日本车险市场发展之启示.pdfVIP

圆雹目 口朱正 1771本明治维新 以后，在经济领 时满意赔偿的需求愈发强烈，保 形成了机动车保险机制。当发生 H 域的最大收获就是学习西方 险公司满足交通事故遭受损失者 机动车事故出现伤亡时，机动车 市场经济模式。市场经济模式的 有效需求的供给压力 日益凸显。 损害赔偿责任保险使受害者能够 有效运行，要在充分发挥市场机 为此，日本于 1955年颁发了 《机 得到最基本的赔偿 ；而机动车损 制配置资源基础性作用的同时， 动车损害赔偿保障法》，并于第二 害赔偿责任保险无法弥补的损 建立与市场经济发展阶段和规律 年实施 了 《机动车损害赔偿责任 失，则要通过商业车险赔偿超 出 相适应的制度环境，既注重发挥 保险》(类似我国的 “交强险”)。 部分，以获得最大限度 的损失保 看“不见的手”的自主调节功能， 1995年，日本还颁发了 《保险业 障，保险公司在销售理赔操作中 又注意运用 “看得见的手”的适时 法》，禁止保险公司拒绝承保机动 能够做到有章可循。 调控职能。这些在历史和经济教 车损害赔偿责任保险(类似我 国 日本的车险市场经历了自由 科书已得出的结论，可以从 日本 的 “交强险”)，要求保险公司对保 竞争、费率管制、放松管制和科学 车险市场发展的历史和现状，得 险产品进行准确和充分的说明， 监管的发展历程 。第二次世界大 到印证。本文通过综观 日本车险 不准保险公司在经营车险活动中 战前后至 20世纪 50年代后期是 市场发展情况，重点分析 日本车 泄露个人信息和隐私，对机动车 日本保险市场较为混乱的阶段， 险市场法制建设、经营策略和管 损害赔偿责任标准也作出了明确 假赔案、高回佣、高手续费等问题 理办法，学习借鉴坚持市场化发 规定。2008年 5月 30日，日本 比较严重，保险回扣高达 50 。 展方向，实施精细化经营策略，探 将 《保 险合同法》修订为 《保险 尽管大藏省要求行业进行 自查， 索科学化管理办法的经验教训 。 法》，该法于 2010年 4月 1日施 但收效甚微 。1957年 2月，各公 一 、 从 日本车险市场发展看 行。保《险法》作为单行法正式纳 司签署 自律公约，约定执行 日本 法制建设 入 日本 《商法》体系，进一步精细 财产保险费率算定协会计算的统 日本从 1914年开始承保商 化地明确了对投保人和被保险人 一 费率，限制不当竞争。同年 10 业车险。20世纪 5O年代伴随机 利益的保护和保险人责任规定。 月，大藏省要求公司对违反公约 动车的迅速普及，交通事故节节 日本通过这些法制建设，特别是 的人员给予劝退、降职、减薪等内 攀升，逐渐成为一个社会 问题 。 随着车险市场供需双方对风险管 部处分。由此，保险公司开始统 交通事故遭受损失者要求得到及 理认识和技术水平的提高，逐步 一 执行 “独立的机动车辆保险算 上海倮脸))2010年第 7期 定会”(即AIRO)厘定的车险条 支出 21558亿 El元，赔付率为 规范发展的制度环境，也需要市 款和费率，日本车险市场进入长 62 ，车险保费占总体财产险保 场主体以客户为中心进行产品和 达 40年的市场保护期。1996年 费收入的4796／。从车险的销售 技术的创新，不断满足市场有效 12月，迫于国际压力，日本与美 渠道看，主要为专业代理人、兼业 需求。特别要通过制度创新与技 国签订保险协议，同意放弃算定 代理人 (如企业、汽修厂、车商 术保障的有机结合，实现保险公 会费率的使用，将保险条款及费 等)，其中多种形式的兼业代理是 司与投保人的利益均衡和双赢， 率的制定权交给各保险公司；日 车险销售的主渠道。近几年来越 要适当引进先进的市场主体和管 本汽车保险费率算定会只负责计 来越多的保险公司，开始运用信 理制度，促进本国车险市场适应 算成本费率 (即建议性净保 费 息化手段、客户关系管理办法和 经济社会需求的规范发展。 率)，保险公司可将此作为基准费 市场细分策略，通过公司直销方 二、从 日本车险费率改革看