反洗钱培训课件-2017.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * 反洗钱知识培训 GO 目录 基础知识----洗钱 反洗钱法律、法规 01 04 基础知识----反洗钱 02 支付机构反洗钱义务 03 CONTENTS 洗钱本身是一种犯罪行为，而且它与其上游的各种犯罪行为——比如走私、贩毒、贪污贿赂、恐怖活动、金融诈骗、黑社会等是密切相关的。 基础知识--洗钱 PART 01 基础知识----洗钱 洗钱的定义 洗钱的过程 洗钱的方式 洗钱----洗钱的定义 隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。 犯罪收益通常被称为“脏钱”“黑钱”，对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的活动被人们形象的称为“洗钱”。 主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和不易被怀疑的形式。 通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分离，混淆审计线索和隐藏罪犯身份的过程。 放置 阶段 离析 阶段 归并 阶段 将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰。 洗钱----洗钱的过程 甩干 浸泡 核心 洗钱----洗钱的方式 金融 机构 走私 空壳 公司 证券、 保险业 保密 天堂 不动产 、动产 洗钱 方式 商业 票据 现金密集 行业 反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。 基础知识—反洗钱 PART 02 为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，从而采取相关措施的行为。 基础知识----反洗钱 为什么要反洗钱？ 基础知识----反洗钱 洗钱动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家安全。 洗钱造成资本外逃，使腐败资金转移境外，导致社会财富外流。 洗钱助长刑事犯罪，破坏社会稳定。 支付机构是反洗钱工作最重要的防线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既是作为整体的支付机构的职责，也是每一位员工的职责。 支付机构反洗钱义务 PART 03 支付机构反洗钱义务 建立反洗钱内部控制制度 设立反洗钱内部组织机构 客户身份识别与风险等级划分 客户身份资料和交易记录保存 大额交易和可疑交易报告 反洗钱 义务 开展反洗钱培训和宣传工作 客户资料和交易记录保存 大额和可疑交易 客户身份 识别和风险等级划分 三个支柱缺一不可，相互配合才能构筑支付机构预防洗钱风险的第一道防线。 第一支柱 第二支柱 第三支柱 支付机构反洗钱义务 支 柱 支付机构反洗钱义务—客户身份识别 支付机构在与特约商户建立业务关系时，应当识别特约商户身份。 支付机构出售记名预付卡或一次性出售1 万元以上的不记名预付卡，应当识别购卡人身份。 购卡客户 特约商户 购 卡 客 户 代理 购卡客户 特 约 商 户 身份 识别 支付机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类基本要素。 行 业 地 域 业 务 客户特性 延时符 核心成员 支付机构反洗钱义务—风险等级划分 支付机构反洗钱义务—大额和可疑交易报告 客 户 接 触 注：监测系统中发现的可疑交易，不是真正意义上的可疑交易，要经过人工识别确认后才是真正能够向人民银行上报的可疑交易。 大额和 可疑交易 监 测 系 统 + = 目的 A 客户资料 B C 交易记录 做为履行客户身份和交易记录报告的证明 为违法犯罪活动的调查、起诉、审判等提供证据 再现客户资金交易过程、发现可疑交易的依据 支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存 以法律形式规范我司反洗钱工作，并逐步完善相关的配套法律法规。 反洗钱法律法规 PART 04 反洗钱----法律法规 《中华人民共和国反洗钱法》 《支付机构预付卡业务管理办法》 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 反洗钱 法律法规 《非金融机构支付业务管理办法》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 反洗钱是每一位支付机构员工的义务和职责， 做好反洗钱本职工作即是保护自己！ 延时符 谢 谢 观 赏 PPT模板下载：/moban/ 行业PPT模板：/hangye/ 节日PPT模板：