互联网金融应以风险可控为底线 P2P征信打通尚需时日.ppt

2P借贷线上部分交易额在2500亿~3000亿元。现在P2P很火，平台也多，但值得思考的是，如果一个借款人、融资方在平台上有违约，或者是有不良记录，是否有方法把 征信环节打通，或者把相关信息反映到银行系统中去？“目前，至少在北京、上海都有机构在做这方面的工作。比如，人民银行下属的上海资信，就在积极推动P2P行业当中的 数据报送，信而富公司每个月把所有的客户，不管好与坏，全额向上海资信报送。但是，目前只是限于P2P机构之间的客户、不良从业人员之间的所谓黑名单的共享。不过，目前情 况下，除非是一些极特别的机构，P2P一般数据往上报送的路并没有完全打通。”王征宇指出。融金所董事长孙明达认为，关于征信对接方面，很多平台是有需求的，（平台） 现在最需要的是让数据共享，知道（借款人）承担了多大的风险，自身的借款负面程度有多大；而这些主要是防范欺诈的行为。至于上不上征信这方面，除非行业有很多规范，就像银 行贷款违规一样，小贷也很规范，而互联网金融在这一方面参差不齐，（征信对接）需要很长时间发展。张郑芬表示，香港的监管环境和内地不一样，（香港）任何人做放贷业务 都需要取得放贷人牌照，有牌照后，基本上归类为金融机构，要求所有的数据都报送给最大的一家公司——华联，这个好处很明显，即所有从业者都可分享，不管是多小的小贷机构， 完全都可以看到相关的信用内容。目前，人民银行（数据报送）的方式是比较好的，不过，尽管可以上报，但其他机构要查询非常困难，银行的员工有这个权限查询信用记录，但P2 P平台还没有接入，没有办法查询，而在香港付钱就可查询。因此行业需要一家机构有能力让所有（P2P）机构都愿意给它信息，这方面独立和第三方机构是关键，现在较合适的可 * 伴随着互联网金融的快速发展，如何做好风控，俨然已成各个P2P平台在激烈竞争中占得先机的关键一环。9月27日，由每日经济新闻报社主办的“2014中国互联网金融 创新与发展论坛”平行会场之二——“民间金融的机遇与挑战”在深圳举行。信而富总裁王征宇、宜信副总裁朱宇峰、银豆网市场总监王兰等P2P行业人士参与了该论坛。 王征宇分析指出，中国P2P行业瓶颈之一是征信覆盖有限；同时，中国互联网金融发展需要“一切从数据出发”落实到“一切从实际出发”，小额无抵押贷款风险一样可控，究竟是 陷阱还是馅饼，取决于企业的风控能力；而信用评分系统是绕开陷阱不断前行的指南针。谈及互联网金融风控如何应对的问题，团贷网CEO唐军分析认为，其主张创新型风控— —用O2O的行为解决P2P的概念，就是把地面的风险转移到线上，只要有足够多的抵押物，风险是没有问题的。但如果大规模扩张，就回到了老路，是对风险措施的转移。在把握 要完全打通征信环节，尚需较长时间。民间金融是馅饼or陷阱引热议/据西南财经大学此前发布的《中国民间金融发展报告》显示，去年中国家庭民间金融市场规模为5. 28万亿元，比2011年的4.47万亿元上升18%。“民间金融盛行的原因：一是正规金融市场不发达。因为目前我国银行的业务大都是针对大客户的，像居民家庭这样的 微小客户根本不在银行的考虑之列，要借钱只好找私人；二是较高的利率使偏好风险的居民愿意将自己的余款放出去。不过，高利率意味着高风险，我国民间金融市场面临巨大的挑战 。”西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁分析指出。那么，民间金融究竟是馅饼还是陷阱？“我国经营性实体是4000多万家，有贷款卡的企业有900多 万家，真正从银行取得贷款的为300多万家，中国所有银行服务的企业只有百分之几，借款方处于非常饥渴的状态。其次，反过来看投资领域，即现在中国老百姓能投资的是什么？ 其实，要增加老百姓财产性收入，民间借贷市场和银行的借贷市场是基本上持平的，资本现在处于混沌状态，所以对行业来说，机会和市场很大。不过，搞借贷的行业更需要考虑风险 ，如果不评估风险，风险迟早都会爆发，如果一个平台只能把投资人的钱收集到一个卡里，形成资金池，这样的平台绝对是陷阱。总的来说，这个行业对有准备的人来说是馅饼，对没 有准备的人肯定是陷阱。”合力贷CEO刘丰表示。王征宇指出，中国互联网金融是馅饼还是陷阱，取决于对技术的把握程度。在技术发展中，整个数据分析的体系，从数据到信 用评分已经到了解决方案和决策系统，不再是简单的评分，而是评分糅合在业务之中，通过决策引擎的方式自动实施。数据也已从基于行业的数据，进入到了基于整个社会网络的数据 。王征宇认为，技术手段、分析手段从基本的评分模型进入到了大数据，特别是弱相关分析。目前，弱相关分析在互联网金融之中是最前沿的几个领域，其可以帮助P2P平台在 更多的变量、更大的数据之中抽提出对于申请人情况分析评分的手段，这些是前沿机构所要赛跑的主战场。最终，这个行业看的是谁的评分更精准，谁的