原则和主要内容 3.3票据业务流程 3.4.1票据业务承兑环节风险 3.4.1票据业务承兑环节风险防范要点 3.4.2票据业务买入环节风险 3.4.2票据业务买入环节风险防范要点 3.4.3票据业务持有环节风险 3.4.3票据业务持有环节风险防范要点 3.4.4票据业务转卖环节风险 3.4.4票据业务转卖环节风险防范要点 3.4.5票据业务托收环节风险 3.4.5票据业务托收环节风险防范要点 本部分内容概要 4.1市场管理需加强完善 4.2票据市场竞争过度，经营行为扭曲 4.3市场主体经营管理水平有待提高 4.4市场参与主体缺乏沟通和协调 本部分内容概要 5.1适时修改票据法和有关管理制度 对票据法规中的不合理或矛盾之处进行修改 从票据融资功能角度完善现有法律法规 明确票据回购业务的有关规定 5.2调整政策，修正规定，加强监管 取消对票据贴现业务的利率控制，促进票据市场进一步健康发展 修正票据贴现业务纳入银行贷款管理的规定 加强对承兑资格和承兑规模的控制，把票据承兑计入商业银行或有负债 严格票据市场的监管，明确票据市场的规则，从根本上解决票据市场的管理者缺位问题 5.3适当调整票据业务跟单资料的审查政策 5.4市场参与主体之间相互协作，共同发展 政策性风险： 含义：为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转贴现所引致的风险 操作风险： 含义：伪假票风险，尤其是克隆票；无效或权利障碍票据风险，主要指欠缺票据要素、要素冲突或要素不符合法律规定导致票据法律效力缺失和权利障碍 信用风险： 含义：承兑人信用风险和交易对手信用风险，即买断业务中的票据承兑人和回购业务中的交易对手能否到期支付票款的风险 政策性风险： 防范要点：严格审查跟单资料，必要时审查合同和增值税发票原件 操作风险： 防范要点：材质审查、要素填写及多种查询方式相结合 信用风险： 防范要点：根据买入业务的不同方式将承兑人或交易对手纳入授信管理，使买入的票据余额严格控制在对承兑人或交易对手的授信额度内。 自然灾害风险 含义：由于发生水灾、火灾、地震等自然灾害造成直接经济损失的风险。 抢劫盗窃风险 含义：在票据保管过程中，由于犯罪分子抢劫或内部人员盗窃票据造成直接经济损失的风险。 档案管理风险 含义：由于票据档案资料保管不善，出现资料丢失、毁损、泄密等情况而出现的风险。 自然灾害风险 防范要点：杜绝火源，防水防潮防虫蛀，定期不定期检查保险柜 抢劫盗窃风险 防范要点：买卖过程双人同行，行踪保密，建立健全库房管理制度等 档案管理风险 防范要点：指定专门的资料保管员，设立专用资料库，建立、完善档案资料的交接、借用管理制度 票据转卖风险是指在票据转卖工作中发生损失的可能性。 票据丢失、被抢、被骗风险 含义：在票据转卖过程中，票据丢失、被抢或被骗的风险。 掉包风险 含义：在票据转卖过程中，犯罪分子利用假票将真票替换的风险。 价格风险 含义：由于信息不充分等原因对市场利率把握不准，在已确定利率转卖后出现更低利率转卖渠道的风险。 内外勾结作案风险 含义：银行内外部人员勾结，收取贿赂有意以高利率卖出，或谎称票据丢失、被抢而自行转卖票据侵吞票款等。 票据丢失、被抢、被骗风险 防范要点：提高安全防范意识，票据丧失后及时挂失止付 掉包风险 防范要点：票随人走，票款两清，及时甄别退回票据的真伪和回购票据封包的完整情况等 价格风险 防范要点：加强对供求状况和利率趋势的预